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住宅ローンの金利ミックスってどうなんでしょうか？
telesiennaの回答
- telesienna
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No2として回答した者です。 ＞月返済額はおそらくボーナスなしで7.6万程、現在の家賃＋1万です。 住宅購入段階で毎月１万円は支出が増加し、メンテナンス費用と固定資産税も頭に入れる必要があります。また上のお子様が小学生になると毎月３万円、下のお子様も小学生になると毎月６万円、高校になると毎月１０万円ほど追加支出が発生する可能性があります。 将来、収入も幾分増えるかと思いますが、住宅ローン以外の部分でも支出は増えますので収支状況をよく考える必要があります。収支が悪化するようであれば収入を増やす、支出を減らすなどの工夫が必要になります ＞800万の金利ならなんとかなるかな ＞子供達の教育費が本格的にかかる前に繰上して返せる額を変動にしたら後半楽になるのではと考えました。 貯蓄が数百万円あるか家計収支に余裕があるのであれば、金利上昇時にスムーズに繰上返済できるので悪く無いと思います。しかし現状の貯蓄状況だと家計収支に余裕がないと難しいと思います。またこの方法だと繰上返済するとき金利予測で悩みそうです。 ところでライフプランとキャッシュフロー表はあるでしょうか？ ライフプランは将来の収入状況や希望をまとめたものです。例えば下記のような事柄になります。 ●収入と資産（年収、預貯金、借金）●子ども（出産時期、進学）●住宅（購入時期、購入額、資金調達方法）●夫の働き方（退職時期、退職後）●妻の働き方（出産前、出産後）●余暇の過ごし方（車購入、帰省、旅行） ライフプランが出揃ったら上記の内容を家族の年齢に沿って時系列に記載し費用も記載します。記入することでご家族（特にお子様）の成長が確認でき、退職などの状況変化も確認できます。 以上の表をもとに収入、支出、金融資産残高の推移表であるキャッシュフロー表を作成します。作成することでライフプランにそって生活した場合の家計収支と貯蓄残高のおおまかな予測ができます。 この際、家計収支が単年でマイナスになる分には問題になりませんが、連続してマイナスになるのであれば要注意です。同様に貯蓄残高がマイナスになるのであればライフプランの見直しが必要です。 キャッシュフロー表を作成すると今後の生活がどのようになるか判断できます。問題があるようであれば収入を増やす、支出を減らす、貯蓄を増やすなどの工夫が必要になります。 住宅ローンの話になると損得や返せるのかという話に終始がちです。しかし本来は住宅を得る話もローンを返済する話も将来の希望の一部の話です。問題があるかないかトータルで考えてみてはいかがでしょうか。
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