支払いが困難です。

質問

主人が今の会社に行くようになるまでに、無職の期間があり、それから少しずつ狂ってきたと思います。

主人の給料は給料日から１０日ほどでマイナスになります。
口座には定期預金があるのでマイナス１０万までは大丈夫で、いつもマイナスの状態で、口座からお金がおろせないことも多く、先月ぐらいから、給料日から数日でマイナス５万ぐらいになり、引き落としがまだあるのに、もうすでにマイナス９万を超えてしまい、引き落としもできないし、おろすこともできません。

そんな状態なんですが、先日、車の保険と家の地震保険の支払いと、もうすぐ車検が切れます。
主人はもう家を売って車も売ると言うのですが、今更売ったところで借金だけが残るような状態なので、私は他になにか方法はないか考えています。

そして今日、引き落としができなかった支払いが９万弱、督促状が来て、義母から１０万借りました。
以前にも１６万借りてますので、もう簡単に返せる額ではなくなりました。
義母から借りることは返せないということだけでなく、私は精神的負担もあって、もうこれ以上は借りたくないです。
なんとか支払いをスムーズにしたいと思っています。
そこでクレジットカードでお金を借りて・・・と思うのですが、止めたほうがいいでしょうか？

私はクレジットカードを持った事がなく、利息などの事がよくわかりません。

私は一応、在宅での仕事をしていますが、歩合制なので、普通に仕事をしていても収入は期待できません。
外に出て働くにも１歳の子供がいて、保育所の空きがないのですぐには無理です。

なにかいいアイデアがありましたらよろしくお願いします。

回答No.17

chakuro · ベストアンサー

質問自体よくわからないのですが・・・
　借金は、10万円とちょっとある定期預金を担保にして、10万円まで同じ通帳の普通預金口座を利用して(自動的に)借り入れができるようになっているのでしょう？
　それと家は持ち家のようですが、住宅ローンもあるんですよね。「今更売ったところで借金だけが残るような状態なので・・・」というのは、家を売っても、住宅ローンを完済はできないという意味ですよね？

　で、ここからが逆に質問なんですが「そして今日、引き落としができなかった支払いが９万弱・・・・・」これは何の支払いなんですかねぇ？

　「主人の口座に定期預金があって、そのおかげで、０円になってもまだ引き落とされてるんです。 そしてそのマイナスの上限が１０万みたいで、今口座はマイナス９万ちょっとです。そして引き落としができなかったところからの督促状が来てる状態です」
　つまり－10万になっても落ちなかった支払があって、それがさらに9万円という意味ですよね？
　別に信販会社とかに借金があって、それが口座引き落としになっているのなら、いまさら「そこでクレジットカードでお金を借りて・・・と思うのですが、止めたほうがいいでしょうか？ 」という質問にはならないと思うので、督促状の来る9万円ってどういう支払なのかなぁ？と首をひねってしまうのです。
　住宅ローンの支払が落ちなかったということなのでしょうか？
　「支払いは、２７、３、５、１０、１４日です」とお書きになっている。住宅ローン、ご主人の生命保険、電気・ガス・水道・携帯・車の任意保険とかのいずれかであって、「支払」といっても、「借金」というものは、住宅ローンだけなのかなぁ、と思うのですが？

　それと車の件で複数の回答者の方とやり取りされていますけども、「もう８年ぐらい乗ってるようです」って、新車で購入してても、よほどの高級車じゃなければ、いくらにもならないと思いますので、あまり喧喧諤諤する意味ないと思うのですが？具体的にどんな車なのでしょうか？
　「主人は車好きで、その車は一目惚れして買ったそうです」・・・レアな外車かなんかなのかなぁ？

　「今、離婚したほうがいいと言われてるような状態なので、私の財産などの処分は考えていない状態での質問です」
　ご自分でもあるいは将来的には離婚して・・・という考えもあるのであれば、御自分名義のクレジットカードで返済してやるというのは、結局奥さんの財産を処分することとあまり変わらないように思いますが？
　返済はあくまでご主人の給料から短期的に一括返済してしまう方法を考えているので、奥さんとしてはそういわれてもぴんと来ないのでしょうけど・・
　体外的にはあくまで自分が責任を負う形になるので・・・そこのところはかまわないわけでしょうか？

　「そこでクレジットカードでお金を借りて・・・と思うのですが、止めたほうがいいでしょうか？ 」
　という質問なので、みなさんそろって「止めたほうがいい」とおっしゃっています。
　奥さんとしても、そういう不安感があるからここに質問しつつ「そんなことないですよ！」っていう回答がいっぱい書き込まれることを期待していたのでしょう？
　それで期待に添わない回答だからって、プリンがどうのこうのといわれてもですね・・・

　ただ、冒頭にごちゃごちゃと逆質問しているのは、普段自分が自分の仕事で相手にしている多重債務者の人たちとは、相当距離のある状態の方のように見て取れるし、利息が、15%だろうが、29%だろうが、返済方法が一括返済で、期日にそれだけの額用立てられるあてが間違いなくあるのであれば、それ自体はちゃんと一括返済してしまえればそこで一件落着なのはご自分でおっしゃっているとおりなので、利用したいのであればどうぞ利用してください。
　ただ、実際にいくら借りて、それを直近の給料日に一括返済されるおつもりなのでしょうか？
　いきなり給料からそれだけ飛んでいって、その月のその他の返済はどうなるのでしょうか？
　その月は実質その一括返済分だけ給料が減額です。

　「私が言ってるクレジットカードで借りるというのは、ATMで借りて、ATMで返すもののことなんですが、先日、試しに、ATMで３万円をクレジットカードでお引き出し・・・というかんじで出してみました。
そして１週間以内に返したところ、１４７円の請求が来ていました。まだ口座の登録ができていなかったので振込用紙で来ました。
これのパターンでたとえば９万円借りたら、１４７円の３倍でいいのかなぁということなんんですが」ということですが・・・

　これは、3万円を1週間だけ借りて、一括返済（3万円プラス147円）したという意味なのでしょうか？書き込まれているとおり年利１５％だとすれば、3万円につく1週間の利息は３０００×０．１５÷３６５×７＝約87円ですが、私は「お金を借りすぎて困っている人に対処方法を教える」専門家であって、「お金の借り方を人に教えてあげる」専門家ではないので、実のところよくわからないのですが、ＡTMの時間外手数料とか、繰上げ返済することによる加算金とかあって、おっしゃっている147円という数字に実際なるのでしょう。
　だから9万円借りて1週間で一括返済するのならば、90000×0.15÷365×７＝259円という計算なので、それにやはりなんだかんだと細かい加算金がついても、確かにそれが1万や2万円になることはないでしょう。

　ただ、ちょっと心配になるのは、奥さん「試しに」借りて、それを「返して」妙な錯覚起こしてますよ。
　あくまで「試しに」借りただけなので、1週間その3万円を使わないで持っていたのでしょう？で、それにわずかな利息つけていっぺんに返して、「なんだこんなもんか」って、それは違うでしょ？
　「試し」じゃなくて「本番」で借りるときは、直ぐその3万円他の返済にまわすんでしょう？そこが根本的に違うんですけど？

　あるいは、3万円に利息つけて返して、直ぐまた3万円借りれば、結局支払うのはその147円だけという計算ですか？
　その計算自体は間違っていません。
　年利のもっと高いサラ金だって、10万円借りても、4000円とか5000円とか月1回払っていけば、3年から4年で返せる計算なんです。
　結局破産するところまで行く人も、最初は、それくらいしか貸すほうも貸してくれないし、「月4000円」払うのが無計画な返済方法だなんて思っていないので、この時点ではちゃんと返せると思っています。
　ところが、それで3，4回ちゃんと4000円返すと、枠が10万円から20万円に引き上げてもらえるんで、そこで「貸してくれるんならもう10万円借りましょう」となると、もう月の支払は８000円になります。
　で、この8000円が「急な出費」のせいで払えない月がいきなりきます。
　それこそ車検とか病気とか事故とか、やはり3年経つ前になんかあるわけです。
　で、ほかのサラ金に行けば10万貸してくれるわけです。「10万円－８千円－４千円＝88000円」まだまだ「計画的に利用」しているつもりです。
　けどもう月の返済額は合計で「12000円」になりました。

　奥さんのところの場合も、今の状態で「やはり急な出費は仕方なく、時々、どうしようもない状態が来ます」ということを何度も何度も繰り返しているわけで、 借りて、返して、直ぐ元本分また引き出して・・・というやりくりがどうしても計算がつかずに、また別のカードを利用しないといけないと言う時がきます。そうしたら、「30000円のぐるぐる」から「60000円のぐるぐる」に変わってしまうわけです。

お礼

回答ありがとうございます。

＞あるいは、3万円に利息つけて返して、直ぐまた3万円借りれば、結局支払うのはその147円だけという計算ですか？
気持ち的にはこれがいちばん近いです。
間違っていないということなので安心しました。

今回の急な出費の件ですが、私は事前に聞いていたのであれば、それなりに準備しておくのですが、聞いてなかったんです。
私は車に乗らないので車のことはよくわかりません。
なにがどれだけいつ必要かということさえ聞いてれば大丈夫です。
なので、３００００円のぐるぐるから６００００円のぐるぐるというのはないですね。

主人の収入がない間に使った分と、主人のムダ遣いとが原因でこうなったので、そこを改めれば少しずつ回復できると思います。
その間の支払日から給料日までのお金をカードで・・・ということです。

ひどかった時期に比べて、少しずつですが、支出が減ってますので、このまま継続すれば減ることはないと思います。
そして、私が収入を増やせばいいわけです。
ですが、私が収入を増やすには主人が協力してくれなければいけません。
この件に関しては、主人と話し合って・・・というのはもうすでに別の質問でお答えをいただいてますので、ここでは触れずに、支払いに関して、なにかいい方法があったら・・・ということなんですが・・・

主人の事が絡むので、話がややこしくなってます。

ありがとうございました。

補足

今日引き落としができなかった９万円というのは、カードで買ったパソコンの代金などのの引き落とし２回分です。

口座がマイナス１０万弱でさらに上記の引き落としがきています。

支払いは月々の公共料金などの支払いと今はパソコンの分割払いと家のローンです。
あとは義母から借りた１６万と今回借りた１０万です。

車は普通の国産車で、売ってもさほどお金にはなりませんが、維持費などがかからなくなる・・・といった点で、みなさんが売ったほうがいいと言ってくださってると思います。

私名義のカードでお金を借りるということですが、家族カードなので、引き落としは主人の口座からです。

＞「そういう不安感があるからここに質問しつつ「そんなことないですよ！」っていう回答がいっぱい書き込まれることを期待していたのでしょう？
と、いうことですが、期待はしていません。
むしろ逆に、やはりそうだよね～と思ってます。
期待に添わない回答だから、プリンの話が出たのではなく、その回答を下さった方は別の質問で何度かお答えいただいてましたので、少し事情を書かせていただきました。

一応、この質問での収入は主人のもののみで、私の収入は含まれていません。
私の収入はやればやっただけ収入は増えますが、やらないと全然ありません。あてにしてはいけないお金という意味で含んでいませんが、実際は、主人の給料は振り込まれたら自動的に引き落とされて、現金として見ることはないんです。他の口座に移動するときに見るだけです。
今回の急な出費は予定外でクレジットの明細が主人の実家に届くということで、クレジット会社から実家に電話があったので、義母が明細を開けて・・・ということなんです。
今までは義母が明細を開けずに持ってきてくれてました。
今の状況から、これでは支払えないとわかってたので貸してくれました。

試しに借りた３万は、督促状の支払いと食費を私の口座からおろそうとして、時間外だったため、手数料がかかるので、カードで引き出す（借りる）というのをやってみました。
ただ持ってたわけではないです。