１００万円からの資産運用

質問

• ３２歳の私は、安定した職に就き１５０万円貯めました。しかし、将来が不安で資産を増やしたいと考えています。
• 株や不動産投資を考えていますが、初心者の私には難しいです。資金も少なく、融資も受けられません。
• １００万円から始める方法を教えてください。

回答No.5

noname#212174

＞毎月１０万円は貯蓄していると思います。
＞大学の同期はこの間一流企業や安定企業で１０年働き、年収も少ない人でも５００万は超え、差は開く一方。

生活が苦しいわけでもなく貯金もできている。
今の時代うらやましい話です。
失礼ながら、将来が不安というより劣等感を何とかしたいという相談に聞こえます。
このような心理状態で相場を張るとあまりうまくいかないことが多いです。
手元にたっぷり資金があって、心に余裕のあるものが有利なのが相場の世界の現実です。

＞副業か投資で資産を増やしたいと考えています。

株の配当はどのくらいかご存知ですよね。安定株は5%もありません。
地道な投資で資産を増やすなら資金百万では少なすぎます。

スキルアップして転職して収入アップを計るのが本筋のように思います。本業でうだつの上がらない人が副業や投資で大きく儲けられる可能性は小さいと思います。（ゼロとは言いません。）

なお、「投資」とおっしゃっていますが、稼ぎたい金額が大きそうなので値段の上げ下げに賭ける「投機」をされたいのですよね？つまり一攫千金です。

副業も大きく稼ぐなら小さいながらも起業のようなことをしないといけないでしょう。投下資金がパーになる覚悟も必要です。

けっきょく、パートのような地道な副業なら安全ですが、そういうことではないですね。

＞以前、全くのど素人状態で株に手を出し、３５万で買った株が現在は１５万程度しかなく、株式投資の難しさを知りました。

素人だから損したのではなく下手だから損したのです。
株は上がるか下がるかという極めてシンプルな投機です。
株式の仕組みに対しては無知でも、ギャンブルのセンスがある人なら引き際を知っているので大きな損などしないものです。
株の仕組みに詳しくなれば素人ではなくなるかもしれませんが、上手になるとは限りません。

＞不動産投資…１部屋が限界で、難しいのかなと思います。

おっしゃるとおりです。
少ない資金で大儲けできる商売などありません。
それができるなら不動産業界は不況知らずです。

＞私のような現金も少なく、属性も悪く融資を受けられない人間が資産を形成していくには、どのような方法が適しているのでしょうか。
貯金１５０万のうち、全て使うわけにはいきませんので１００万円から始めたいと思います。

やはりメインの収入を増やす方策を考えるのが王道ですが、転職などもいわば大きな博打ですから博打でいいなら道はあります。
いわゆる先物やオプションなどのデリバティブ商品を使った投機です。

元本の数十倍の取引ができますのでうまくいけば資金は雪ダルマ式に増えて行きます。
（収益率とは必ずしも比例しませんが大証の225オプションは1,000倍のレバレッジ取引が可能です。）
ただし、一回の失敗で資金の何倍もの損失になったりもしますが、リスクとリターンの原則を考えれば当然です。
FXなど他にも高レバレッジ取引がありますがすべて一緒です。

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夢のような投資などないことは、過去の実例を見ればすぐ分かります。

サブプライムローン証券を組み込んだ複雑怪奇な投資商品が低リスク高リターンとして一時もてはやされましたが、結末はご存知のとおりです。
リーマンブラザーズという老舗投資銀行もあっけなくつぶれました。

古くは夢の起業エンロンは詐欺会社でした。
LTCMという天才達が立ち上げた投資会社は見事な成果を挙げたあと破綻しました。

また、星の数ほどあるヘッジファンドのなかで長年生き残っているのはほんの一握りです。そういうヘッジファンドでも年間平均リターンは投機の厳しさを知らない人が見るとがっかりするような数字です。
（マトモな戦略なら平均リターンが100%を超えるようなことはありません。）

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なお、オプションは使い方次第ではリスクをいかようにもコントロールできる優れた商品です。
低リスクで安定した収益を上げることも可能です。
きちんとリスクに見合ったリターンを上げやすいのもオプションの特徴です。

しかし、それ以上を望むならリスクを上げざるを得ません。リスクを上げれば当然リターン（期待収益）も上がります。
ですから欧米の投資銀行は天才をかき集め優れたモデルを作り出そうと日夜しのぎを削っていますが、それだけで食っていけている、あるいはどんな相場環境でも常に安泰という投資銀行というのを不勉強のためか私は知りません。

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最後に、オプションをきちんと理解せず低リスク低リターンと思い込んで大きな損失を出してしまった例を挙げておきます。

http://www.sankeibiz.jp/macro/news/110321/eca1103210502000-n1.htm
http://www.toyokeizai.net/business/strategy/detail/AC/f70b70dbe556dcbf0bf03844e8a9ec57/

ここで詳しい仕組みを説明しても意味がありませんので概略ですが、多くはそれほど資金の多くない個人投資家です。小額でリスクの小さい（と思える）オプションのポジションで「お小遣い稼ぎ」をしていたひとが多いと思います。（個別の取引は非公開です。）
それが先日の震災のような相場の急変で極めてまれな潜在的なリスクが現実になったのです。
つまりリスクとリターンの認識が中途半端だったわけです。
資金を失うどころかどころかとんでもない借金を抱えた人も多くいました。それで不足金が回収不可になった証券会社が続出したわけです。

このようなことはオプションに限らず珍しくありません。
忘れた頃に相場の急変が起こり、リスク管理の甘い投機家が一掃されていきます。
ただ、そういうときには古くは「一夜大名」などと呼ばれた相場成金が誕生しやすいのも事実です。

投資も投機も否定はしません。
むしろ日本人のうわべだけの投機嫌いはマトモな投資教育の大きな障害です。
本音では一攫千金を夢見ているのに「これは投機ではなく投資だ」などと自分の気持ちをごまかしているうちは何の進歩もありません。
ですから、節度ある金額なら投機も大いにすべきと思っています。

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結論としては、始めの話に戻りますが、まずは自分の境遇が本当に悲観すべきものなのか良く考えてください。

投資も投機も自分の気持ちをきちんと理解・整理してから始めないと劣等感の穴埋めの道具に成り果てます。