簡保の夫婦年金保険の利回り

質問

こんばんは。いつもお世話になってます。保険の見直し中です。

　平成４年から簡保の据置夫婦年金保険特約無しに加入しています。平成２８年開始で年金額３６万円。（第２年金支払年度以後の基本年金額は、年３％複利で増加します。と書いています。）　月掛け金１７１００円ですなわち、１８年間で３６９３６００円払い込んでいます。最近、自身の資産を把握するためにこの夫婦年金の解約金を調べましたら、５４２００７０円と言われました。自分では解約金の多さに驚いています。

１．もし、現時点で解約を考えた場合、（この夫婦年金を預金していたものと考えた場合）、とある金融機関で毎月１７１００円ずつ定期預金にして１８年後に２０％課税されたとして５４２００７０円となるためには年単利６．４％の定期預金に相当すると考えて良いでしょうか？この解約金には税金はかかりませんよね？

２．年金支払開始は５５歳の６年後ですが、その時点で年金に頼る必要はありません。国民年金のように年金の受け取りを遅らせた場合に、受取金額を増えると聞きます。この夫婦年金ももし１０年とか遅らせたら同様に同様な利率で増えるのでしょうか？

回答No.1

rokutaro36 · ベストアンサー

（Ｑ）年単利６．４％の定期預金に相当すると考えて良いでしょうか？
（Ａ）単利ではなく、複利です。
大体、６．４％ぐらいでしょう。

（Ｑ）この解約金には税金はかかりませんよね？
（Ａ）いいえ。一時所得として、税金がかかります。
課税一時所得の金額＝
（解約払戻金－払込保険料総額－特別控除50万円）×1/2
となります。
他の所得と合算されて、課税されます。

（５４２万円－３６９万円－５０万円）×１／２＝約６２万円。
所得税率が２０％ならば、約１２万円。
住民税は一律１０％なので、約６万円
合計約１８万円の税金がかかります。
所得税率は、収入によって異なります。
http://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/2260.htm

５４２万円－３６９万円＝１７３万円に対して、
１８万円の税金ならば、約１０％ということになります。

（Ｑ）この夫婦年金ももし１０年とか遅らせたら同様に同様な利率で増えるのでしょうか？
（Ａ）増えることには、間違いありませんが……
同様な利率というのは、どの利率のことをおっしゃっているのでしょうか？
平成４年ならば、予定利率５．５％ですが、
「第２年金支払年度以後の基本年金額は、年３％複利で増加します」
ということを考えると、３％とも思えます。
簡保に問い合わせをすれば、分ります。

お礼

こんばんは。早速の回答ありがとうございます。昔の簡保は良いですね。
中途解約したらグンと減るって理解していました。この調子で増えてくれるならば安心です。

＞５４２万円－３６９万円＝１７３万円に対して、１８万円の税金ならば、約１０％ということになります。

これはそのまま残そうと思います。

２については、同社に具体的に伺ってみます。