教えて下さい！

質問

教えて下さい！
2006年9月に９社総額700万弱を任意整理しました。結果は全ての借入が無くなり、約200万位（司法書士費用を除く）の過払い分が返金されました。結果的に一社だけの和解が2007年の２月まで残りましたが残債は０円です。全て任意整理→過払い請求しました。その後は借入は出来ませんでしたが、2009年4月にアメックス、ANAのVISAの二枚のカードの資格を喪失し返却を求められました。理由は支払いに遅れた事（約2日）でした。カード会社が与信の個人情報を確認すれば当然の結果だと思いますが・・・・。現在はJCBのカードが一枚だけありますが使用限度額は20万です。アメックスは約１２年でゴールド、ANAのVISAも１２年でゴールドでした。質問なんですが(1)個人情報の観点から来年2011年の９月以降は個人情報が更新されると思いますが果たしてアメックスやVISAは2009年からの5年間になるのでしょうか？(2)現在の状況でオートローンなどの証券ローンは無理でしょうか？現在40歳　会社員　年収900万（源泉分）借入無　来年の9月になれば個人情報が更新されホワイトになると思うのですがどうでしょうか？宜しくお願いします。

回答No.4

manno1966

> 来年2011年の９月以降は個人情報が更新されると思いますが果たしてアメックスやVISAは2009年からの5年間になるのでしょうか？
ならない。
信用情報機関の記録は更新される可能性が高い。
しかし、両者には取引の記録と、資格の喪失と強制解約の事情を記録したモノが、自社が存在する限り何十年でも残る。
これに規制は無い。

> 来年の9月になれば個人情報が更新されホワイトになると思うのですがどうでしょうか？
両者の自社内情報がホワイトになる可能性は、無いと言って良いと思われます。

お礼

ありがとうございました。

回答No.3

MHwQHyLW

他の人の回答にもありますが、任意整理したことのある方に、信用があると思いますか。

カード会社に限らず、どこの金融機関も事故を嫌います。一般に、一度「おいしい思い」をした人は繰り返します。あなたのように人にお金を貸せる物好きはいないでしょう。

回答No.2

wakko777

来年の9月で、個人情報がきれいに消えることはあり得ません。
2006年9月に任意整理したのなら、５年～10年は記録が残ります。
その間は、新規にカードを作ったり、ローンを組むことはできません。

私の知人には10年以上たっても、いまだにカードやローンを組むことはできません。

任意整理したら、新規でカードを作るとかローンを組もうなんて考えないことです。
世の中そんなに甘くはないですよ。

回答No.1

MIHO0821

参考の回答です。

まず、各社の残債はゼロなのかもしれませんが、
“任意整理した事実”は、各信用情報機関に登録されています。

また、信用情報機関の情報保持期間（７年を超えない期間）が過ぎたとしても、各社それぞれで、
個人ごとのブラック情報（自己破産や任意整理などの法的な措置、延滞などの事故情報等）は
管理しています。

2006年９月の任意整理とのことですので、最低７年間（2013年頃まで）くらいは、
原則として信用情報機関に確認する金融機関での借り入れは、
まず無理とお考えください。

また、お書きになっているカードの返却要請は、延滞などの事故が派生した場合、
その時点での信用情報を確認されますので、“２日間の延滞”のそれ自体の影響ではなく、
「カードを貸与している相手が実はブラックだったので、返却を求めた」
ということです。
お持ちのＪＣＢカードも、何か事故があるとすぐさま返却要請があると思います。

そして、このカードの強制解約も「信用情報を失う」ことでもあります。

「2011年９月にホワイトになる」とか「年収900万借入無し」というのは、
借り入れをしたい消費者側の論理であって、
貸出額の総額規制とも併せて考えると、2013年頃までは、あなたはブラックなのです。

もちろん、貸すか貸さないかは、金融機関の判断ですので何とも言えませんが、
借りようとして「今回はご融資できませんでした」と言われ、落ち込むか、
ダメ元で申し込んで結果を待つか、というところでしょうか…

いずれにしても、任意整理を行うような方に対し、
金融機関は厳しく審査をすると考えられます。