信用保証協会に断られたら

質問

はじめまして。
私は現在、東京都で決算4期目の零細企業を経営しております。
創業より3期連続で額は少ないですが黒字を確保しております。

金融機関からの融資について質問させてください。
一度信用保証協会の審査に通らなかった場合、その後に金融機関に
融資申し込みをして融資を受けられる可能性はあるのでしょうか・・。

先日、地方銀行に新規事業起ち上げの為に500万円の信用保証協会の
保証付き融資を申込みました。
銀行さんで審査検討をして頂き、信用保証協会の審査が通れば
即融資実行という段階までいきました。

銀行を通して信用保証協会に申込み、面談などをして頂き、審査結果を
待ちましたが、信用保証協会からの結果は保証はつけられないとの事
でした。
理由をお伺いしたところ、「個人の消費者金融からの借り入れの額が
多いため、それらを解消してからにしてください。」とのことでした。
個人の借入額は400万円ほどです。

という経緯で先月融資を受けることに失敗しておりますが、今度は
信用金庫さんに「信用保証協会の保証が必要ない融資」のお願いを
しようと思っております。

しかし、信用金庫さんに申込みをすると「信用保証協会の保証が“必要”
である融資」を勧められてしまうのではないかと心配です。

その信用金庫さんには「信用保証協会の保証が必要ない融資」があるの
ですが、「信用保証協会の保証が“必要”である融資」を勧められるの
ではないかと。その際に「信用保証協会に断られている」とのことを
伝えてしまったら、やはり融資を受けられる可能性は低くなってしまい
ますよね・・。

と、私は融資申込みは先月失敗した件しか経験しておりませんので、
思い込みが頭の中をグルグルと回っております。

そこで詳しい方にお聞きしたいのですが、
・信用金庫さんへの申込みをすると、やはり「信用保証協会の保証が
　“必要”である融資」を勧められる可能性が高いのでしょうか？
・信用保証協会に断られていることはマイナスポイントでしょうか？
・信用金庫さんの方針などもあると思いますが、零細企業は信用保証
　協会の保証が無いと融資が受けられる可能性は低いのでしょうか？

だらだらと長文になってしまいましたが、よろしくお願い致します。

回答No.3

okotae001

＞創業より3期連続で額は少ないですが黒字を確保しております。
＞個人の借入額は400万円ほどです。

この２点から考えますと、実態は会社も赤字ではあると考えられます。

＞信用金庫さんへの申込みをすると、やはり「信用保証協会の保証が“必要”である融資」を勧められる可能性が高いのでしょうか？

そうなる可能性は大きいです。
金利が低いからです。低い金利のものを勧めて、嫌がる経営者は少ないと思います。

＞信用保証協会に断られていることはマイナスポイントでしょうか？

マイナスです。
同じ資金使途・金額では、同じ回答になります。

＞信用金庫さんの方針などもあると思いますが、零細企業は信用保証協会の保証が無いと融資が受けられる可能性は低いのでしょうか？

低いと思います。
先ほども書きましたが、低金利の保証協会付き融資を勧められて、どのように回答しますか？
普通の経営者なら、低金利の商品を選びますよね？

中小企業は、会社と個人を一体として考えますので、個人と会社の収支で黒字になるように経営状況を見直してください。
新規事業を立ち上げるのは、それからの方がベターであると思います。

お礼

回答ありがとうございます。

先週、信用金庫さんに相談に行きました。
「会社＝個人」との考え方、その通り担当の方に教えていただきました。

やはり信用金庫さんからは「信用保証協会の保証が“必要”である融資」を
勧めていただき、個人の借金が理由で信用保証協会さんから断られている
件をお話しました。

信用金庫さんからは「他に融資が出来る可能性が無いかを検討してみます」
とのお話を頂いて、現在はまだ回答を頂いていない状態です。

期待しすぎないように待っていようと思います。

ありがとうございました。

補足

信用金庫さんも駄目でした。

今回は okotae001 さんにご回答いただいたとおりの結論です。
がんばって出直しです。

ありがとうございました。