とんでもなく恐ろしい保険に入ってしまってました無事に解約できるか心配

質問

前回の質問から少し進展がありました・・。
明治安田生命のライフアカウントについてです。

私が保険に関して無知だったばっかりに・・
その内容は、解約返戻金が毎年減っていくという恐ろしい保険だったみたいです。
昨日ファイナンシャルプランナーの方にその保険の証書を見てもらって
保険商品について丁寧に教えて頂いて、ほんとに腹が立ちました

すべて自分が無知だったばかりで仕方ないのですが
あまりにもひどかったので
わたしのようにカモられないようにと思ってしまうばかりです。

その保険の見直しをしてもらったとき、
「毎月３９００円こえるのはちょっときついから
３９００円以上にはならないようにしてほしい」と話していたら
「希望通り、月３９００円に抑えて、保障もそんなに減らさずに
本当は入院日額は最低５０００円のものしかないけど
入院日額を４０００円にすることで、月３９００円にできたから」と
あなたのために頑張ったように言われていたのですが

よくみると、

月３９００円払ううちの、掛け捨ての特約部分が４６１０円（うち積立金は１００円ほど）
という内容で

なんと保険会社が赤字になる商品なんです
特約＝かけすての意味すらよくわかってない私が悪かったのですが・・

で、プランナーの方も
「なんだこれは？」と初めてみたようで驚いてて
この赤字をどうやってカバーしてるんだろう？と証書をみていたら
解約返戻金をみて、「あぁこれか！」と
普通は、毎年増えていく解約返戻金が毎年減っているというカラクリでした・・。

しかも更新のたびに、見なおせるプランなのに
勝手にその同じ類の商品にこっそり新規で入り直しさせられていたようです。

あとは、そこの会社の「個人年金」年金ひとすじ、にもはいっていて
（わたしが貯蓄性のない保険ってなんだかなーと
そんな商品しかなんでないのかなーとぶつぶつ言っていたから
すすめられました・・）
不景気の時代に固定利率の個人年金を売るなんて・・と
いろいろとあきれられていました。

旦那の保険にいたっては１６０００円近く掛け捨てで
しかも１０年ごとに増えていくし、
積立金が１６０円くらいで
そんな雀の涙ほどの積立金（払い終わったころには９万円くらい）で、８０歳で掛け捨てが払いおわったときに
終身保障が買えるわけもなく・・・

とんでもない商品だったということが
あらためてわかって、ものすごく憤りです。
大手はそういう商品しかすすめないみたいなので
腹黒いなーと本当に思いました。
保険のことをよくわかってないひとに売って
なりたっている商売とつくづく身をもって痛感しました。

旦那の保険と個人年金は2月から払っていたので
4か月ほどできがつくことができて、まだマシと思ったほうがいいのかもしれないです。
私の独身時代から入っていたときは１万円から７０００円にいったん減らしたときも
なかなか対応してもらえなかったし、口座変更の手続きは
いまだに忘れられていますし、新規契約がとれたらいいかっていう感じだったのかもしれません。
これを知らずに何年も払っていたらと思うとゾっとします・・
マイホーム、家が買えるほどのお金を保険会社に貢いでいたのかと思うと・・。
不安をあおられたら入っておかないとと思ってしまうのかもしれないですけど・・
保険会社がみせたがらない原価とか仕組みとか
ちゃんと説明してくれた上で商品を教えてくれる方に
相談しないとダメですね本当・・。

それで、あんまりびっくりしたので前置きがかなり長くなってしまったのですが・・
ここの会社（前回の質問に会社名書いてあります・・）は
解約のとき、「かなりしつこい」「解約させないことで有名」というか
噂があるので、無事に解約させてもらえるか心配になってきました。

保険屋さんが一番言われたら困るトドメのひとことみたいなのって
あるのでしょうか・・？

プランナーの方は
「知り合いや親戚が保険会社で働くことになって
そこの商品買わないといけないからー」とか
「旦那の年収が減ったから」もオススメと言われていましたが・・
担当の方の、とんでもない商品の売り付け方をみるからに
手ごわそうだと思うんです・・。

これを言ったらすんなりスムーズに解約できた！とか
大手保険会社解約経験者の方、何かアドバイス頂けると嬉しいです"○┐

（毎回文章が長いわりにわかりにくくなってしまって申し訳ないです）

回答No.10

ranaouyo00

momo1234mo様のお気持ち　すご～～く理解できます。

うちも同じ保険加入してます。（ライフアカント）
時代の流れで　保険の見直しって大切だとは思います。
↑子どもの成長・新医療の特典・入院保障等

くわしく内容を知り（プランナーにより）　腹の虫が治まらなく　明治安田生命保険に　騙された感が残ってしまったのでしょう。

うちはもう２０年以上　主人が明治Ｓの時より加入していて　昔は２５年満期があったんです。昔は２０日以上入院特約。

担当者が替わり　新保険５日以上入院（４日負担保）のを進められ　今ある貯蓄を使いながら　少ない金額で保障を得る転換を薦められました。転換するにあたり　色々他社保険検討し　自営業と言う事もあり（自営業だと手厚く考える必要がある）　悩みました。
でも、他社では　その年齢でそれだけの死亡保障は　得られないので
一家の主がもし・・・の時の為にはと　転換しました。

そして１０年更新前に　多分、金額が上がる事もあり　同じ担当者が　
１日入院～のライフアカントを　時代と共にと。。。又薦めに来ました。
私）「転換でしょ？」とこちらが言うと
　　　生保担当者は
担）「転換じゃない。」と言いきるのです。
　　　あきれてしまいました。
私）「８０歳までに死亡しなければ　掛け損だし、お金残らないし　保　　　障と言えばそれまでだけど・・・丸きり捨てるんだよね。。。」
担）「終身で最後は買える。」と言い
私）「１０万貰って　何が？終身。。。おかしいし。。。貨幣価値が替　　　われば　終身って１０万なんて　何の足しにもならないから。」

全てに自信満々に　転換ではない。　最後は終身。と言いきり　私達の年代で８０歳までは生きれないし。　又良い商品がその頃には出て来ると。。。。。（担当者レディ）言ったんです。
生保の教育と騙し保険みたくこんな商品許されるのかと・・・？？？（担当者に信頼は失せ　腹立たしい限りなのでありますが。。。会社の方針なのでしょうから。。。）

一度転換したのは　新商品に替えて　子どもが成人したらその時に　又見直すなり解約するなり　　主がもし・・・の為と目をつむりアカントに変更しました。
メリットは、
・少ない金額で死亡保障が大きい。（多分他社ではない金額です・出し渋られたらダメですけどね。。。）
・１日入院から　保障される。

デメリット
・貯蓄性なしで、最後は微々たる１０万位（掛け捨てがほとんど）
・８０歳で　終了。

◆保険のセールスレディに　信頼寄せて　疑う気持ちの無い人だと　　
内容知り　後々トラブル起きる人　一杯いるんじゃないかと思ってます。
泣き寝入りになる前にわかったから　良かったんじゃないでしょうか。

◆実は私自身も加入していて　担当者は何度もアカントに替えるよう来て
私も以前、転換していた商品だったので　根負けでアカントに替わりました。
その内容は、貯蓄部分は一切次のアカントに充当する事なく　動かさず残し契約する形として　私が損しない様提案されたのです。
この保険は捨てたと思い　流れに沿うだけで　今も他社と見比べながら検討中です。

◆保険はあくまでも　不足分の保障を得る為にある。。。
貯蓄があれば、入る必要なんてない。
サラリーマンの人は、社会保障もあるし　自営業者は　先を見据え負の部分を補う為の安心を得る為の保険である。。。　

◆他社は　特に外資系保険会社は　国内の生保を見てけなしますし
お客さんが　内容を把握してないと　余計に煽る感じに思えます。
うちは、掛け捨ては承知で加入しているので　把握しながらも腹立たしいんですが、あまり煽る生保も気をつけた方が良いですよ。
しっかり時間をかけ　ご自分の家庭に合う良い商品・生保を検討し　　
納得して入られる事を願います。
健康なうちに　把握できてよかったじゃないですか。。。

◆生保は　解約すると決めたら　意志を強く持ち
・「　何のメリットが感じられないし　騙された感で信頼が無いから
　　　解約する。」
・「もう払える余裕ありません。」

余裕ないと言えば、諦めるでしょう。。。その一言に尽きます。。。
・他で。。。なんて言えば。。。ひつこい輩ですよ。気をつけて。。。

では、長々すみません。。。
私も加入していますが　永い間　悶々と　怒りを感じていた者です。。。

お礼

ranaouyo00様

アドバイスありがとうございます。

同じ保険だったんですね
わたしは自分が無知なばかりに、かなりカモ扱いされていたことがわかり
説明も飛ばされてたり、うやむやにされてたり、上から目線だったり
解約金が減るというふざけたことをされてたり
そういうのがたまったのだと思います
きっともうちょっとまともな生保レディの方も居るとは思うのですが
私が当たった担当の方が本当に特に運が悪かったのだと思っています。

明治の死亡保障は大きいですけど、かけ捨てなので
かけすて中に死なないと得られない保障ですよね
長生きして保障が終わったときに終身部分を買ったら
微々たるものしか死亡保障がおりないカラクリだったかと思います。

日本人の死亡保障にかける平均死亡保障金額が３０００万円なのに対して
実際の受取金額の平均は２００万円のようです。
かけ捨て中に死亡しない方が多いということのようです。

老後の一番保険がいる時期に、今までかけ捨てで保障も何も残ってないのは不安だったので
ファイナンシャルプランナーの方の紹介で
６０歳払い済みで保障は一生涯のもの、あと自分にあった内容を
組み立てて頂けるもので、いらないものは省いたりこの1か月よく考えて
外資系以外の保険を、見つけれたので
先日契約が終わり、ひと安心しています。

なので、とうとう7月に明治の解約を実行するときがきました・・

てはじめに個人年金だけ保険は関係ないので先に解約をお願いしたのですが
ここへアドバイスくださったみなさんの予想通り
かなりしつこかったです

（長文になったので、続きはわけて投稿しますすみません）

補足

（すいませんお礼の続きです1000文字オーバーで1回でおさまりませんでした）
続き

「あと１年減額にして払ったら解約金が少しでるけど
いま解約したら何もないから減額するほうがお得ー」と言われたのですが
いま解約して損する額は８万円で、減額して払い続けて解約金もらえたとしても
損する部分は６５０００円で１５０００円ほどしか変わらないので
次にきてもらうときまでに返事することになっていたので
「やっぱり解約でいいです」と電話で言って次きてもらったら
「今解約しても、解約金が少し返ってくるみたい～」と
減額にしたらと言っていたときとは全然違うことを言われました。

どうしても減額にさせて個人年金続けさせたいために
「いま解約したら、解約金がでない」とかいうことにしてたんだろうなと思いました。
でも、その話が変った理由も、「所長さんがそう言ってたから出るみたいー」と
所長さんに聞いてはじめて知ったような言い方してとぼけてましたが、
何年も勤めていらっしゃるベテランさんなので知らないはずないしと
やっぱりまた不信感が募りました。
（無事に年金は解約できましたが・・・）

「保険のほうはまさか解約しないよね？」と探ってきていたので
新しくはいった保険のほうが成立するまでは
しつこそうなのでこちらからはまだ言わない方針だったので
（長居されても困るし）「いまの段階ではたぶん～」とこちらもとぼけておきました。

どうも、私だとなめられた感じなので、保険の解約を言うときには
あまり接点のない主人に、電話をかわって言ってもらったほうがよさそうかなと思っています。

あとは、みなさんのアドバイス通り、夫婦できっぱりと断っていこうと思います。
新しい保険も成立しているのでと言ったら
保障の充実度が雲泥の差なのであきらめてくれるかもと思ってきました。

お忙しいところ貴重な体験談ありがとうございました。参考になります。