とんでもなく恐ろしい保険に入ってしまってました無事に解約できるか心配

質問

前回の質問から少し進展がありました・・。
明治安田生命のライフアカウントについてです。

私が保険に関して無知だったばっかりに・・
その内容は、解約返戻金が毎年減っていくという恐ろしい保険だったみたいです。
昨日ファイナンシャルプランナーの方にその保険の証書を見てもらって
保険商品について丁寧に教えて頂いて、ほんとに腹が立ちました

すべて自分が無知だったばかりで仕方ないのですが
あまりにもひどかったので
わたしのようにカモられないようにと思ってしまうばかりです。

その保険の見直しをしてもらったとき、
「毎月３９００円こえるのはちょっときついから
３９００円以上にはならないようにしてほしい」と話していたら
「希望通り、月３９００円に抑えて、保障もそんなに減らさずに
本当は入院日額は最低５０００円のものしかないけど
入院日額を４０００円にすることで、月３９００円にできたから」と
あなたのために頑張ったように言われていたのですが

よくみると、

月３９００円払ううちの、掛け捨ての特約部分が４６１０円（うち積立金は１００円ほど）
という内容で

なんと保険会社が赤字になる商品なんです
特約＝かけすての意味すらよくわかってない私が悪かったのですが・・

で、プランナーの方も
「なんだこれは？」と初めてみたようで驚いてて
この赤字をどうやってカバーしてるんだろう？と証書をみていたら
解約返戻金をみて、「あぁこれか！」と
普通は、毎年増えていく解約返戻金が毎年減っているというカラクリでした・・。

しかも更新のたびに、見なおせるプランなのに
勝手にその同じ類の商品にこっそり新規で入り直しさせられていたようです。

あとは、そこの会社の「個人年金」年金ひとすじ、にもはいっていて
（わたしが貯蓄性のない保険ってなんだかなーと
そんな商品しかなんでないのかなーとぶつぶつ言っていたから
すすめられました・・）
不景気の時代に固定利率の個人年金を売るなんて・・と
いろいろとあきれられていました。

旦那の保険にいたっては１６０００円近く掛け捨てで
しかも１０年ごとに増えていくし、
積立金が１６０円くらいで
そんな雀の涙ほどの積立金（払い終わったころには９万円くらい）で、８０歳で掛け捨てが払いおわったときに
終身保障が買えるわけもなく・・・

とんでもない商品だったということが
あらためてわかって、ものすごく憤りです。
大手はそういう商品しかすすめないみたいなので
腹黒いなーと本当に思いました。
保険のことをよくわかってないひとに売って
なりたっている商売とつくづく身をもって痛感しました。

旦那の保険と個人年金は2月から払っていたので
4か月ほどできがつくことができて、まだマシと思ったほうがいいのかもしれないです。
私の独身時代から入っていたときは１万円から７０００円にいったん減らしたときも
なかなか対応してもらえなかったし、口座変更の手続きは
いまだに忘れられていますし、新規契約がとれたらいいかっていう感じだったのかもしれません。
これを知らずに何年も払っていたらと思うとゾっとします・・
マイホーム、家が買えるほどのお金を保険会社に貢いでいたのかと思うと・・。
不安をあおられたら入っておかないとと思ってしまうのかもしれないですけど・・
保険会社がみせたがらない原価とか仕組みとか
ちゃんと説明してくれた上で商品を教えてくれる方に
相談しないとダメですね本当・・。

それで、あんまりびっくりしたので前置きがかなり長くなってしまったのですが・・
ここの会社（前回の質問に会社名書いてあります・・）は
解約のとき、「かなりしつこい」「解約させないことで有名」というか
噂があるので、無事に解約させてもらえるか心配になってきました。

保険屋さんが一番言われたら困るトドメのひとことみたいなのって
あるのでしょうか・・？

プランナーの方は
「知り合いや親戚が保険会社で働くことになって
そこの商品買わないといけないからー」とか
「旦那の年収が減ったから」もオススメと言われていましたが・・
担当の方の、とんでもない商品の売り付け方をみるからに
手ごわそうだと思うんです・・。

これを言ったらすんなりスムーズに解約できた！とか
大手保険会社解約経験者の方、何かアドバイス頂けると嬉しいです"○┐

（毎回文章が長いわりにわかりにくくなってしまって申し訳ないです）

回答No.9

hope01

私の、保険に対するイメージは、それほど、悪いものではありません。私の体験は、はじめ、20代のころに、ある地方銀行からすすめられた、個人年金でした。今はない、日本団体生命という会社のもので、60歳から、毎年60万円ずつ、10年間にわたり、払われる、つまり、総額600万を、20代後半から、払い始め、払込総額、約200万ちょっとで、そんな、大金を、払ってもらえると云うものでした。結局、この会社は、10年ほど前に、外資のアクサ生命に買収されて、しまいました。私は、そんな夢のような年金なら、早く払い終わったほうが、金利の面でも、有利と考え、日本団体生命が買収され前に、まとめて、早期で、支払を、完了しました。これで、金利の面で、50～60万円得しました。しかし、ちょうどバブルのころで、そんな保険が、存続するわけもなく、この会社が買収されました。しかしこの契約自体は有効でしたから、アクサに買収されたあとに、すぐに、アクサの人がやってきて、この個人年金は常識的に言って、無理ですが、これまでの年金の増加分については、負担して、つまり、その時、350万円位になっていましたが、それ以後の増加分については、年金は継続せず終身の生命保険を、無料同然で、保証するというものでした。私は、60歳以後に、月5万ずつもらえると思っていたので、その時は、ごねてもいいかな、と一瞬思いましたが、昨今の経済状況から考えて、裁判になっても、勝てないし、あまりにも、虫がよすぎると思い、その提案に同意しました。現在の、金利など考えても、200万円の支払いで、10年ちょっとで、150万も増えて、そのうえ、終身生命保険がタダ同然なんて、結果的に考えれば、それだけでも、ありがたいです。そのうえ、この積立金は、少しずつですが、増加していき、65歳くらいで、約400万くらいになっています。私は、現在45歳ですが、どんな、病気や、怪我をしても、死亡しても、月1万円位の掛け金の生命保険の保障を、タダ同然で、うけられます。世界一の規模を誇るアクサ生命、なんか、外資って、胡散臭いですが、世界一になった意味が、分るような気がします。アクサ、おすすめです。

お礼

hope01様

アドバイスありがとうございます。
やはり時代の流れとともに景気もかわるので
固定とかこの不況ではいるのは本当損ですよね
デメリット部分も教えてもらえる会社だと安心なのですが・・
そういう説明は大手保険会社はほとんどしないようなので・・。
私の担当の方は一切しない、むしろやましいことは隠されてしまっていました・・。
アクサ生命は資料請求はまだしたことないです。
来週にはS漢字生命のファイナンシャルプランナーの方と
また話し合うので、それまでに一度目を通してみようと思います。

ありがとうございました。