医療保険の再検討

質問

当方、40歳男性です。
現在私は以下の医療保険とがん保険に入っています。

エヴァーハーフ
終身
保険料：月3458円
長期と通院の特約付き

エヴァーハーフ
終身
保険料：月2060円

21世紀がん保険
終身
保険料：1900円
診断給付金：50万、入院給付金：日数無制限1日1万円、手術給付金：20万円
通院給付金：1日5千円、特定治療通院給付金：1日5千円、
がん高度先進医療給付金：6～140万円、死亡保険金：10万円

エヴァーハーフの月2060円の方は、現在失効中です。
今回、がん保険を手厚くしたく考え始め、
医療保険との兼ね合いでトータルに保険料を下げたいと考えています。
新規に損保ジャパンひまわりの健康のお守りと、
21世紀がん保険にプラス出来るフォルテのFKプランを考えています。

健康のお守りは、高度先進医療の保障が魅力です。フォルテの追加は、21世紀がん保険をベースとしているので、入院と通院がプラス5千円～1万円になります。そして先進医療の特約が付きます。

健康のお守りの保険料2200円、21世紀がん保険＋フォルテで3800円ほどになります。
もちろん、この中から、新規に入るか、解約するかするつもりです。

「21世紀がん保険のみと健康のお守り」の組み合わせが一番いいかな？と考えていますが、いかがでしょうか？

宜しくお願いいたします。

回答No.4

kamochi · ベストアンサー

今回の見直しのきっかけとなった２１世紀がん保険＋ＥＶＥＲ ＨＡＬＦ（長期入院＆通院特約）の不満な点は何でしょう。

ＥＶＥＲ ＨＡＬＦはおそらく３７歳のときに契約されたのだと思いますが、それを解約する理由が分かりません。別の保険に入ろうにも、４０歳の保険料になるのですから。

健康のお守りは、入院給付日額５０００円（６０日型）のコースを検討されているのでしょうか。
保険料を下げるために長期入院の保障は必要ないという判断であれば、ＥＶＥＲ ＨＡＬＦの長期入院＆通院特約を外すほうが賢明でしょう。保障内容は入院5000円60日限度とほぼ同等で保険料自体も数十円しか違いませんが、60歳（65歳？）以降の保険料が半額になることを考えればＥＶＥＲ ＨＡＬＦの方に軍配が上がります。

あと先進医療の特約に関しては、21世紀がんほけんと健康のお守りとでダブって確保する価値があるでしょうか。
先進医療自体が受けられる機会が少ないうえ、実績をみても件数や費用の大部分をしめるのががん関連の治療です。がん以外ではインプラント義歯や人工関節に関する治療の症例が多くを占めているのが実情ですから、何が何でもがん以外の先進医療も保障してもらわなければ困るというほどでもないのではないでしょうか。

http://cancernavi.nikkeibp.co.jp/report/0206rep_1.html

いまご加入の21世紀がん保険は診断給付金が50万円であることを考えると、契約者フォルテをプラスして再発予防や早期発見のためにかかる費用をライフサポート年金でまかなうというのも、ひとつの考え方だと思います。

なので、がんの保障を厚くしたければ、契約者フォルテを。
それで予算をオーバーするようなら、ＥＶＥＲ ＨＡＬＦの特約の解約を検討というのが、見直しの順位としてムダがないように思います。

お礼

ご丁寧なアドバイス、ありがとうございます。

見直しのきっかけは、支払額削減と先進医療の充実を考えたからです。
もちろん、先進医療はがんのことしか考えておりません。
21世紀がん保険だけでは足りないかな？と考えました。
なので、先進医療の金額が大きい「健康のお守り」を考えたのです。
健康のお守りに入れば、入院給付金は1万円も要らないので、
EVERを解約。と考えました。月の支払いも千数百円減ります。

実は、EVERの特約のみの解約は、考えていた所なんです。
今度、解約した際の支払額を問い合わせます。

がんの診断給付金に関してですが、第一生命のリライからあんしん生命の特定疾病補償終身保険に乗り換えようと思っています。
リライは更新時に大幅に支払額が大きくなるからです。
あんしん生命の保険であれば、その点は安心ですし、解約金も出ます。
よってこの保険に入れば、フォルテに入る必要はないかな？と考えています。
この件に関しては、また相談させていただきます。

回答No.5

kamochi

Ｎｏ．４です。

>健康のお守りに入れば、入院給付金は1万円も要らないので、
>EVERを解約。と考えました。月の支払いも千数百円減ります。

ＥＶＥＲ ＨＡＬＦは入院給付金１万円でしたか！
だったら迷わず減額でしょう。７０００円とか５０００円に減額すればいいのです。

高額療養費の制度があるので、１ヶ月あたりの医療費はそれほど心配することはありません。それより長期の入院のほうが、家計に与える影響は大きいのでは？

順番としては入院給付金の減額、それでもまだ保険料が負担になるなら特約の解約（入院の給付日数の短縮）です。

お礼

ご回答、ありがとうございます！
ＥＶＥＲ ＨＡＬＦは5000円です。
健康のお守りに入るとＥＶＥＲ ＨＡＬＦとのダブルで、
1万になるということです。
それで1万もいらないので、先進医療を重視し、ＥＶＥＲ ＨＡＬＦを解約。ということなんです。

結局、ＥＶＥＲ ＨＡＬＦはそのまま維持するつもりです。
健康のお守りには入りません。

回答No.3

k63366336

Ｎｏ１のものです。（追記）
保険については素人です、こんな考えもあると参考にしてください。

医療保険はガン保険だけ考えましたが、結局見送りました。
理由は最初に書いたとおりですが、もうひとつ理由があります。　　　それは自分の性格です。・・・・多くの保険は診断給付金は１回ですよね。（複数回でるタイプもあると思いますが、たぶん保険料は高いと思います。たしかに入院給付金その他も出ると思います。しかしその後ガン保険は私には困った保険になります。・・・・再発の恐怖に怯え結局はその保険を一生解約できないからです。問題はその後保険料をどれだけ払うかです。・・・・宝くじに最初に１００万当たりもっと当たるかその金額以上、買ってしまうことがありますよね。私にとって支給は１回限りで保険終了の方がよいのです。

回答No.2

number73

ＮＯ１さんのご意見にお答えします。

「懐が深い会社」と保険会社の不払いは全く関係ありません。
保険金が「支払われる場合」と「支払われない場合」が、
約款に書いてあるのですが非常にあいまいだ、ということです。

「所定の３大疾病になったら払います」というのも、
「所定の」という部分が非常にあいまいです。
約款を見ると、ガン以外の「所定の状態」を満たすには、
約款のかなりのハードルをクリアする必要があり、
結局実際に支払われる可能性のあるのはガンくらいかな？という感じです。
あれもこれも保障してもらおうとするから、
難しくなりムダな保険料をはらうことになります。
保険はシンプルが一番。

ちなみにガンが心配なら、
医療保険＋ガン診断給付金１００万円以上＋先進医療で、
ガン保険は不要になります。

お礼

ご回答、ありがとうございます！
私としては、「がん」のみを重視しております。

回答No.1

k63366336

こんな考えもあると参考程度にしてください。
我が家では入院保険に入っていません。（夫婦と子供２人）なぜなら入院保険は入院しないとお金がもらえないからです。（介護施設入所では出ない）また一般にガン保険では、入院してもガンと診断されるまでの入院は入院しても保険金は出ないです。ガン（上皮内除く）と診断されてからの入院日に対して支払われます。
私は、ガンになった時は、はやく退院したいので、、確実にお金を回収できる保険を考えて「3大疾病生前給付タイプ」の保険を選びました。
大人２人は○●社の120万タイプ、子供２人は●○社の200万タイプ
「所定の３大疾病の状態になったら（ガンは上皮内×）」給付金が120あるいは200万支払われ保険は終了。またそれ以外死亡時は120万あるいは200万支払われます。入院給付金、手術給付金はありません。
保険料は　給付金または（死亡金）は＞一生の保険料になります。またこの保険の特徴は解約金が他の入院保険に比べ高く８割～１２割になります。（支払期間と加入年齢による）
つまり他の病気で入院し、お金がどうしても必要になったら最悪解約してもよいのです。
このタイプの保険はあまり儲けが多くないせいか、保険会社も会社の方から積極的に販売はしてくれません。どうしても自分から申し込むという手順になります。
また給付に対して「懐の深い会社」を選ぶ必要があります。「多くの出し渋り」を出し昨年行政処分を受けた会社は避けた方が無難と思っています。
参考までに。

補足

早速のご回答、ありがとうございます。
どちらの商品なのかは、察しがついております。
当方、定期保険で長割り終身を考えておりますので、
併せて考慮したいと思います。
ほんと、保険は研究しなければ損しますね。（笑）

ところで、「懐の深い会社」はどちらになりますか？
「多くの出し渋り」を出した会社はどちらでしたでしょうか？
公になっている訳ですから、会社名を出しても問題ないですよね。