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個人年金か？ 国債か？
tooma37の回答
“株式や債券ファンドは購入せず、日本国債オンリーとした場合を考えています”という文言が質問文にあったので、安全資産のみを持つ事が一番安全な訳ではないという事をほのめかしたく“あくまで2択しかなかったとして”という発言をしていました。我ながら迂遠でへそ曲がりな言い回しだったと思います。 “アロケーションの安全資産部分にスイッチ”という発言から察するにリスク資産も保有していらっしゃるのでしょうか？だとすれば余計な事を言いました。 ＞「個人年金を解約して、アロケーションの安全資産部分にスイッチ」するのが良いのか？ ＞それとも、 ＞「個人年金の払込額を減らして、老後資金うち手出しのできないガチガチ部分に当てるのが良いのか？」 運用資金の一部を小額投入するのであれば、個人年金の流動性、信用（倒産）、税制改変などのリスクはとってもいいのではないかと思います。保険料年額5万円で先ほどのシミュレーションを行うと（前提条件を一つ書き忘れていましたが払い込み期間は25年としています）一年目の保険料の平均リターンは年1.7％程度にもなりますし、2年目、3年目とこれは少しずつ上がっていきます。受け取り1０年前の年の保険料で計算すると実に2.5％にもなりました。ただこのシミュレーションは手数料、管理報酬を考えていないのでもう少し厳しく考えたほうがいいでしょう。 これは全体の資産のバランスで考えるべき事でもあります。もし確定拠出年金などに多額の資金を投入されているのであれば、それ以外の資産で流動性リスクをとるべきではないでし、そうでないのであれば多少のそれはとってもよいでしょう。
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