自己破産と住宅ローン

質問

いらっしゃるか分かりませんが経験者、または詳しいかたお願いします。夫が義父の事業の連帯保証人となり、自己破産をしています。今年の10月で丸10年になります。無理を承知で住宅ローンを組みたいと考えています。夫は勤続12年のサラリーマンです。地元では大手になると思います。年収は750万円程です。土地は私の実家の土地に建てるので建物だけのローンになります。頭金を500万円、1500万円を借り入れし、15年で返済を考えています。カードの審査は去年通りました。現在ハウスメーカーを回っています。ローンの話にもなりますが、自己破産のことはどの段階で話せばいいのでしょうか。具体的に契約まで話さないのもどうかと思いますし、検討中の全てのメーカーに話すのも気が引けます。ローン審査に向けて出来ることはありますか？私の実家の敷地が600坪くらいあるのでそこを担保にしても難しいでしょうか…。全くの無知で何から手を付けていいのか分かりません。どうかアドバイスをお願いします。

回答No.4

mnb098 · ベストアンサー

No3です。
信販系で通ったのなら開示請求する必要はないでしょう。消えてます。
事前審査と予備審査は同じようなものです。銀行により呼び方が異なるようです。
一回審査否決されたら二度と通らないなんてことはありません。３ヶ月は審査があった履歴は残りますけど。

＞宅地にする場所は土地の一番奥ですが道路はあります。
田舎の土地で一番奥というのが少し気になります。道路とするものが手前の敷地を通るとか、道状のものというのでなく、建築基準法の「道」と認定されるものかどうかがポイントになります。分筆までしているようですので、司法書士さんに公道か私道か確認しておくと話が早いでしょう。基準法か道路をグーグルなどで検索すればすぐ出ます。
私道の場合は公道に接するところまでを担保に入れるか、他人の所有であれば通行地役権を設定させてもらう必要があるものと思われます。

回答No.3

mnb098

平成16年改正の破産法より前ですので10年を意識されていることと思われます。10年とは再度の破産申立が認められない期間ということでした。今の法律では7年になったはずです。

　自己破産をやむなくされた方はたくさんいらっしゃいますが、相談者のケースで詳細が不明ですので想像の部分もあります。
・保証債務を負担したための破産であり、現在の勤務先に在職中のことで会社には迷惑をかけていないものと思われる。
・去年カードの審査が通ったとありますが、銀行系か信販系か専業系かがわかりません。
・当時関連した銀行系では内部のデータが蓄積されていますので、担保提供するご実家の土地所有者も審査の対象になりますから銀行をよく検討して申し込む必要があります。
・破産したことは前の回答者も書いているとおり、自分から言う必要はありません。
・担保にするのは建設地と建物で十分です。（進入路が確保されていることが前提です）　あまり広い土地は処分しにくいため評価額ばかり大きくても銀行は好みません。それと、まずは借主の返済能力が一番の与信審査のポイントです。

　まずこれと思う銀行のローンセンターなどで年収と勤続のわかる書類を持参して、予備審査を受けるのが手始めだと思います。

お礼

ご回答ありがとうございます。破産法、改正されたのですね。分かりにくい内容で申し訳ありません。まず破産の内容は義父の営んでいた店が倒産し、その連帯保証人となっていた為に破産しました。現在の会社には迷惑はかけておりません。夫は会社に迷惑がかかるといけないので辞めようと思ったようですが、上司から止められたと聞きました。私とはその5年後に結婚しました。カードですが信販会社のものです。ガソリンを少しでも安く入れたくて申込みました。実家の土地の所有者は私の祖父(85)になります。田舎の地主です。
あまり広い土地でも担保の価値はないのですね。取り敢えず分筆した宅地予定の部分だけ担保に出してみます。宅地にする場所は土地の一番奥ですが道路はあります。予備審査と言うものがあるのですね。事前審査と同じものでしょうか。一度審査に落ちると二度とローンを組めないとも聞いた事があり、何から手を付けていいのか悩みます。アドバイスをいただき前に進めそうです。どうもありがとうございました。

回答No.2

tarotaro001

破産情報などは７年くらいでクリアになるはずです。

不安なら自己破産をした金融機関が加入している与信情報会社に照会すればわかります。
http://www.cic.co.jp/rgyoumu/gy04_kojin.html

の下の４箇所に照会して問題なければ多分破産情報は問題ないはずです。
本人が照会すれば１週間くらいで本人の与信情報を返送してくれます。

お礼

ご回答ありがとうございます。まずは信用情報の開示をしてみるべきですね。夫に相談して近々調べてみようと思います。ありがとうございました。

回答No.1

adobe_san

破産の事は話さなくても良いと思います。
要はローンを組む銀行が決定するだけです。
ハウスメーカーは関係有りません。
取りあえずそれなりの物件　見つけたら仮審査を行えば直ぐ判ります。

状況的に問題ないと思いますよ。
ただ金利を割り増しされる可能性はありますね。

お礼

ご回答ありがとうございました。審査に希望が持てそうとの事、少し安心しました。ハウスメーカーには話さなくていいのですね。
金利の事は不安ですがまずは前向きに考えてみます。ありがとうございました。