低収入での中古一戸建て購入について

質問

はじめまして。
只今、月65000円（駐車場代込み）の賃貸（ペット可）マンションに夫婦と犬で暮らしています。
旦那は３１歳、現場職で月収２６万円（福利厚生無し）です。
いつかは犬も居る事ですし、一戸建てに住みたいと思っております。

このまま賃貸で毎月６.５万支払う事を考えれば、中古の一戸建てを買った方が確実に良いだろうとは思います。
しかし、現状福利厚生がないので、毎月貯金も出来ず生活もギリギリです。

私は、現状打破という意味でも、旦那の年齢を考慮しても、諸費用等を親に少々都合してもらってでもローンを組んで購入に踏み切った方がいい様な気がします。

不動産購入の詳しいシステム等がわからないので、私のこの考えが正しいのかわかりません。

『現状打破の為の購入』が正しいのかどうか、これくらいの収入と状況でしたら、どの様な（どれくらいの値段の）物件が良いのか、踏み切るべきかどうか.... 。

漠然とした質問ですみません。
誰に聞いたらいいのかわからないので、お願いします。

回答No.6

puppii

なぜ一戸建てにこだわるのでしょうか？
中古のマンションでもペット可のところはいっぱいありますよ。
一戸建ては維持費がかかります。
固定資産税もマンションより高いところが多いです。
でも頭金はあるのですか？

３１歳だとまだ若いです。
二人で共働きをして、しっかり頭金をためてからで遅くないです。
あせらないで！

回答No.5

noname#75437

実際に買うつもりで仲介業者に物件を紹介してもらってその中で
融資の可能性もある程度わかります。
話の骨格ができてローンの審査も通りそうな感触がわかった
段階で本気で考え始めても遅くないです。

ここで、無謀か無謀でないか損か得か、ローン審査通るかなんて
考えてみても変動係数が多すぎて定まりません。
とりあえず不動産屋のドアを叩いて、念のためドアに
片足挟んでおくくらいの姿勢でいろいろ調べてみたらいいです。
恐らく、その年収ではろくな物件紹介されないとは思いますが。

住宅購入は、賃貸との単純比較ではだめ。ある程度頭金が
ないと、結局生活破綻を招きます。
あせらず気長に待てば金も貯まるしチャンスも来ます。
今、丁度いい家を買えてもうまく不動産の波に乗らないと
一生古いセコイ家に我慢して住むことになるんだという事実も
認識なさってください。
１９９５年ごろ、大手不動産の若手社員が底値だと騒いで
横浜線沿線の一戸建てをかっちゃってその後の値下がりで
売るに売れず安くうるためだけに繰上げ返済してやっと
返済が追いついて２０００万損して売ったりおいつかないままに
諦めたりって話がありましたよ。
歴史を学んで経済の波を読んでおちついて余裕持って考えましょう。
大丈夫だから。

お礼

お礼が遅くなり申し訳ありません。
一旦落ち着いてじっくり考えていこう、という気持ちになれました。
どうもありがとうございました。

回答No.4

noname#140971

Q、収入と物件との兼ね合い？
A、安全圏は以下のようです。

年収３００万円・・・・・不可！
年収４００万円・・・・・住宅ローン__３５０万円以内。
年収５００万円・・・・・住宅ローン__７５０万円以内。
年収６００万円・・・・・住宅ローン１2５０万円以内。
年収７００万円・・・・・住宅ローン１９００万円以内。

年収７００万円と３００万円との差は４００万円。
だと、年収４００万円の場合４７５万円が安全圏ということに。
が、が、現実問題としては精々に３５０万円程度です。

年収の４倍とか５倍とかという話もありますが、それは年収が９００万円の場合の話し。
年収５００万円程度であれば１．５倍が安全圏。
年収７００万円であっても安全圏ということなら２．７倍程度。

と、思いますよ。

回答No.3

86tarou

貯金も出来ないギリギリの家計なら、現状の65,000円より遥かに少ないローンでないとやっていけませんよ。賃貸の時には掛からなかった固定資産税や補修費用（物件によりますが、10～20年毎に百万円単位）が掛かりますから。一戸建てより賃貸の方が金は残るとの試算もあるくらい、ローン以外の費用が掛かると思ってください。

先ずは年収（税込み）から借入可能金額をはじき出します。年収が分からないですが、年収の20～25％（年収により変わり、少ない場合は割合も少なめに）を支払いに充て、定年（繰上返済を前提に＋５年）までのローンを組みます。金利はどんなタイプを選ぶにしても、全期間固定金利で計算しましょう。
http://www.eloan.co.jp/simulation/index.html
これで借入可能額が出ますので、ここに頭金を足し諸費用（10％）を引けば物件価格が出ます。ただ、物件価格が低い場合は築年数のかなり経った物件になる可能性がありますが、その場合将来建て替えが必要になる場合もありますので、あまり古い物件はお勧めで来ません。また、所得税控除の住宅借入金等特別控除もあまり古いと適用出来ないので注意が必要です。
http://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/1214.htm

無理な住宅ローンは破綻の可能性もあるので、くれぐれも余裕のあるローンを組むようにしてください。払えなくなった時に家を売っても借金だけが残ることになりますので。頭金を20％（諸費用含め30％）以上用意出来れば、そういう可能性は少なくなるとは思いますが。
住宅は生活の質を上げる道具の一つにしか過ぎません。無理なローンで生活を切り詰めるようでは本末転倒にもなりかねません。外食や旅行もしたいですよね。頭金も貯金全部を使うわけにはいかないでしょうし、年収の半分以上は残しておきたいところです。先ずは頭金＋αを貯金出来るよう、今のところは共働きで頑張るというのが良いのではないでしょうか。

回答No.2

LegaC2

例えば、2000万円を10年固定(2.0%)で35年間借りた場合、月々の返済額が、66,252円となり、現状とほぼ同じ額です。
但し、持ち家となると、毎年、固定資産税を払う必要があり、大体、月々1～2万円ほど積み立てておく必要があります。

仮に、毎月、66,252円＋1～2万円が支払え、かつ、諸費用分の資金が調達できたとして、2000万円の物件が購入できます。

e19780501さんが購入したいエリアで、2000万円で物件が購入できるのか、また、購入できるとして、どの程度の大きさかなどを一度、検討してみてはいかがですか？

回答No.1

micikk

賃貸と違って、所有すると固定資産税なども発生しますので、その辺も
きちんと考慮しておいた方がいいですね。

手取りが２６万なのでしょうか？
だとすると、家に（家賃やローン）かけても平気な費用は、月８万まででしょう。
質問者様と旦那さまで共働きすればもう少し余裕も出ますよね。
大きな買い物ですので、慎重に考えた方がいいですよ。
家を購入しても、それ以外に余裕がなくなったらよくないですからね。