中古一戸建てを頭金なしでの購入は厳しい？

質問

現在11.5万（駐車代込）の賃貸に住んでいる、子供無しの2年目夫婦です。
年間支払っている額を考えると、賃貸ではなく中古の一戸建て（2000万円台）を購入した方が良いのではないかと思い、今、いろいろと検討してます。

世帯年収は700万くらいで、年間貯蓄額は140万前後。

現在の貯金が200万くらいしかありませんので、今の段階で購入すると、諸費用で貯金は消えてしまうと思います（足りない可能性もありますが）。

しかし、今の賃貸で支払っている額を考えると、中古一戸建てを購入したとしても、支払いも難しくないのではないか（浅い考えかもしれませんが）と思っているのですが、やはり、頭金+諸費用分が貯まるまで待った方が良いのでしょうか。

回答、宜しくお願いいたします。

回答No.1

tarotaro001 · ベストアンサー

＞２０００万台
これが曲者です。２０００万前後の物件を希望しているのか、限りなく３０００万に近い２０００万台を希望しているのかでかなり異なります。

収入合算で７００万で、２０００万の住宅ローンなら３倍前後なので無理はあまりないと思えますが、３０００万ですと５倍近い借り入れになってしまいます。
できれば、将来のことを考えて４倍以下の借り入れ額を上限としておいたほうがいいです。

あと、夫婦収入合算の場合、今後もお子さんを作る予定がない場合はいいですが、将来の展望でお子さんを作る予定が有る場合、出産後の収入激減をどうカバーするかが重要です。
仮の夫婦とも３５０万くらいの年収だった場合、産休で多少収入はあるかも知れませんが、激減は避けられません。

それから中古物件の場合、築浅ならいいのですが築１０年以上の物件の場合、購入して数年のうちに、ほぼ間違いなく数百万単位の修繕が必要になります。

ということで、２０００万前後の物件で築５年以下なら頭金無しでも何とかやっていけるかも知れませんが、どちらか一方がＮＧならちょっと厳しいと思います。

それから中古の場合、物件価格の満額を借りれない可能性が大です。
これは担保価値以上には貸してくれないからです。
築浅ならほぼ満額借りれても、築１０年とかなら、物件価格の５０～７０％くらいしか借りれない可能性も考慮しておいたほうがいいです。

あと不動産を購入するということは住宅ローンの支払いの他に、固定資産税や修繕積立金として、別途数万計上（物件の評価額などで税金は変わりますのでとりあえず３万くらい）しておく必要があります。

ですので基本は

家賃＞住宅ローンの毎月の支払額＋別途３万

でしたら、今の生活レベルを維持できますが、逆なら生活が苦しくなります。

お礼

情報が足りないのにもかかわらず丁寧に回答下さり、ありがとうございます。
物件ですが、２０００万前後の物件を希望してます。

＞２０００万前後の物件で築５年以下
＞家賃＞住宅ローンの毎月の支払額＋別途３万
この条件を満たす物件はほとんどなさそうなので、やはり厳しいんですね。
月々の支払いも別途（税の支払い積み立て）の方を考えていなかったので、自分のしようとしていたことが無謀だったことを痛感しました。

中古物件だと、借り入れも満額でできないというのも知りませんでした。

いろいろと勉強になりました。

ありがとうございます。

回答No.6

KEKEKO2008

銀行の融資は、物件の価格が目いっぱいだと思いますが営業がリフォーム代、諸費用も込みで借り入れと言うかもしれませんね。
貴方の年収なら充分払っていけると思いますが…2500万借り入れて25年で返すと変動金利で役11万円です。
ご参考までに
http://www.mizuhobank.co.jp/cgi-bin/loan/payment_results.cgi

生涯に支払う家に関する出費は賃貸も持ち家も余り変わらないという事ですね。いや、持ち家はもっと掛かるか…固定資産税・修繕費など掛かりますね。金利は安いですが…家のローンに縛られるのは嫌でしょう。良く考えて購入して下さい。

回答No.5

-phantom2-

頭金云々よりも手付け金が払えないと契約できません。

2000万の中古戸建てを買うのに必要な手付金は最低100万円です。

不動産屋への手数料、引越し代でもう100万は必要になり、中古なので簡単なリフォームをするなら、さらに数十万はかかります。

つまり買うには最低でも200万から250万は現金が必要です。

＞現在の貯金が200万くらいしかありませんので、

リフォームしないなら200万で契約できるでしょうけど、家を買うのに世帯の貯金をはたいてしまうのは如何なものかと思います。

私は世帯の貯金が底をついた状態なんて恐くて想像できません。

何か突発的な支出が必要になったら、住宅ローンの上にさらに借金を重ねないと駄目ってことですから。

頭金の話は別として年収700万なら2000万のローンは無理の無いところと思います。

ただ気になるのは世帯年収700万ということは、現在は共働きということですね。これはずっと二人で働けるのでしょうか？

子供が出来たら片方は何年か働けないでしょうし、そのうち二人目が出来たりしたらずっと仕事復帰できない可能性があります。
そもそも子供の養育は思った以上に金がかかります。

結論としてはご主人の年収だけで、2000万が無理なく返せるようになるまで、頭金をためつつ年収があがるのを待つのが良いように思います。

また結婚2年で子無しから勝手に想像しますけど、まだお若いのでしょうか？ならば焦る必要は無いと思いますけど。

賃貸に住みながら頭金を5年10年貯めて買うのは普通のことです。

回答No.4

m_inoue222

大家してます
戸建て持ってます（ローン支払中）
現在は賃貸マンションを借りています

＞年間支払っている額を考えると、賃貸ではなく中古の一戸建て（2000万円台）を購入した方が良いのではないかと思い

キチンと計算されましたか？

・賃貸
家賃１１．５万円＝住居費用のほぼ全て
借入はない
築２０年のマンションは家賃も安くなっているはず

・持ち家
ロ－ン支払い＋維持管理費１．５－２万円＋利息
２０００万円借りると支払は３０００万円
２０年経過してもローン金額は同じ

キチンと計算すればするほど持ち家での月間住居費用は賃貸より必要なのが判ってきます

「自分の家が欲しい」なら持ち家も賛同します
「家賃がもったいない」なら間違いかも知れませんよ

回答No.3

nonbay39

年齢と担保価値によるでしょう。

　安定した７００万円ならば、支払えるでしょう。

　貯まるのを待つのは超低金利の今はお勧めしません。欲しければ即行動したほうが良いでしょう。

　中古の物件は一点物ですので、あなたが都合の良いときに物件があるとは限りません。

回答No.2

wyomings

あなたの年齢と職業と住んでいる地域にもよりますね。

年齢が若く、年功序列で給料が上がり、
絶対に失業することの無い職場ならば大丈夫でしょう。

たとえば公務員だとか、一部上場企業にあなたがお勤めでしたら、
銀行もお金を貸してくれると思います。

しかし、あなたが４０代で、中小企業にお勤めでしたら、
銀行もお金を貸してくれないかもしれません。

また、あなたが田舎にお住まいでしたら、
今後地価は下がる一方かもしれません。
だとすれば、今、あせって買う必要は無いと思います。

子供が生まれた場合、
今までどおりに貯金できなくなる可能性もありますので、
それも検討しておいた方がいいと思います。