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マイーホームローンについて教えて下さい。
新築一戸建てを購入しました。 頭金0円ボーナス払いなしで、2800万円の家を買い経費込みで3000万円の借り入れを40年ローンで考えています。 不動産には変動金利でした場合月々84000円位の支払いになると言われています。 本日銀行に金銭消費借貸契約にいくのですが、お恥ずかしい事ですがほとんど知識がありません。 変動金利はこの先あまり良くないのでしょうか？？ その他、 知っておいたほうが良いこと 注意すること ありましたら教えて下さい。
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変動、固定、どちらもメリット、デメリットがあると思うので、 自分で判断するしかないです。 ■変動 ・メリット 金利が安いときは安い（今） ・デメリット 景気によって金利が上がる。 （好景気のときは8%の時もあった） ■固定 ・メリット 払う金額が完全に決まっているので計画が建てやすい。 金額が固定されているので安心感もある。 ・デメリット 変動に比べ金利が高い。 変動にしてどんどん繰り上げ返済できる。 もしくは、日本はあまり景気はよくならないから 金利は上がらないと考えるなら変動でもいいですし、 これから景気が良くなって金利が上がるかもしれない、 固定なら毎月の金額が変わらないから安心だ と考えるなら固定です。 今、変動だと２％ちょっとだと思いますが、 これが最大８％まであがるとすると 年に払う金利が４倍になることになります。 3000 * 2% = 60万 3000 * 8% = 240万 これは金利だけなので、 これに元金返済分が乗ってくると考えてください。 もっとも、最初に2%の分、得はしているので 実際は元金は3000万からいくらか減っていると思うので これは最悪のケースとして考えてください。 ただ、安い分こういうリスクもありますよってことで。 実際そうなるかならないかは自分で情報を集め、 自分で判断して、 変動か固定か自分で選ぶしかないと思います。 ちなみに蛇足ですが、 アメリカのサブプライムローンなんかも、 自分のギリギリ払えるローンを変動で組んで、 好景気のアメリカ金利上昇で払うローン支払いに耐えられなくなった 人たちがどんどん家を売ったことで始まったと認識してます。 しかも、その人たちは家を奪われた上に 借金まで背負ってしまったりしてるらしいです。 まあ、リスクをとって安い方が良いか 高くても安心がいいか。 判断してみてください。 最後にここで説明したリスクは全て最悪ケースだと思うので、 そこまではならないとは思いますが。
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- name9999
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ちょっと絶句してしまいました・・・ そもそも、2800万の家に対して3000万貸してくれ、40年も長期のローン可だということにビックリしました。 （40年後の戸建は、建替えが必要なくらいのボロ屋ですよ） ・40年なんて長期で組んだ場合、金利総額がかなりかかるということ ・戸建は修繕費を月2万くらいは自分で貯金しておくのが必要なこと （10～20年ごとに壁の塗り替えや屋根の張替え、害虫駆除や配水系統などの補修が必要） ・変動は金利が変わるごとに支払額が変わるので、40年間ずっと月々が84000円ではないこと （上がる可能性大） ・繰上返済しないと定年までに支払いが終わらないこと （退職金で精算するつもりなら老後の生活費はどうなる？） ・40年後には大規模なリフォームか建替えが必要と思われますので、 それまでにその資金を貯蓄しておくこと このくらいは最低でも知っておいた方がいいと思います。 年収はおいくらですか？ もし年収に対して、月々84000円の支払いがギリギリなら破綻の可能性大ですよ。 年収が500万以上あるのなら、もっと堅実なローン計画にしましょう。 （ローン年数は定年以内、固定金利など） 変動で40年という条件でしか借りられないのだとしたら、生活をトコトンまで切り詰め、繰上返済や老後のために貯金しましょう。 （子供がまだいないのなら、夫婦共働きなどで年収が増えない限りは子供は作らないでおきましょう）
最近の金融不安からすぐに変動金利が上がらないというのは見込めますが、数年後はわかりませんよ。 変動金利の見直し間隔と、どのくらい金利が上がってしまったら支払いがいくらになるのかを確認すべきでしょう。 固定資産税の支払いもあるし、遅くとも１０年後にはメンテ費用もかかり始めます。 少しでも余裕のある時に一部償還を行いローンの返済期間を縮めておけば、金利が高くなったときにまた返済期間を延ばして返済額を下げることができるかなども確認しておきましょう。一部償還の際も手数料を確認しておきましょう。 個人的には固定でないと不安で私はたまりません。 仕事もしているので緊急の際に手続きが必要となるようでは煩わしいのです。しかも、ちょっと無理な購入をしたようにも感じます。 広告に書いてあっても自己資金ゼロで長く家を持ち続けることができる人なんてひとそういません。
- 86tarou
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年収が400万円以上あれば、贅沢しなければ取り敢えずは何とかやっていけるでしょう。40年ローンとのことですが、現在20～25才位なのでしょうか？それより年齢が上だと定年後も払い続けるのは無理でしょうから、それまでにかなり繰上返済しないと厳しいと思います。退職金が多ければ問題無いのかもしれませんが、かなり先のことですし出るかどうかも分かりませんし。 変動金利は1.56％位でしょうか？40年金利が変わらなければ、金利だけで1032万円払うことになることはご存知でしょうか？金利が上がればこれはもっと増えます。当初から３～3.5％の固定金利なら、10.7～11.6万円の支払いになる借入金です。なお、この時は2150～2580万円の金利になります。 変動金利はこの先あまり良くないのでしょうか？＞ この先の金利の動向は分かりませんが、景気が悪いので当面は大丈夫なのではないでしょうか。ただ、自分でちゃんと計算出来る人でないと変動金利は向かないと思います。金利が上がった（または上がりそうな）時に、どうすれば良いかとか臨機応変に判断しないといけません。住宅ローンは色々比較検討されましたか？住宅メーカーや不動産屋の言われるまま組んでるようでは、その段階で勉強不足だと思います。かと言って、今から条件を変えられないでしょうから意味がないですがね。40年の長期間ローンと変動金利は、毎月の支払いが最低（当面）になるような組み合わせです。それでしか、審査が通らなかった可能性もあります。審査は年収に占める支払額の割合が重要ですから。審査は30％程度で、無理無く払えるのは25％程度までです（収入が多い場合はもう少し多くても可）。 ここの質問でもよく言うのですが、住居は生活の質を高める道具の一つに過ぎません。支払いが厳しく生活のレベルを落とすなら本末転倒です。外食や旅行にも行けるだけの余裕はありますか？
＞変動金利はこの先あまり良くないのでしょうか？？ それは将来のことですから確実なことは誰にもわかりません。 ただ一つ言えることは長期固定金利であれば期間中の金利が変わりませんが、変動の場合は経済の波の影響を受けますので、金利上昇のリスクは当然にあります。 ＞知っておいたほうが良いこと注意すること 本日、金消契約に行くならば資金計画に関しての方向はほぼまとまっているでしょうから、この段階まできて注意することは無いはずです。 頭金0円という買い方はあまり良い形ではありませんが、きちんと返済していければそれで問題はありません。
はじめまして、新築一戸建てを購入しました。 頭金0円ボーナス払いなしで、2800万円の家を買い経費込みで3000万円の借り入れを40年ローンで考えていますとの回答ですが、もう、購入してしまっているのですね。頭金0円ボーナス払いなしで、正直いって驚きです。私なら買いません。今、40年ローンを組むということは、6000万円の買い物をするのと同じです。なるべく10年ローンで繰り上げ返済をして早く返済した方が、良いです。又40年間、今の仕事があるとは限らない、健康だと確信がもてない。はっきり言って不動産会社の営業にやられたと思います。
- m_inoue222
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私は終始．．．「変動金利派」 この掲示板でも２－３ヶ月前は「固定金利派」の意見も多かったですね 今現在はどうでしょうか？ 私は答えがないので「自分の性格・置かれている環境」で選択すべきと思っています 変動金利だと当面の金利が安いしそれが今後も続くかも知れません 金利がＵＰすれば毎月の支払金額も増えます 固定だといつまでも同じ支払額ですので金利に一喜一憂する事もありませんね 貴方の場合．．．性格は？．．．置かれている経済的裏付けは？ ＞3000万円の借り入れを40年ローンで考えています。 失礼ですがあまり世帯収入に余裕が無いのでは？ ＞月々84000円位の支払いになると 大丈夫ですか？ 変動金利だと金利がＵＰすれば支払金額は即増えます それに耐えられなければ生活が破綻します ＞本日銀行に金銭消費借貸契約にいくのですが ＞変動金利はこの先あまり良くないのでしょうか？？ ハッキリ言っていまさらじたばたしても仕方のない時期です 回答して貰って安心したいだけなら答えは聞かれない方が精神的に楽だと思いますが．．． ＞知っておいたほうが良いこと、注意すること ・毎月の支払額が増えることを覚悟しておきましょう ・持ち家はローン以外に維持管理税金などで１．５万円／月は必要なことを理解しておきましょう ・賃貸と異なり近隣トラブルでも逃げられない事を承知しておきましょう ・借り換えは実質無理なことを承知して置きましょう 途中では「担保価値＜ローン残高」が普通です ・中古で売ることもあきらめましょう 「売却価格＜ローン残高」 ・３０００万円借りると４５００－４７００万円の総返済額になることを理解しましょう で、結論．．．変動・固定の心配をしても無意味、些細な問題でしょう．．． 既に走り出していますので手遅れです．．．定年後も支払い続けるしか仕方ないでしょう 夢のマイホームを手に入れるためには相応のリスクと犠牲が伴います
補足
現在27歳になります。 ＞40年金利が変わらなければ、金利だけで1032万円払うことになることはご存知でしょうか？ 知りませんでした。 ＞金利が上がった（または上がりそうな）時に、どうすれば良いかとか臨機応変に判断しないといけません。 臨機応変な判断どのようなことがあるのか出来ましたら教えて下さい。 お手数おかけしてすみません。