外交員から生命保険に入るよりもインターネットから入る方がよいと思うのですが

質問

会社に来る生命保険の外交員の勧めで、１９９０年に入った生命保険を２０００年に「見直し」を行いました。
しかし、後で元の保険が予定利率が非常に高かった「お宝保険」だと気付きました。
何かいろいろ特約をつけて、「よい保険になった」と思っていたのですが、とんでもない間違いだったと思いました。

そのときから、保険の外交員には、不信感を持っています。

会社で入ると「団体扱い」で安くなる、ということは聞いてますが、
そもそも外交員から生命保険に入るメリットなんてあるんでしょうか。
沢山の外交員をかかえて、その営業コストが、全部、保険の価格に
転嫁されていることを思えば、インターネットの生命保険の方がずっとよいと思います。

外交員からだとインターネットよりも、直接説明してもらってわかりやすいということはあるのかもしれませんが、
有利な保険を切り替えてしまうように誘導したり、そもそも説明をうけても商品が複雑すぎてわからないというようなことだと、
意味がないと思います。

これからは、外交員から生命保険なんて入るのは絶対やめようと思い、次に入るのなら、インターネットから入ろうと思っていますが、
私の意見についてどう思われますか？

また、外交員から入るとこんないいことがある、ということがあれば教えてください。

回答No.5

秋 桜児（@ucosmos） · ベストアンサー

touhaさん

「教えてgoo」だったか、別の掲示板だったか忘れてしまいましたが、
「生命保険は、理解して加入する（購入する）ものだ」とおっしゃっていた方がいました。
私もそのとおりだと思います。

保険外交員（営業員、保険代理店社員、FP、コンサルタント）は、消費者が保険を理解することを助けた上で加入してもらうのがその本来の仕事だと思っています。

それをしない営業員から保険商品を購入するくらいなら、
ただ売るだけの営業員からコスト高の保険商品を購入するくらいなら、touhaさんがおっしゃるように、インターネット通販の保険商品を購入したほうがマシです。

保険営業員は、保険を売ることが仕事です。しかし極論すれば、ただ売るだけなら、空港で売っている旅行傷害保険のように、自動販売機で売れば良いのです。

ANo.2の方もおっしゃっていますが、
営業員本来の存在価値を分かっている営業員、
消費者に保険を理解してもらうための付加価値情報を付けて販売しようとしている営業員は、
どうも圧倒的少数のようです。
自分が販売手数料をもらう身でありながら、それに見合う仕事はせず（できず）、
楽をして、あるいは、付加価値情報を提供するほどのスキルも無くて、
販売手数料をもらおうとする営業員が圧倒的多数のようです。

ならば、インターネット通販から保険購入するか？
冒頭にも申したように、「保険は理解して購入するもの」です。
ご自身が理解していなければ、如何に割安な商品であろうと余分な保障を購入しかねません。
まずは、
http://www.saveinfo.or.jp/life/hoken/seiho/index.html
などで、なぜ保険が必要なのか、いつまで・どのくらいの・どんな保障が必要なのか、
ご自分で勉強してみることをオススメします。

その上で分からないことがあれば、加入するしないに関わらず、営業員を利用して聞いてみたら如何でしょう。
ただし、マトモな営業員から。
（その場合でも、営業員から話を聞いて、安易に購入するなどと言ってはいけません。メリットだけではなく、デメリットも含めて「理解」するまでは。少なくとも、理解できなければ、購入しないことです。その営業員は、消費者を「理解」させるスキルを持ち合わせていない営業員なのです。）

マトモな営業員とそうでない営業員を見分ける方法をご紹介します。
（まずは、「例１」で見分けてみてください。）

見分け方例１：どれだけ、消費者のニーズを聞いてくれるか
http://seimeihokenerabi.seesaa.net/article/22431844.html

見分け方例２：保険のことを分かっているか
http://www4.plala.or.jp/anshin/senmonka_kanyu.html
（やや難解）

以上のことをした後、必要な保障（種類・期間・額）を理解したうえで、インターネット通販商品がメリットがあれば、購入したら如何でしょう。
（個人的には、必要な保障（種類・期間・額）がわかっているならば、ネット通販商品は価格的に魅力的であると思います。）

あるいは、余り面倒なことは考えたくない、ということであれば、県民共済は如何でしょう。
保障内容は、死亡と医療ですし、保険料も手ごろです。保障内容もそれなりです。
訳の分からない保険に加入するより、ずっとマシだと思います。

どのような方法で保険加入されるにしても、保険商品は、
「シンプル・イズ・ベスト」を心がけることが肝要かと思います。

お礼

ご回答ありがとうございました。

いろいろとＵＲＬも紹介していただいて感謝します。

>見分け方例１：どれだけ、消費者のニーズを聞いてくれるか
>​http://seimeihokenerabi.seesaa.net/article/22431844.html​

>見分け方例２：保険のことを分かっているか
>​http://www4.plala.or.jp/anshin/senmonka_kanyu.html​

特に上記２つは有用な感じがします。熟読しようと思います。

私自身、生命保険は本当に勉強不足なのですが、勉強しないのは複雑すぎる、という理由もあります。私は、投資については「外貨のＭＭＦ」や、「インデックス型の投資信託商品」をほぼ完全に理解して運用しているつもりです。
そんな私でも外交員の勧める「生命保険」は複雑すぎてわからないのです。投資はシンプルイズベストを信条に実施していますので、回答者様がおっしゃるように保険もシンプルがいいと考えますので、本当に同感です。
　そもそも「配当」の決め方がわからないです。予定利率に対して、配当というものがあって、でも「配当」は保証されたものではなくて、「予定」なんて、なんじゃそりゃ？という感じです。（私の疑問自体あたっているのでしょうか？もしかして私の勘違いでしょうか？）
　金融商品だと、「予定利率」なんていわずに「利率」です。その利率が保証されないときは、その金融機関は破綻しているときで、全て保証されるのが前提です。たまに、金融機関が、「この場合は利率を保証し、別の場合は保証しない」というような商品を出すことがありますが、私はそんな商品は絶対に購入しません。そんな商品に限って、投資に無知な人が商品を購入しているように思います。
生命保険などは、そんな複雑な商品と同じように思えてしょうがないし、なんで皆さんこんなにわけのわからない商品を購入しているのかわかりません。外交員は理解して売っているのでしょうか？
予定利率と配当の関係は本当にわからないので、また別に質問した方が
いいかとも思うのですが。。。

おっしゃるとおり、県民共済を検討しようかなとも思っています。
こちらも配当とか予定利率とかあるのかな？
また勉強します。。。

ご回答、大変ありがとうございました。