住宅ローンの繰上げ

質問

こんにちは
過去の質問を読ませていただき、繰上げは、細かくしていったほうが得だということは、わかりました。
2年前に主人名義でフラット35と銀行の変動金利併用で1800万円の借り入れをしました。
　フラット３５は　35年固定2,55%　1000万円の借り入れ　毎月35749円
　銀行は　　　　　4月の金利見直しで現在1,675%で800万円借り入れ
　　　　　　　　　毎月23241円の返済をしております。
いずれもボーナス返済無しです。

ちなみに銀行以外に夫婦それぞれ実家から夫800万円私400万円を２%の金利で貸借契約書を結び借りております。

今返済できるのは、夫名義500万円。
夫婦共働きですので私名義が600万円です。

そこで質問です。
(1)夫名義のフラット３５もしくは銀行に繰上げする場合、私名義の通帳から返済すると、贈与にあたりますか？
(2)フラット３５と変動金利の銀行はどちらから返済するべきでしょうか？（今後は共働きではなくなるので、返済予定は年２００～３００万円かと思います）借り入れ時銀行に同じ質問をした際は、金利からいってフラット３５を先に返していくべきだといわれましたが、変動は年々金利が上がっていくので不安があります。いかがなもんでしょうか。
＊手数料は両方とも１００万円以上は無料ということです。
(3)実家に借り入れを完済する場合、残金の返済額というのはどのように計算すればわかるのでしょうか。
具体的にはH17年1月からH28年12月までの分割で2％の金利で400万円借りており、月31267円を今月8月分まで支払っています。
9月に完済するなら、残金はいくらで完済するのでしょうか。

長くなりましたが、アドバイスいただけるとありがたいです。
よろしくお願いいたします。

回答No.1

chimechimedori · ベストアンサー

（１）と（２）について私の考えをお書きしたいと思います。

(1)夫名義のフラット３５もしくは銀行に繰上げする場合、私名義の通帳から返済すると、贈与にあたりますか？

　贈与にあたりますが、２年たっていますし、税務署の調査はないと思います。しかし、これから共働きではなくなるということもありますし、妻名義の預金は、いざというときの家計のために取っておいて、ご主人名義の預金から繰上げ返済したほうがいいと思います。

(2)フラット３５と変動金利の銀行はどちらから返済するべきでしょうか

　今後の繰上げ返済の予定（頻度）次第ですが、金利の高いほうを優先に、しかも早期に返済したほうが、月々の支払い額の減少効果が大きいので、今回は、フラット３５にしたらいかがでしょうか。変動金利が、固定金利に接近してきたら、銀行優先に返済をしていけば良いのではないでしょうか。

お礼

ご解答ありがとうございました。
とりあえず今月フラット３５のほうに繰上げすることに致しました。
またアドバイスよろしくお願いいたします。