診断お願いします。

質問

夫３０歳・・・月手取り２１万（ボーナス３０×２）

住宅購入を考えています。
ゆっくり探せばいいや・・・と思っていましたが、いい土地が見つかりました。
土地代＋諸費用は親が出してくれるそうです。

今後、子供は２人欲しいです。（まだいません）
自分達で住宅購入に払うお金は上物だけになりそうです。
家で１５００万ローンを組もうと思っています。

今後、夫の収入だけで、親子４人と１５００万のローン組んで生活できますか？？

（子供２人が小学生になれば、私も働くつもりです。）

実際に生活してる方の意見を聞けたら・・・と思います。

回答No.3

Domenica

> 実際に生活してる方の意見
ではなくてごめんなさい。
住宅ローン審査経験者です（何年か前に担当していました）。

> 月手取り２１万（ボーナス３０×２）
「年収」は400万円程度だと思います（住宅ローン審査の基準は、「手取り」ではなく、源泉徴収票などに書かれている「税込みの年収」なので）。
まず、住宅ローンを申し込んだとして、審査に通るかどうかですが…。
1,500万円の借り入れで、「将来的における負担増を気にしなくてもいい」条件で申し込んだとしても、他に借り入れがなく、個人信用情報にも問題がなければ、問題なく審査に通るレベルです。

これからお子さんの予定がおありならば、将来における金利上昇に伴う返済金額の増加も、懸念から外すべきですから、住宅ローンの条件を
・借入金額：1,500万円
・返済期間：30年（現在の一般的な定年年齢である60歳までに完済で設定）
・金利：3.40％（全期間固定金利）
・元利均等返済
・ボーナス返済なし
としてシミュレートしました。
そうしますと、毎月の返済額が66,522円、年間798,264円になります。

> 子供２人が小学生になれば、私も働くつもりです。
ということでしたら、実際の借り入れについては、もう少し金利の低い「10年固定」を選ばれるとよろしいかと思います。
そして、少しでも余裕があるうちに「繰上返済」をしてください。
お子さんが成長されていくと、かかる費用も増えていきますので、お子さんがいないうちに我慢できるものは我慢して、貯められるだけ貯めて、「繰上返済」をされると、結果的にお得になると思います。

ただし、「生活できるかどうか」は、各家庭によって感覚が違いますので、なんとも言えません。
ですが、現在の住居費が83,000円程度で、かつ、今でも月６万円程度の貯金ができていれば、子供さんが２人増えても、今と同レベルの生活を維持しつつ、無理なく住宅ローンの返済はできると思います（あくまでも数字上の話ですが）。
そうでなければ、「子供２人が小学生になれば」なんて悠長なことを考えているようでは難しいですね（特に女性は、年齢が上がれば上がるだけ、給与の高い仕事を探すのは難しくなりますから）。

お礼

回答ありがとうございます。
ローン審査を実際にやられてた方の貴重な意見、助かります。
他にローン等はないので、組める事は組めそうですね。

今、家賃が４万で私も働いてるので余裕ですが、これから先そうも行かないと思うので、不安です（＾＾；

回答No.2

sai_445

住宅ローンの返済だけを考えると、現在が賃貸暮らしなら、家賃分が住宅ローンの返済にあたる感じになると思いますが、住宅を購入した場合は、毎年固定資産税の支払が発生します。
また、今後、ローン利率も上がるだろうと思いますので、月々の返済額も増額になるでしょう。
お子さんも成長され、教育費もかかります。
今の手取り２１万円で、貯金はできていますか？
現状で、貯金が可能な生活をされているなら、十分ローンを返済し、生活していけるでしょう。
でも、もし、現在は貯金する余裕などない！という事であれば、きっと苦しいかと思いますが、、、

お礼

回答ありがとうございます。
今は私も少しだけですが、バイトをして収入があるので、定期を組んで貯金できています。
旦那だけの給料でも、節約していけば出来ると思います。

回答No.1

superkeisan

こんにちわ。
1500万の住宅ローンというと35年借入として月々大体５万前後の支払いというところでしょうか。今現在は賃貸住まいですか？賃貸マンションにしろ借家にしろ家族４人が生活しようと思うと地域にもよりますが最低はその返済分くらいは必要ではないですか？賃貸は居住の場をお金で買っているようなものですがマイホームの返済はそれに＋将来への投資でもあります。そういった意味でもある程度思い切りも必要ではないかと。
毎月の返済は他の借入（あればですが）も含めて概ね２５％～３０％くらいで収めるのが必定です。もし他（車のローンやカードローンなど）の借入が無ければ忽ち返済は大丈夫かと思います。お子さんができて、将来何かと物入りになる不安はあるでしょうがその頃には年収も上がって今よりは余裕が多少ともでるはずです。
現在、手取りがやや少なくてもご主人の職場（会社）が長期に渡り安定した収入が見込めるとご自身で判断されるのであれば返済に関しては可能かと。
またその辺りは住宅ローンを組まれる銀行がある意味、審査という名目で判断してくれるでしょう。

お礼

回答ありがとうございます。
他にローン等はないです。
今は４万のアパートに住んでますので、少し高くなるくらいですね。