年収395万 車のローン残り91万

質問

年収395万　車のローン残り91万で2980万・3LDKのマンションを購入予定です。車のローンは住宅ローンに借り換え、不動産屋にうまい事やっていただき、仮の審査は通りました。頭金なしです。諸費用込み。
旦那（25）私（24）子（２ヶ月）ペット（チワワ２匹）の家族構成！う
住宅ローン・固定資産税・生命保険・管理費・修繕積立金・車のローン
・保証料込みで月103850円　ボーナス99000円というプランを進められました。
今は、家賃70000円＋車のローン33600円＋駐車場12000円＝118600円です。
購入はできるようなんですが、将来の支払いが心配です。
中古物件も検討したのですが、頭金が用意できないので断念・・・。
貯金もありません。
なのに購入しようと思ったのは、この地域の価値がココ２～３年で急激に上がること。　住宅ローン減税が平成20年から廃止になってしまうこと。車のローンを借り替えることにより、金利が13％→5.3％に下がること。今はペット不可の賃貸アパートだが、このマンションはペット可。などがきっかけです。　将来のことを考えると、やめておくべきなのでしょうか？

回答No.5

hkinntoki7

自分なら止めておきます。今の状況であれば間違いなく、５年以内に自己破産しなければならないでしょう。まだ、年齢的に若いので後、十年くらい様子を見た方（頭金を貯める）がよいと思います。
　もしどうしても購入に踏み切るのであれば車・犬は手放すことが必要でしょう。また、ご主人の年収がこの先１０年以上毎年年間３０万円位ずつ上がること、上がらなければ質問者様が働き不足分を補う、子どもは一人だけにするなどかなり、制約が厳しくなると思います。

　＞地域の価値がココ２～３年で急激に上がること。　住宅ローン減税が平成20年から廃止になってしまうこと

おそらく、販売会社に言われたのでしょうが、どんな状況でも支払えない物は買わない方がよいです。消費税が上がる・決算処分で値引き対応してくれるからと言って、中古車買うくらいしか予算がない人が二千数百万のフェラーリ買わないでしょ？
　それと、カーテン・エアコン・引っ越し代で百万は必要です。買えなければお友だちを呼べませんよ。

お礼

回答ありがとうございました。とても参考になりました。
確かに、現状厳しいし今回は諦めようと思います。今回、購入を考えたことで。自分達の考えの甘さや現実を知ることができました。
年も若いので、10年あれば十分に選択の枠も増えるし、貯金もできそうです。

回答No.4

architectm

まぁ、常識的に考えれば
「破産する気ですか？」
という答えになると思いますが・・・。
年収の７倍でしょ？？

質問で書かれている返済額は、いろいろな優遇やキャンペーンを加えた、超短期固定金利か変動金利での返済額ではないですか？
金利1．0％ぐらいで計算しないと、その返済額は出てこないのですが・・・。

とすると、近い将来金利動向によっては返済額が大幅に上昇する可能性があります。
借入３１４０万円で計算してみました。
（マンション２９８０万円＋車９０万＋ローン諸費用７０万円　諸費用って貸してくれるんでしたっけ？？？）
金利を３％で計算すると、返済額は12万円台に跳ね上がります。
この計算には、修繕積立金、管理費、税金が入っていません。団体保険料も入っていないので、実際の支払金額は15万円以上になるとなると思います。
５％になったら、月々の支払いが20万近くになる可能性もありますね。
返せますか？
あ、あと、分譲マンションの駐車場って、普通有料ですけど、その辺は大丈夫ですか？　近隣の駐車場とそんなに変わらない値段取られますよ。

頭金がないということは、今貯金をする余裕はないということですよね？
月々の返済額が12万を超えたら、つらいんじゃないですか？

どんな条件で借りようとしているのか分かりませんが、ほぼ間違いなく、あなたは販売会社さんにカモられようとしていると思います。
「大丈夫ですよ～」
「ちょっと厳しいけど、ご主人にがんばってもらいましょ～」
なんてニコやかに言われて、信じちゃったんでしょうかねぇ・・・。
販売会社の人間なんて、あなたが破産するかも？なんてことは心配してくれないんですよ。

お子さんが小さいので大変でしょうが、もし買うなら、本格的に共働きをする覚悟が必要でしょうね。

それにしても車のローンが13％っていうのがすさまじいですね。
カードローンじゃあるまいし、いったいどんなところで借りてるんですか？
ローンを組むなら、もう少し勉強したほうがいいと思いますが・・・。

お礼

回答ありがとうございます。
そうですね。私たちはかなり勉強不足のようです。
親達が言うように、いいカモなのかもしれません。
旦那のお父さんに相談したところ、（不動産屋と直接話し合って）マンションの売る方法も聞いてました。

回答No.3

tarotaro001

#2です。

更に気になるのが・・・・
年収４００万として、３０００万の借り入れは無理があります。
年収の７倍以上です。

通常はローン審査を通りません。通ったとしても、近い将来破綻すると思います。破綻しないまでも、極貧生活を送ることになると思います。

不動産屋のプランは、ほぼ３年短期金利です。

それに住宅ローンに車のローンを上乗せするのは、違法行為に当たるのではないですか？もし銀行にばれたら全額返済を要求されてもおかしくない行為です。

一度、不動産屋に完済するまでの全期間の支払いプランをみせてもらってください。多分、真っ青になると思います。
不動産屋は、売るまでが仕事です。売った後に、購入者が破綻しようが一切お構いなしです。

これだけは忘れないでください。
固定資産税＋修繕積立金は、どう軽くみても月３万円ほどかかると思ってください。（物件価格から推測）

一番重要なのは、住宅ローンを組めるか、ではなく、最後まで返済できるか、です。
途中で払えなくなると、すぐに他人の手に渡ってしまいますよ。

回答No.2

tarotaro001

少し気になるのですが、

＞住宅ローン・固定資産税・生命保険・管理費・修繕積立金・車のローン・保証料込みで月103850円

この内訳はどうなっていますか？

物件２９８０万＋車９１万＋諸費用１３９万＝３２００万

を借りると仮定します。
これを３５年３％全期間固定で借りるとします。

これですと
毎月：９８０００円ほど
ボーナス月：９８０００円＋ボーナス月加算１４５０００円＝２４３０００円

くらいの返済額でないと返済できないと思うのですが・・・・

普通に考えても月の支払いが
住宅ローン　約１０万円
固定資産税・生命保険・管理費・修繕積立金＝５万
車のローン＝２万
保証料＝？
くらい掛かると思うのですが・・・・

全期間１％固定としても

毎月：７２０００円ほど
ボーナス月：７２０００円＋ボーナス月加算１０７０００円＝１７９０００円

くらいです。

もう一度、明細を作って再計算してみてください。

もしかしたら、３年固定１％（４年目以降を考慮していない）で試算された支払いプランではないのでしょうか？

お礼

とても参考になりました。ありがとうございます。
３年固定１％（４年目以降を考慮していない）で試算された支払いプランで計算していました。

回答No.1

j1asano

将来的に賃貸で10万円以上の家賃をはらうのなら、今新築のマンションを買うことは賢い選択といえましょう。

大きな買い物をする時は不安が付きまといますし、知り合いは結構したり顔で無責任な忠告をします。

しかし、あなたの質問文章を読む限り、毎年の支払い金額は税金を考えても殆ど変わりなく、ローンの残高は確実に減っていくのです。

極端なことを考えても、
突然会社が倒産して転職を余儀なくしても家賃もローンも払えなくなることは同じです。

その時、ローンの支払いが半分以上も済んでいたらマンションを売却してもおそらくお金は残るでしょう。
家賃は何も残りません。

払いっぱなしで何の見返りもない家賃で過ごすのか、少しずつ資産が自分のものになっていく方を選ぶのかは、(自由だ～、ではなく）後者のほうが賢明な選択であることははっきりしています。

自信を持って今の選択を進めるのが良いでしょう。

お礼

それもあるのですが、色々考えると、購入に踏み込めません・・・
一度リセットし考え直したいと思います。