自営業・女性・借金持ち 家買える？

質問

自営業をしている女性（既婚子持ち）です。
御陰様で経営の方は順調で、仕事場専用として月４万程度のアパートを借りています。
そこで、仕事場用として中古のワンルームマンションを購入したいのですが、現在私名義で返済中の車のローンがあります。
やはり、ローンがあると不動産購入は難しいのでしょうか？
私名義か会社（と言っても有限でも株式でもありません）名義で購入したいのです。会社名義では借金はありません。
購入希望額は１０００万弱円で検討しています。
月の返済を５万円弱程度で考えているんですが、
不動産事情に弱い私に良いアドバイスを下さい。

回答No.6

oneroom03 · ベストアンサー

事業用ではなく個人の住居用と解釈します。
銀行融資、特に自営業はケースバイケースが多いところですが・・・

>>1０００万弱円の中古の不動産を購入するには自営業で年収どれくらい必要ですか？

目安の借り入れ可能額は年収の6倍です。ですので、車のローンが無ければ今回は余裕の金額ではあります。

>>現在、税込みで４００～５００万程ですが、やはり自営業、浮き沈みはあります。審査の時には３期分を平均してみてもらえるのでしょうか？

基本は平均です、ただ所得が年々下がってきていれば条件がきびしくなります。（保証料上乗せや金利内包など）

>>個人用に考えてみます。そうすると、住民票はそのマンションにおかなければならないのでしょうか？

購入予定のマンションは個人の住居ということであればそれは必要です。

気になるのは『私名義か会社（と言っても有限でも株式でもありません）名義で購入したいのです。会社名義では借金はありません。』というところです。できれば屋号だけでないほうが良いです。

ローンの審査は年収に対する返済比率です、現在返済している車のローン、これから予定する月5万の住宅ローンの年間合計額が年収の３０％以下ならば現在の状況でもローン審査の土台に乗るかと思います。
また、この条件ですと地方銀行の方がオススメです。大手は結構シビアですので。
これ以上はおそらく個人情報をある程度お聞きしないとアドバイスできないかもしれないので、皆さんが言う様に銀行のローンセンター等にいかれたほうが良いかと思います。つたない回答ですがお役に立てればと思います。

お礼

＞現在返済している車のローン、これから予定する月5万の住宅ローンの年間合計額が年収の３０％以下ならば現在の状況でもローン審査の土台に乗るかと思います。

３０％以下です。
なんとかなりそうな気配です。
現在、信用金庫にお世話になっているので、そこで住宅ローンもお世話してくれるといいな・・と思います。
これで、購入意欲がまた増幅されました。後は、いい物件に出会えれば最高です！
色々教えてくださり、ありがとうございました。

回答No.7

kamaryu

＞現在、税込みで４００～５００万程ですが、
これは売上げではなく純利益でしょうか？

私も以前自営をしていましたが、住宅ローンは建物価格の半分程度でしたので借りることができました。
別荘を建てようと思い、その家と土地を担保に不足していた金額７００万円のローンを申し込んだところ、見事に断られたことがあります。
住宅ローンも完済していたし、他にローンなどは無かったのに・・です。

自営業者は信用が有りません。
住宅以外だと尚更です。

１０００万程度のマンションですと、築年数などでフラット３５が使えないこともあります。
もちろん住宅以外には使えませんし、２割以上の頭金が必要です。
他に住居が無く、上記の条件が満たされれば可能性はあります。

私は過去の経験から車は現金、不動産も現金を７割程度の準備ができなければ買いません。

それと、分譲マンションの場合は住居専用となっていることが多いので仕事場とする場合に問題になることがありますので気をつけてくださいね。

回答No.5

TOGO123

>>審査の時には３期分を平均してみてもらえるのでしょうか？
私の場合は下がってる場合には平均を　上げってる場合にはそれを加味するっと銀行の融資担当者がいってくれました

>>現在、税込みで４００～５００万程
申告してあれば、ローンは2500万くらい大丈夫ですよ。
フラット35などの計算機でどうぞ
http://www.flat35.com/simulation/simu_03.html

お礼

「フラット３５」は、以前から気になってました。
初めてホームページを拝見しましたが、Ｑ＆Ａがカテゴリー分けにされており、大変親切な印象を受けました。
不動産屋さんでフラット３５が使えるか聞いてみたいと思います。
ありがとうございました。

回答No.4

TOGO123

私も自営で、銀行等に不動産のローンの相談に行きました。
欲しい不動産がきまったら、その不動産屋の営業にぶっちゃけて言えばいいと思いますよ。
銀行へ行けば、3年分の申告がすべてですし、無理な場合が多いです。
不動産屋はローンを通してなんぼですので、技もありますし、感覚で無理かどうか教えてくれます、後は実際にやってみての話でしょうね
1000万なら、300万も申告があればいけるかもしれません、場合によってはそれ以下でもだいじょうぶです。
法人格がなければ屋号名義は無理です。
なんとか買えるといいですね。

回答No.3

oneroom03

suisui718さんはじめまして

私は大手の建売業者に勤務してまして、自営業の方のローンも通したことがあります。

ＮＯ２の方の言うとおりなのですが・・・いきなり銀行にいくのも
大変ですよね＾＾；

自営業の方であれば、会社の形態（株式会社か有限会社か）、3期分の
申告書（無ければせめて前年度分）、ローンの残額等の情報が必要です。
もし補足していただければ多少のアドバイスはできるかと思います。

車のローンに関しては完済が条件になることが多いです。
もちろん額にもよりますが・・・

補足

車は去年新車で購入したばかりです。
なので、現在の残高は２５０万位はあると思います。
マンション購入時期をローンの完済に合せた方が良いのなら、再来年の春ぐらいを目標にしようと思います。
oneroom03さんはその手のプロの方なようなので聞きたいのですが、
１０００万弱円の中古の不動産を購入するには自営業で年収どれくらい必要ですか？
現在、税込みで４００～５００万程ですが、やはり自営業、浮き沈みはあります。審査の時には３期分を平均してみてもらえるのでしょうか？
それと、他の回答者様からの意見で事業用だと金利が高いという記述でしたので、個人用に考えてみます。そうすると、住民票はそのマンションにおかなければならないのでしょうか？

回答No.2

yossy555

事業用資金に該当するため、ここで聞くよりも銀行の窓口で融資の相談をした方が早いです。
その際には、銀行は事業の状況等を見て融資の可否を決定すると思うので、前年分の確定申告書や青色決算書・収支内訳書等を持参するとよいでしょう。

なお、会社が法人でない場合には個人名義で購入することになると思います。

お礼

やはり、「融資」と聞くとチョット腰が引けちゃいます。
今は事業がうまくいってますが、将来はどうでしょう・・会社をたたむことになったら手放さなくてはならないのでしょうか？
借金だけが残るのには不安を感じます。
ご回答ありがとうございました。

回答No.1

tarotaro001

住宅ローンを組めるなら、返済額的には以下の条件なら大丈夫かと思います。

１０００万円、２５年全期間3.0％固定金利ですと月４８０００円ほどになります。

ただ・・・・
事業用となると話が変わってきます。

個人向けなら3.0％位の住宅ローンはありますが、事業用だと、そもそも住宅ローンのような長期で低金利で借りれない可能性があります。
また、事業用だと、別途保証人を必要とするかもしれません。

一度銀行に問い合わせてみてはどうでしょうか？

お礼

金利は低金利の方がいいです。
事業用ではなく、個人用で考えてみます。
ありがとうございました。