変動と固定 これからの時代どちらがおすすめですか？

質問

この度中古マンションを購入し主人が住宅ローンを組む予定です。
物件価格は１６８０万、自己資金５００万（うち頭金３５０万、諸経費１５０万）
借入額は１３３０万円です。

主人（２７）の年収は４５０万、妻（私・２８）は専業主婦、第１子妊娠中です。
子供は２人を予定していて
下の子供が幼稚園にあがる頃には私もパートにでたいと考えています。

ローンについては不動産屋で物件が確定する前に
この場合でしたら、こうでしょうねという簡単な話をしただけです。
これから金利もあがるだろうからできるだけ長期で固定で組んだ方がいいと素人考えで思っていたのですが
その時、例として説明されたのは2,625％変動金利、優遇が１％ついて
1,625％で最初の５年間返済する場合、というものでした。
固定のが安心ではないのですか？ときいたところ
金利がすぐに６％や７％になる可能性はかなり低いし
（そのためには株価もろもろがどれだけあがる必要があるか・・・と話されました）
せっかく優遇が使えるんだし、最初に安い金利で返しつつ
手元で貯めて繰り上げ返済した方が理にかなっているといわれました。

もともと繰り上げ返済はしていきたいと思っていました。
１５～２０年では返したいと思っています。
今現在の賃貸の家賃（駐車場込みで８万６千円）より
管理費・修繕積立費・駐車場代・固定資産税（あわせて２万程度）を考慮しても
家計的な負担はかなり減ると思われるので（ローンの金額の設定で多少は変わってきますが）
手元で貯めることは不可能ではないとは思います。
ただ、これも絶対ではないですし・・・

このサイトで最近の質問を調べても
なるべく長期の固定で、という回答がついているように思います。
実際問題、これからの金利の動きを見据えたうえでローンを組む場合
変動金利はやはり危険なのでしょうか？
やはり金利が高くても長期で固定金利を組んだ方が安全なのでしょうか？
何かオススメの商品はありますか？

どなたか回答お願いします。

回答No.1

nonbay39

＞２．６２５％の変動金利、優遇が１％ついて１．６２５％で最初の５年間返済とありますが、変動であれば半年単位で見直すと思うので５年間その金利というわけではないと思います。

　繰り上げ返済が絶対ですが、可能であれば、元金均等払いの次にお勧めではあります。
　１５年返済で、１３３０万円でしたら、変動の方が得なのかもしれません。ただ１５年であれば固定でも微妙な気がします。浮いた分を全て繰り上げに回すのであれば断然変動だと思います。
　ただ１５年の返済計画では家計的にはその間は結構厳しいと思います。賃貸よりもでていく物は多いですし。その代わり完済してしまえば、出がある程度減るのは事実でしょう。

お礼

回答ありがとうございます。
変動の場合５年間その金利ではないというのは理解しています。
その後いろいろ調べてミックス金利というのができると知りました。
リスク分散のためにその線で検討中です。
ローンを申し込んだ銀行では元金均等払いは扱っていないそうです（＾＾；
頑張って手元で貯めつつ繰り上げ返済していきたいと思います。