フラット35か労金ローンか

質問

労金でフラット35で35年ローンを組む予定でいるのですが、4月の金利を見たら労金ローンと同じになっているのです。労金ローンだと保証料がかかるけれど団信は払わずに済む、フラットだと保証料は無いけれど団信は毎年金額は少しずつは減るけれどそれでも毎年払う必要があるので、負担になるかなという気がします。諸経費の予算があまりないのでフラットを考えていたのですが、後々を考えると労金ローンの方が良いのでしょうか？知恵をお貸しください。

回答No.2

112233 · ベストアンサー

東海労金で先日事前審査を受けたものです。
ろうきんさんでも　フラット35を取り扱いされたのは知っていましたが、ろうきんさんの商品（全期間固定）にしました。

（東海のみかもしれないのですが、）諸経費の形態が変わったと思います。以前は、保証料が必要で火災保険料が無料だったのですが今年１月から　火災保険料が別途になり、保証料は無料になったはずです。
したがって、フラット３５とろうきんでの諸経費を考えると　労金のほうがお得だと思います。
フラット35　事務手数料31500～　保証料なし、団信は該当年度の元本残高の平均額÷100万×2,830円。　火災保険料別途必要（構造によって金額が変わる）
ろうきん　事務手数料（労働組合に入ってない場合）31500円、保証料・団信共無料、火災保険料別途（構造によって金額が変わる）
と記憶しています。
同じ全期間固定なのですが、団信が無料という点でろうきんの商品の方がお得です。
その他決定的に違うのが、ろうきんは　工期の条件があうならば、申込時（事前審査）と建物完成時の選択型です。
長期固定は短期固定と異なり　すでに上昇しているので、後になればなるほど　金利は高くなると思います。
融資も屋根ができれば（工事中でも）100％実行してもらえるので事前審査の時の融資金利が可能になります。（ただし事前審査より６ヶ月以内実行条件）
実際にその予定で行動していますので、東海ろうきんの場合は間違いないと思います。
ちなみに東海ろうきんでのキャンペーンは　エコハウスの条件があれば　（全期間）-0.2％優遇されます。　
フラット35に関しては　優良住宅取得支援制度が平成18年度もあるみたいですが、５年間のみ0.3％優遇ですので、　東海ろうきんのほうがお得です。
maron18さんのお住まいの地域によってキャンペーンは多少違ってくると思いますので、　お近くにある　ろうきんさんへ住宅ローン相談に行かれてみてはいかがですか？　相談は当然　無料なので、親切に教えてくれますよ。（私事ですが、事前審査時の融資実行を考えていたので、本当に何回もろうきんに相談にいきました。）
少しでも　安くできるといいですね！がんばってください。

お礼

回答ありがとうございます。東海労金は保証料が無料なんですね。ならば断然労金のローンのほうがオトクですね。私の地域は中央労金なので、保証料がかかってしまうのです。最初に一括で払うか金利上乗せかを選べるのですが。。。なのでそこが悩みどころです。どうもありがとうございました。

回答No.1

tarotaro001

その労金のローンがどのようなものでしょうか？
長期固定金利なのかどうかが問題だと思います。

最近の動向をみるとあと数年は金利は横ばいか少しづつ上がる傾向にありますが、ほぼ確実にいえるのが１０年後は多分今より金利が上がっているだろうと予測できます。

フラット３５は確か３５年間ローン金利が上がらなかったかと思います。
ですので、２年後、３年後ではなく１０年後もし労金の金利が１％以上アップした場合、どちらがお徳かを検討する必要があります。

あとフラット３５は多分諸経費分はローンに組み入れられないんではないですか？確認した方がいいですよ。

お礼

回答ありがとうございます。労金のローンは全期間固定金利型で最長35年借りられるものです。フラット35は購入価格の8割までしか借りれないので、諸経費分はローンに組み入れる事はできません。でも初期費用を抑えられるという点で考えていました。ありがとうございました。