家計のやりくりが心配になってきました。（長文）

質問

「家計の診断お願いします」というタイトルを読ませていただいて、相談しようとおもい、のせました。

　主人の給料手取り￥280.000
　私が手取り￥154.000です。

　新築の家をたてたばかりで、ローンの返済額が月々￥127.000です。（ボーナス払いなし）
　定期預金￥5.000（ローン組むとき、必然的に契約）
　月々の生活費は、￥130.000（光熱費含まず）
　内訳は食費￥30.000
　　　　生活雑貨￥20.000
　　　　教養費￥50.000（主人と私のお小遣いが　　￥20.000ずつ。遊行費として￥10.000）
　　　　ペット費￥20.000（犬2匹・猫3匹買ってます）
　　　　雑費￥10.000（新聞代￥3007等）

　　　　光熱費は、、電気・水道は、￥5.000弱ずつです。ガスは、冬は床暖なので、￥15.000くらいになることもあります。ただ、今の時季は、￥5.000くらいです。電話代は、eo光なので、定額￥5.204です。このあと、主人の携帯代が￥4.000くらいです。

　今は私の給料から、お小遣いの分を引いた金額をそのまま貯金しています。
　ローンの繰上げ返済をするためにためてます。
　けれど、子供も欲しいし、私が働けなくと、主人の給料だけでは、貯金はできませんし、固定資産税・生命保険・車検などがあると、赤字になってしまいます。妊娠・出産の間働けない期間の分をみこして貯金をしておき、そこから、くずしていく・・とか考えてますが、妊娠・出産にどれくらいの費用がかかるのかも、最低どれくらいの預金があれば、いいのかわかりません。
　今、繰上げ返済のために貯めているお金を繰り上げ返済せずに、おいといたほうがいいのでしょうか。

回答No.3

kirara3970

補足していただいたので少しわかりました。

住宅ローンの繰り上げを考えているのであれば、
何年間のローンで、ご主人は何歳ですか、定年？までに終わる内容でしょうか？
参考までにローンの金利はいくらでしょうか？
３年とか５年の短期では１％かそれ以下の所もあります。

ご主人の賞与は手取りでざっとおいくらでしょう？
１年間、奥さまの収入が０円なら賞与と貯蓄しかありません。

お子様はお一人で考えていますか？お二人以上ですか？

補足

補足が遅くなってすみません。

ローンの金利がどれくらいかわからなくて・・（主人にまかせっきりだったので。）
結局、主人に内緒でここに相談しているので、ちゃんと聞き出せなくて、2％以下だったと思う、という答えしかかえってきませんでした。
35年ローンなので、主人は今32歳。定年までには終わらないです。

賞与は夏冬あわせて、70万円ほどでした（手取り）

子供は1人で。。
経済的なことを考えると、今は1人で精一杯だと思います。

回答No.2

noname#15038

妊娠、出産に関しては単純に病院にかかる費用を調べれば
よいことです。
一時金として100万くらい用意しておけばよいのではないですか。
それを見越して繰上げ返済するかしないか決めればよいだけだと思いますが・・
お聞きになりたいのはそれだけでしょうか。
購入した住宅の価格が書いてありませんが、ローン返済127000円がいつまで続くのでしょうか。
家計を見ると、光熱費を含まない生活費がずいぶん多いと
思います。
質問者さんご本人がわかってらっしゃるようですが、奥様が休職するならご主人のお給料だけでやってくには、生活費を抑えればいいではないですか。
ただそれだけのことだと思います。
定年退職時に老後資金をきちんと貯められるように計画を立ててくださいね。

お礼

回答ありがとうございます。
>家計を見ると、光熱費を含まない生活費がずいぶん多いと思います。

多いですか・・。
だいたいの予算としてたててあるので、余った分は貯金をしているのですが・・。あればつかっちゃうのが現状で、繰越貯金は、多くて1万円前後ですね～。￥2.000くらいのときもあります。
そうですね、削れるとこがあるとおもうので、検討してみます。

回答No.1

kirara3970

>最低どれくらいの預金があれば、いいのかわかりません。
これだけの情報では何とも回答できません。
一番不明なのは「子供」の不確定要素が大きいです。
親に面倒見てもらえるかどうか、
何歳から仕事を再開できるか？

例えば、保険の費用、内容がかかれていません .
自動車の維持費２台？１台？

単純な家計の見直しはできますが、繰り上げ返済などを
詳しく分析しようとすればキャッシュフロー表でシミュレーションが必用です。

本来なら家を建てる前に、ＦＰに相談するべきでしたね。

＞ペット費￥20.000（犬2匹・猫3匹買ってます）
こどもが欲しいのであればどうするつもりでしょうか？
奥さまの収入はなくなった状態でもそのまま同じ費用をかけるのでしょうか？

ペットに反対しているわけでありません。ペットのお金とお子様のどちらを重視するのでしょうか？

補足

＞本来なら家を建てる前に、ＦＰに相談するべきでしたね。
　そうですね～、ただ、家を建てた時点では、子供は作る気がなかったんですね。
　最近になって、むしょうに欲しくなったんです。（甥っ子がめちゃかわいいせいか・・）

保険の内容は、主人にしかわかりません。（また証書をみてみます）年払いで約￥150.000です。
ただ、私のことは入っていません。
私のは、実家の親に払ってもらってます。

固定資産税は、今回￥120.000ほどでした。

子供は、たぶん親にみてもらえるとおもいます。
でも、日中は保育園にあずけることを考えてますし、1歳になるころまでは、あずけないようにしたいなとおもってます。なので、子供が1歳になるころに再開したいつもりです。（職がみつかれば・・・）

車は1台です。軽です。税金は今回￥7.200でした。

＞ペットのお金とお子様のどちらを重視するのでしょうか

　どちらかに重視しないといけないでしょうか。
　猫のえさとか、トイレの砂は、安売りしているときに纏め買いするので、節約できますが、犬は無理です。食物アレルギーがあるので、安物はダメなんですよね。それによる医療費がまたかかっちゃいますし。
　￥20.000を減らすのは、無理かと・・。

　厳しいですかね～。
　ちなみに今ある預金額は、主人と私の分を合わせて￥2.000.000（へそくりは別途￥400.000）
　この内、￥1.300.000を繰り上げ返済しようかとおもってました。（￥100.000単位でも可能らしいです、ろうきんは）

　なんとかいまのうちに（妊娠するまでに）貯めれるだけためときたいとおもってます。