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住宅購入について
下記状況で住宅購入（新築一戸建て）可能かどうかまた、住宅を購入すべきかどうかアドバイスをいただければ幸いです。 私３０歳、妻（３０歳専業主婦）、子供１人（１歳）、２月に２人目の子供出産予定。 現在賃貸物件（２ＤＫ）に住んでいる。 家賃、駐車場、共益費込み７万円。 私の年収：税引き前年収440万。 ※妻は保母、幼稚園教諭、ヘルパー2級の資格をもっているので、子供の手が離れたら資格を活かして仕事（パート？）復帰予定。 預貯金の状況：1000万。 親からの住宅購入の援助500万。 新築建売住宅の代金+手数料で3200万ほどの物件を購入しようか迷っております。 ちなみに現在の賃貸物件は2人の実家から車で20分以内の場所でとても便利なところなのですが、周辺は土地の値段が高いので、新築購入は実家から車で1時間ぐらいのところを検討しております。 宜しくお願いいたします。
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質問者が選んだベストアンサー
＃３です。 いくら残しておきたいかというのは、個人差がありますよね。 私ならば、残しておく預貯金は＃７の方の意見と同じで300万円位です。 手元にお金があっても、使う可能性が無いのならば、単なる 死に金ですよ。 残すお金は質問者様の判断ですが、300万円として返済額を 計算しました。質問者様も既にやっていらっしゃるとは思いますが、 35年3%で月の返済額は現在の家賃よりも8000円アップしました。 その他、固定資産税等10万円/年、地震保険3万円/年などを 計算に入れておく事が必要です。 普通に考えれば、8000円程度のアップならば買いです。 しかし！ 住宅費と並んで大きな支出となる、教育資金と老後資金に ついても、この際だから検討してはいかがでしょうか？ 一人の子供が大学まで行くと、1000万円以上の支出になります。 質問者様の子供お二人とも大卒とすると、家一軒分の支出です。 また年金があてにならないことを考えると、定年時に最低でも 1000万円ぐらい貯金が欲しいですね。 生涯のファイナンシャルプラン（ライフプラン）を立てて、 これらのお金をどのように捻出していくか、何を捨てて何を得るかを 計画してから、家の購入に踏み切っても遅くないと思いますよ。 ここ3年ぐらいは、家の購入を前提として、 ・頭金を追加する ・建物の事を勉強する ・物件の相場や環境を調査する ・ライフプランを立てる ということを、並行していくのはいかがでしょうか？ ※参考計算 ■預貯金の配分 預貯金援助金合計：1500万円 住宅購入費：950万円 住宅購入諸経費：200万円 引越し代他：50万円 預貯金残額（＝緊急費）：300万円 ■住宅ローン 住宅ローン＝（物件代金＋諸経費）－購入費－諸経費 ＝2050万円 ★銀行審査（35年払い、4.5％：某銀行審査金利として） 返済総額：4075万円（ボーナス払いなし） 年返済額：68万円 月々支払い：9.7万円 →収入に占める割合は68万円/440万円＝15.4% 問題なし！ ★実際の支払い（35年払い、3％） 返済総額：3314万円（ボーナス払いなし） 年返済額：55万円 月々支払い：7.8万円 →現状よりも8000円UP！
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あ、あと言い忘れていましたが、預金を多めに確保してローンを借りる場合には東京スター銀行のようなシステム（預金しただけ同額の元金に利息がかからない）も検討した方が良いでしょう。 私も検討しましたが残念ながら全期間固定がなくて断念しましたが。
お礼
パソコンの調子が悪く、返信遅くなりました。 たまたま2880万円でフラット35が使用できる建売を見つけたので、契約してしまいました。 ９月完成予定なので金利がどうなっているかわかりませんが、1800～2000万円の借り入れで済みそうですので、何とか月々返済できそうです。 どうもありがとうございました。
再度現在の預金額（細かい口座も片っ端から）を計算したところ￥12,000,000-弱程ありました。 >子供が２人になるという事もありますので、預貯金として￥5,000,000-程は残しておき、頭金に使用できる金額は￥7,000,000-程度だと思います。 まあかなり堅実な考え方と思いますが、通常は半年～１年分の生活費程度を緊急資金としてとっておくので、３００万程度でもよいのではというきもしますよ。 子供が義務教育の期間はあまりお金はかかりませんので（私立であれば別ですが）、その期間にもう一度パートなどで働くとのことですから、それで教育資金の原資は作れるのではと思います。 ライフプランは作成されましたか？まだであればぜひ作ってみて下さい。預金とローンのバランスというものがあるので（あまり預金を残してローンを大きくしても損だし、その逆も財政が硬直化するので危険になる）、そのバランスをどこにおくのかはライフプラン表を作ればわかりますので。 私自身も通常／万一の両方でプランを作成して適正な残す預金額を決定しましたよ。 まあまだお子さんが小さいのであまり無理をする必要はなく、小学生になるまでに購入する位の気持の方がゆとりがあってよいと思いますけどね。まだ自分の意思で活動する子供がいる生活というのがあまり実感できないでしょうから。
お礼
パソコンの調子が悪く、返信遅くなりました。 たまたま2880万円でフラット35が使用できる建売を見つけたので、契約してしまいました。 ９月完成予定なので金利がどうなっているかわかりませんが、1800～2000万円の借り入れで済みそうですので、何とか月々返済できそうです。 どうもありがとうございました。
- house05
- ベストアンサー率40% (2/5)
その家自体を今購入するかどうかというのは置いておいて、500万円を子供のために残しておくというのは非常にもったいないような気がします。 ローンをすると、初めのうちは利子を返すばかりで全くといっていいほど元金は返せないんですよ～。 ウチも20代後半早々に3000万ほどの家を買いました（もう昔）。 その時の年収はスレ主さんよりももちろん少なかったです。 会社にもよるかもしれませんが、どんどんと年収は膨らんでいきます。 もし、スレ主さんのお勤め先が安定した会社ならば、年収と共に子供の将来に必要な費用も少しずつ溜まってくると思いますので、まだまだお若いんだからいっぱいいっぱい家の購入に費用をまわしてもいいのではないかと思いますよ。
お礼
パソコンの調子が悪く、返信遅くなりました。 たまたま2880万円でフラット35が使用できる建売を見つけたので、契約してしまいました。 ９月完成予定なので金利がどうなっているかわかりませんが、1800～2000万円の借り入れで済みそうですので、何とか月々返済できそうです。 どうもありがとうございました。
no.4で回答させていただいた者です。 質問者さまはたいへん堅実にお考えで、その若さで それだけの貯金額、ご立派だと思います。 けれど住宅購入のタイミングというのは難しいですよね。 私事で恐縮ですが、うちは夫婦共々三十代後半、子供は これから作る予定なので妻である私の収入はなしと 考えると、世帯年収600万です。 このたび家を買いまして、貯金や親からの援助を かき集めて1500万のローンを組みました。 1500万なら年収に占める割合からしてもそんなに 無謀なわけじゃない、という見方もあるのですが、 私自身はローンを組んでから「失敗だった」と 思ってます。 頭金にすべてつぎ込んでしまったので貯金はゼロです。 しかもこれから子供が一人できるとすると、家計は とても苦しくなります。 毎月なんとかやっていけるかという問題ではなくて、 将来、私たちが定年後にもらえる年金額を計算すると、 とても悲観的になってしまうのです。 60歳定年までにどれだけ貯金を作れるか・・それを 考えると、1500万のローンでも私にはとても 分不相応であったことがわかるのです。 ただ私も質問者さまと同じように、数年後に同等の 親からの援助を受けられないかもしれないし、 減税や低金利などを考えると、やはり今購入した こと自体は間違いではなかったと思います。 質問者さまも家族構成がこれでお決まりになるの でしたら、貯金額も多いことですし、今が質問者さまに とっての買い時であると思います。 ただ基本的に所得というのは最低限で見るくらいの 慎重さが必要だと思います。 奥様の就労はないものとして、予算を立てられることを 老婆心ながら助言させていただきます。
お礼
ご回答の程ありがとうございました。 家ＰＣ見る時間が無かったものでお礼が遅くなりました。 明日も不動産屋へ行きますが、あせらず、自己資金+援助+銀行ローン（1800万程）で替えそうな物件がないか探しに行ってきます。
他の方のご回答を拝見しますと、ローン借入を1700万と されてるようですが、これは預貯金をすべて頭金に使った 場合ですよね？ 実際お子さんが二人になると、貯金ゼロには できないでしょう。 預貯金1000万のうち、頭金に回せるのは500万くらい ではないですか。 そうなると借入は2200万。 質問者さまだけの年収で見ると、かなり苦しいと 思います。貯金もできなくなります。 ただ奥様が今後就労することが確実ならば問題ないで しょうね。
お礼
ご回答ありがとうございました。 私の年収では難しいですよね～。 チョット背伸びしすぎの物件であると思いました。 他の方にもお礼の中で記入したのですが、3000万で収まる物件があれば購入検討し、なければ、妻の就労が確実に行える環境になってから再度検討しようと思いました。 ただその時期に身内からの援助（500万）が確実にいただけるのか未定な部分と、消費税や不動産取得に関する優遇措置がかなり変わると思われるので悩みは尽きません・・・
- grouse11
- ベストアンサー率43% (32/74)
文面から読み取れる限りでは金銭的には何も問題ないように思えます。 ご主人の収入だけで十分生活できると思います。 せいぜい、購入物件に不具合が無い様に注意し、後から 工事などが発生して不意の出費がないように気をつけるぐ らいでしょうか。また購入後に地震保険の加入や生命保険の 見直し等行うと、少し収支の状況が変わることも注意が必要です。 実家から遠いという立地も、1時間ということを考えれば 許容範囲ではないでしょうか？（人それぞれですが） なんにしても、まだ数年は今の住居でもやっていけるわけですから、 ゆっくりと良い物件を探しましょうよ。一度買うと、次の住み替えは 大変ですので。なお仕事の関係で転居の可能性があるならば、 待つべきです。 一般的な意見になってしまいましたが、それだけ状況が 良いので問題が無いということです。何か不安な要素が あれば、追記していただければ私も含め皆さん考えることが 出来ると思います。
お礼
預貯金から頭金に回せる金額は700万ほどだと思いますので、今回の物件はあきらめようかと思っております。 すべて込みで3000万円でよい物件があったら再度購入を検討し、なっかたら子供が幼稚園入学までボロアパートで我慢し、妻の就労が確実に行える環境が整ったときに購入検討しようという気になっております。 アドバイスありがとうございました。
ざっと現在から３０年後（６０才まで）までの居住費負担額を計算すると、新居購入ではトータル（購入費用全部＋税金＋維持管理）で５０００万弱ですね。 で賃貸の場合は現在の場所に居住であれば２５００万と破格に安いのですが、２ＤＫに３０年居住は無理なので（子供が大きくなるとね）、家賃は更に高いところに引っ越す必要がありますから、それを想定して家賃１０～１２万として考えると、差額は７００万～１３００万程度でしょう。 で３０年後でもまだ居住は可能だし、建て替えといっても土地取得がないので、その後の居住費用がかなり下がることを考えると、この差額は解消すると思われます。簡単に言えば土地代＋家の残りの価値が７００万～１３００万程度以上であれば、損得としては借家より経済的に得であるといえるということです。 結論をいえば購入は問題ないでしょう。ローン金額は１７００万ほどでしょうけど、いまですと全期間固定、３０年支払（６０才で完済）でも金利３％以下ですから、月７．２万以下の支払になりますから、固定資産税や修繕費の関係では毎月９～１０万程度の居住費と考えればよいと思います。 今よりは多少上がりますが、これまで家の為に預金していた分が軽減されますから取り返せるでしょう。 ということで、私の判断は「買いましょう」です。（パチパチパチ） あ、親からの贈与については贈与税がかからないように、「税務署で特例制度」を必ず確認してくださいね。 色々細かな要件があって申告しないと適用されませんから。 あとお子様が２人になったので、ライフプランを作成する時期に来ています。ライフプランを作ることで将来のためにいま何をすべきか、どの程度預金が必要なのかなどがわかりますから、ぜひ作ってください。 では。
お礼
ご回答ありがとうございました。 再度現在の預金額（細かい口座も片っ端から）を計算したところ￥12,000,000-弱程ありました。 子供が２人になるという事もありますので、預貯金として￥5,000,000-程は残しておき、頭金に使用できる金額は￥7,000,000-程度だと思います。 そのようなことを考慮すると、今回の物件（全部込みで￥32,000,000-）は無理しすぎ。 私のおかれている状況で購入できるのは￥30,000,000-（手数料込）の物件が限界（銀行借入￥18,000,000-）かな？と思いました。 今住んでいるアパートは25年ものですので、あと５年のうちには購入したいなと思っています。 どうもありがとうございました。
- BABA4912
- ベストアンサー率35% (395/1127)
アドバイスというのは何をアドバイスすればいいのでしょうか 返済ですか それともそれ以外のことでしょうか 現在の状況が続けば残り1700万の返済は可能ですよね それ以外には具体的にはなんとも
お礼
早速のご回答ありがとうございました。 今回初質問だったので、うまく文面に表すことができませんでした。 質問したかったのは、返済のこともそうなのですが、お子さんをお持ちの方で皆さんどのようなタイミングで住宅を購入されているのか？私のおかれている状況ではタイミングが悪いのか？等をお聞きしたいと思いました次第です。 再度現在の預金額（細かい口座も片っ端から）を計算したところ￥12,000,000-弱程ありました。 子供が２人になるという事もありますので、預貯金として￥5,000,000-程は残しておき、頭金に使用できる金額は￥7,000,000-程度だと思います。 そのようなことを考慮すると、今回の物件（全部込みで￥32,000,000-）はチョット背伸びをしすぎている物件だと思いました。 全部込み￥30,000,000-以内でよい物件があれば購入しようと思います。あせらず気長に探そうかな～ どうもありがとうございました。
お礼
パソコンの調子が悪く、返信遅くなりました。 たまたま2880万円でフラット35が使用できる建売を見つけたので、契約してしまいました。 ９月完成予定なので金利がどうなっているかわかりませんが、1800～2000万円の借り入れで済みそうですので、何とか月々返済できそうです。 どうもありがとうございました。