父の65歳払済終身保障について。

質問

父（現在63歳）が今月で64歳になります。
現在入っている三●生命の保険ですが、かなり古い保険で、
・医療保障も20日以上入院のとき1日目から支払い
・入院保障については70歳まで
と、今となっては役に立たない内容なので（医療保障の部分は）
医療保障を総合保険会社に相談の上変更することになりました。
そこで
・現在の保険は65歳で（契約どおり）終わりにして医療保障の部分のみ解約する
・65歳以降は継続しない
・同じ会社の保険に変更契約をしない
とのことでした。
現在年払いで、父は保険料を支払っていて、2月にすでに今年の分を払い込みをしたのことですが
たとえは今月医療保障の部分を解約した場合経過していない期間分の医療保障の部分の差額は返金してもらえるのでしょうか？
現在の保険の担当者はちょっとなれなれしいいわゆる年配の『保険のおばちゃん』で、
継続、変更しない旨伝えると態度がガラッと変わりました（笑）
書類はポストに入れておいてくれるとの事でしたが、
すぐに入れてくれるかどうかも心配ですが・・・

回答No.3

yoshia88 · ベストアンサー

つつきです。
＞予定利率が高ければ65歳満了を待った時点より途中解約したほうが返戻金が多い場合があるのですか？
これに関してですが、６５歳で終身保険が払い込み終了ですよね。
でも、その後保険料を支払わなくても解約返戻金は当初設定の予定利率で増え続けます。終身保険とはそういうものです。
ですから場合によっては解約返戻金が高額になると増加保険金として保障も当初設定より多くなります。
解約返戻金は保険証券に載っていますが、正確な数字を知りたければ保険会社に聞けば教えてくれます。
証券番号を言って本人ですと言えば折り返し電話がくるか、書面でおしえてくれるでしょう。
＞2月に1年分払い込みしたばかりですので、もし解約するなら来年になってからのほうが良いのでしょうか？
解約する場合、通常年払い保険料で支払った場合極端な話、翌日に解約しても１年分の解約金はついてきます。ということは、１年経っても２日で解約しても解約金は同じです。但し、配当はその限りではありません。

いすれにせよ、保険会社に聞けば現在解約返戻金はいくらあるか教えてくれます。
配当を加味して教えてくれない場合もありますので、
今、解約したらいくら戻ってくるか？と聞いたほうが良いかもしれませんね。

私が言った古い契約であれば予定利率も高い。。とありますが、これはいわゆる『転換』（見直し）を途中でしていなことが条件です。
『転換』（見直し）をすると、予定利率はその見直ししてときの予定利率になってしまいます。

余談ですが、来年の２月にもう一回年払いがありますよね。
でも、それを払わない方法もあります。
やり方は、来年の２月の保険料支払い前（今でもできますけど医療保険がなくなってしまいます）に、保険会社に連絡をして『払い済み保険（ハライズミホケン）にしてください』と申し出るのです。
そうすると、６４歳で払い込みを終了できます。
払い済み保険にすると以後の保険料は支払わなくなるので、自動的に特約は全てなくなり、終身保険だけが残ります。本来６５歳まで支払ったら一生涯の保障を得られるわけですが、６４歳で支払いを止めるので６４歳まで支払った額（解約返戻金）にたいしての保険金が終身保険として残ります。予定利率もそのまま継続する（解約返戻金も増加する）ので『払い済み保険』は結構使う手です。
そうすれば、来年保険料を支払わなくてすむし、新しい医療保険にも入りやすい環境になるのではないでしょうか！

お礼

なるほどとても良くわかりました。
父自身何もわからずに入った保険なので今になってわからないことばかり。
保険レディさんは信用できないということで私に聞いてきます・・・
まず、父自身に保険会社に電話してもらって予定利率や途中解約返戻金は現在だといくらなのか
聞いてもらおうと思います。
すでに別の保険会社の医療保険に入りましたので
ゆっくり父と相談してみたいと思います。
この度はとても役立つ情報をどうもありがとうございました！

回答No.2

yoshia88

医療特約の未経過分に関しては、残念ながら戻ってきません。
入院も２０日以上入院しないと出ないと言うことですのでちょっと古い契約ですね。でも悲観しない方がいいですよ。古い契約であれば予定利率も高いと思いますので、終身保険部分の解約返戻金は利息がついて増えていると思いますよ。
それと、医療保障の話に戻しますが、入院は出なくても手術は出るはずですから安易に解約はしない方がいいのでは？せっかく１年分の保険料を払ったのですから。

医療保険に関しては、新規に入ったほうがよさそうですね。
６３歳であればまだ十分入れますから。
ちなみに今月がお誕生日のようですが、日本の相互保険会社では、６４歳の年齢で保険料を計算しますが、
株式会社の保険会社であれば普通、誕生日前日まで６３歳で計算します。（会社によってちがうかもしれませんが。。）

補足

ご回答ありがとうございます。
>古い契約であれば予定利率も高いと思いますので、
終身保険部分の解約返戻金は利息がついて増えていると思いますよ。
という事ですが、予定利率が高ければ65歳満了を待った時点より途中解約したほうが返戻金が多い場合があるのですか？
保険会社に確認すればすぐに教えてもらえるのでしょうか？
また2月に1年分払い込みしたばかりですので、もし解約するなら
来年になってからのほうが良いのでしょうか？

回答No.1

BIG-PIG

月払いの1年分前納なら未経過分は戻るが、年払いでは払ったものは戻らない。それから転換しなくても医療を20日型から5日型に変えることはできるはず。若いときに入った保険ならそのまま使ったほうがいいと思われる。

お礼

ご回答ありがとうございました。
保険会社に確認したところやはり年払いの分は戻らないとの事でした。
とりあえず一年はこのままにしておこうと思います。