• ベストアンサー

個人年金保険の引落し口座名義(これって贈与?)

個人年金保険を(契約者:被保険者共に妻、死亡給付金受取人:夫)で掛けています。引落し口座は妻名義の通帳ですが、夫の給料から毎月現金で引落し金額(7000円)を入金しています。このままでいくと将来年金を受け取る際に贈与税がかかってくるのでしょうか?

質問者が選んだベストアンサー

  • ベストアンサー
noname#24736
noname#24736
回答No.1

毎年又は毎月同じ金額を贈与すると「連年贈与」と見なされ、トータルの金額に贈与税がかぜいれますから注意が必要です。 http://www.tabisland.ne.jp/explain/zouyo/zoyo_009.htm その都度同じ金額ではなく、2ケ月分とか、半年分など変化をつけて、妻の口座に入金しましょう。

mune38
質問者

お礼

ありがとうございます。今後金額に変化をつけて入金します。でも年金を受け取る際に税務署が保険料の払込み金額はどこから捻出されたかどうか調べるのでしょうか?保険料支払いのの出所を確認するため家族の通帳を調べたりするものでしょうか?(5年間ほど主人の給料より入金していたので…)

関連するQ&A

  • 個人年金の受け取り時に贈与税?

    契約名義 妻 年金受取人名義 妻 保険料引落口座 夫 上記の契約内容だと、個人年金を受け取る時に贈与税がかかると新聞で見ました。 我が家は、共働きですが、公共料金や保険料の引落口座を一つにまとめています。(夫の口座より引落) 毎月の給料が妻の口座に入金されると、夫の口座へ振り替えています。 こんな状態でも、贈与税はかかるのでしょうか? 妻の個人年金・生命保険料は、妻の口座から引き落とす様に変えた方が良いのでしょうか?

  • 個人年金保険料の贈与のポイントについて、教えてください。

    夫が妻に贈与した保険料は、夫(贈与者)の生命保険料控除の対象にしない。とあるのですが、これは、なぜ、なのですか?その理由を教えてください。 また、夫から妻への保険料を贈与した場合、毎年、贈与契約書を2部作成し、できれば公証役場で確定日付をもらう。とあるのですが、これを毎年毎年、作成し、保管するだけで良いのでしょうか?   さらに、贈与税は年間110万までは非課税とあるのですが、夫から妻への保険料贈与をした場合(夫が妻名義の口座に入金し、その妻名義の口座から年金保険料を支払う。)、これを毎年、贈与税として申告しないといけないのでしょうか?また、申告しなくても良い場合、何か証拠として、どんなものを残せば良いでしょうか? 以上3点を教えてください。よろしくお願いします。

  • 個人年金保険の名義変更

    20歳から個人年金保険に加入し、9年になります。このたび結婚したので旧姓からの変更と、引き落とし口座を主人名義の口座に変更しようと保険会社に問い合わせたところ、本人以外の口座からの引き落としはできるが、まれに贈与税がかかることがあります。と言われました。とりあえず変更用紙は送ってもらいました。現在は、契約者・被保険者・年金受取とも私名義で、死亡の場合は実父になっています。贈与税などよくわからないので、どのように変更すれば将来的によいですか?教えて下さい。

  • 個人年金について教えて下さい。

    個人年金について教えて下さい。 夫:会社員、妻:専業主婦 10年確定年金 払込期間:30年 契約者:妻 被保険者:妻 受取人:妻 支払口座名義:妻 ※夫からの毎年の贈与額は、夫の口座から妻の口座に振込みされるとします。 (1) 妻は専業主婦で収入が無い為、夫からの年間の基礎控除額110万円以内での 贈与額から全て支払が完了したとします。 この場合、支払完了後の年金に対しては贈与税はかからないで宜しいでしょうか? (2) 逆に支払完了まで毎年の贈与額が130万だった場合 130万-110万=20万に対しての贈与税を支払うと思いますが 支払完了後の年金に対しての贈与税はどうなるのでしょうか? ※130万には年金の毎月の支払だけでなく、それ以外も含みます。 (3) 支払口座名義:夫 で、他は全て同じの場合も 贈与額の考え方は(1)・(2)と同じでしょうか? (口座が夫のために、年間の贈与額の証明は難しいとは思いますが) 

  • 年末調整の個人年金保険料控除と保険の贈与税について

    年末調整の個人年金保険料控除について教えてください。 (1)扶養者である妻(無職)が結婚前から個人年金保険に加入しています。支払者(保険料引落口座が妻名義の口座)、受取者ともに妻です。  こうした場合、私の年末調整保険料控除として妻の個人年金保険を会社に申告できるのでしょうか? (2)妻の個人年金保険料引落口座を私にした場合、将来年金受取時に贈与税がかかるから妻の名義のままにしておいた方がよいと言われました。  本当なんでしょうか?もし本当だとすると別口で加入している妻の生命保険は私名義の口座から引落なのですがその場合も贈与税がかかりますか?

  • 個人年金保険の契約者変更について

    個人年金保険の契約について教えてください。 契約者        夫 被保険者       妻 年金受取人     妻 現在上記のような契約形態です。 このままだと妻が年金受取時に贈与税が発生するので、 今のうちに契約者を妻に変えておくほうがよいとのアドバイスを受けました。 しかし、変更しても変更前に夫が負担した保険料の分は 贈与税を支払わなくてはならないことも分かり混乱しています。 年金受取時に実際に夫、妻が負担した保険料分がいくらなのか 把握できますか? (保険料の引き落とし口座は当初は妻名義で、途中で夫に変更していますが 実際にそれがいつからだったのかは自分たちには記憶がありません) 単純に今、契約者を夫から妻に変更しておけば年金受取時には妻が払う所得税だけですみますか? ちなみに年金受取人を夫に変更するつもりはありません

  • 妻の年金保険の契約者

    十数年以上前(1995年)から妻に年金保険をかけています。 契約者:夫(私) 保険料負担者:夫(夫の口座から引き落とし) 被保険者:妻 死亡保険受取:夫 年金受取:妻 保険は65歳からの年金受取を主として、葬式代程度の死亡保険がセットされています。妻が65歳になるまで、まだ10年以上かけこみが必要です。 上記の保険について、夫が保険料を負担していることから、妻が年金を受給するときになって贈与税が課税されるので、今のうちに契約者を変更したほうが良いという話を聞きました。そこでお尋ねしたいのですが・・・ 契約者:夫 → 妻 保険料負担者:夫の口座から引き落とし → 妻(本人)の口座から引き落とし というように変更したいと考えます。この場合 【質問1】期間の途中で契約者を変更できるのか。またそれは満期の直前でも可能か。 【質問2】このようなことで贈与税全額を回避できるのか(つまり、これまで十数年の払い込み分には贈与税がかかるのか) 以上、教えてください。

  • 年金保険 名義変更

    年金保険 名義変更 住友生命 新たのしみ年金10年確定年金保険の名義変更をかんがえています。 60歳払い済み月1万円30年間払い済み年金年額100万、被保険者夫、契約者夫、保険受取人夫、死亡保険金妻でしたが主人が勝手に貸付を170万しました。貸付できないようにするには被保険者を妻、受取人も妻にしようと考えています。この場合の税金はどうなるのでしょうか?もし住民税がかかるとするといくらかかるものなのでしょうか?ほかによい契約方法はありますか?

  • 親が掛けてくれた個人年金・贈与税について 

    ずいぶん以前に、父が私に生存給付金定期保険個人年金保険を掛けてくれました。 私もまだ若かったので、そのことは気にも止めていなかったのですが、 最近になり、もし年金をもらうときが来たら、贈与税が課せられるのでは?と気になり質問させて頂きました。 被保険者は私で、死亡給付金受取人は主人です。 掛け金は父の口座から落ちています。 贈与税を払うのが義務なら仕方ありませんが、せっかく長いあいだ掛けてくれていたので、少しでも税対策をしたいと思います。 ちなみに基本年金額は100万円、確定10年です。 生存給付金を今までに60万程受け取りましたが、それは父に渡しました。 Q1)すぐに私の口座から掛け金を払った方が得策ですか? Q2)私は専業主婦なので現金収入はありません。この場合、主人から私の口座にお金を入れるというお金の流れを証明しておいたほうが良いですか? Q3)15年の間に父が支払った保険料の総額は280万ほどですが、この280万円に対して税が課せられるのでしょうか? それとも年金総額の1000万に対して計算されるのでしょうか? Q4)その場合贈与税は、おおよそどれくらいでしょうか? Q5)それは一括して払わないといけないのでしょうか? 保険も税金のことも知識がありません。 他にも何かアドバイスがあれば、どうぞよろしくお願いします。

  • 妻の生命保険料は贈与税の対象になりますか

    15年満期の養老保険(150万・特約付)に加入しようと思っています。 保険料は一括で160万程度です。 契約者:妻 被保険者:妻 (満期保険金受取:妻) 保険料負担者:夫 の場合、 1.保険料は夫→妻への贈与になりますか? 2.(贈与になる場合)一括ではなく、毎月払い込みにすれば、年間の金額が少なくなりますので、対象から外れますか? 3.いったん妻名義の口座から支払い、その分を夫の口座からもらう場合、贈与にみなされないように注意する点はありますか? 毎月の保険料は妻の「お小遣い」の中から負担します。

専門家に質問してみよう