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提案された保険内容に、疑問を感じています。
以前も、こちらで質問をした者です。更に新しい疑問が出てしまい、意見をお願いします。 今、代理店で主人の保険の見直しを検討中です。 現在の保険は、定期付終身（更新型）で、約10年前に加入してます。 大まかな、内容は終身保険300万、定期保険が2700万、 死亡保障額の合計は、3000万です。 計算すると主人が52才以降の死亡保障が、300万のみになってしまいます。 入院特約は、日額1万で、5日目からしか出ません。 現在、子供はいませんが来年1人いる仮定で、考えてもらいました。 いくつか挙がったのですが既往症の関係で、ソ○－生命を勧められました。 終身保険 1.変額終身保険 300万 2.家族収入定期 月額20万 医療保険 1.終身医療 日額1万、1入院60日限度 最初に、遺族の生活資金を決めたのですが、漠然と20万くらい、と考えたのですが保険料も高いし、15万に変更しようと思い担当者に伝えると、それでは低いのではないか、と言われました。 でも、色々調べてみると、遺族基礎年金や、厚生年金の存在を今さらですが、知り、こんな制度があるのなら月15万以下で全然いいのでは？と思いました。 又、医療保険ですが、こちらも日額は、5千円で逆に入院限度を、120日くらいにしたいな、と後から考えたのですが、日額については、今の日本の状況を見ると、健康保険の本人負担割合も、上がってきているから1万円にしといた方が安全では、との事でした。 入院限度については、120日も入院する事は、あまりないから60日で充分だ、と言っていました。 私は、保険の知識があまり無いのでこの内容で良いのか、少し疑問です。専門家の方々はどう思われますか、アドバイスお願いします。 変額終身保険に関しても素人向きではないのでは？と思ったのですが、どうでしょうか。
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- GIB
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monica12さん、はじめまして 考えるほどに、不安になるお気持ちよく分かります。 私自身がその担当者と面識がないので、はっきり言えませんが、保障内容を出すに至った過程において、その方が誠意ある対応で、数字の根拠も説明してくれたのであれば、monica12さんのご家庭を思っての発言だと思います。 「入院限度」についてですが、ケガや病気入院の退院までの平均入院日数は３７．５日というデータがあります。 ちなみに胃がんで４０日程度 その他成人病でも４～５０日程度 ただ脳血管疾患は１００日以上だそうです。 ただあくまでも平均のデータですが、そういったことをふまえて、６０日でいいのでは？と勧められたのでは、と思います。
お礼
回答、ありがとうございます。 アドバイス、参考にします。
- himawari223
- ベストアンサー率15% (296/1951)
こんにちは 終身が３００万になってしまうので、心配なのでは？ いま提案されているのも、３００万ですが、その所はクリアーしたのでしょうか？ １２０日も入院しないとは、何を根拠にしているにでしょうか？ ５日以上の入院からもらえるというのは、４日ぐらいの入院は、すぐに復帰できるので、家の経済に影響が少ないので、１日めからの入院は要らないと言う考えです。 ５２歳で、更新できるのではないですか？ 同じ保険ならば、保障額が多ければ多いほど、また、保険料が高いほど、お手当てが良くなります。 今お入りの会社の人にも、説明を聞き、比べたほうがいいです。
お礼
回答、ありがとうございます。 アドバイス、参考にしてみます。
いろいろな観点から考えているようですね。最適なプランが見つかるといいですね。 遺族の生活資金ですが、大雑把な目安として現在と同程度の生活を維持するためには現在の生活費の７～８割程度が必要とされています。これはあくまでも一般的な数値なので参考程度にしてください。 医療費についてもいろいろな考え方があります。 実際にお金が出て行くというリスクと収入が減少するリスクがあります。出て行くほうの主なもの落としては治療費があります。現行制度でということになりますが「高額医療費制度」などもありますので、それほど大きな額は必要ないのかもしれません。減収の方では例えば何かのローがあれば収入の減少に関係なく負担しなければなりません。本人以外の家族の生活費も必要です。有給のある方でしたらそれで対応できることもあるでしょう。 代理店に提案を受けたということですが、商品を選択した根拠や数字の根拠を聞いてください。それで不安や不満な点があれば修正していく方法がいいと思います。それに応じてくれなかったりそういった話しができないような関係であれば、そこで見直しをすることはないと思います。そういった要望に応じないプランでしたら見直しの意味がありません。
お礼
回答、ありがとうございます。 保険の内容を考えるのって、本当に大変です、、。 高額医療費制度、以前使ったことがあり、入院代もそれほど負担にならなかったです、そういえば。 やはり、そういう制度があるのを考えると、今、提案されているプランは、ちょっと合ってない気がします。その担当者は、考えを押し付ける様な感じがあって、こちらが、減額や減日をしたいと言うと、やんわりと、でも強気で否定するので、それが、こちらを思っての発言なのか、なにかノルマ？みたいなのでもあるのかしら、と思ってしまうのです。 他もあたってみた方がいいのでしょうか、悩みます。
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こんにちは。 生命保険初心者です。 結婚して1年がたち、そろそろ真剣に考えなければいけないと思い、 いろいろ調べて、検討してみましたが、これで良いのか心配です。 アドバイスいただけるとうれしいです！ 家族構成 主人（29歳 会社員）私（28歳 会社員） 子供は現在いませんが、来年には一人目産みたいです。 検討中の保険 主人：ソニー生命の変額終身保険（300万） 葬儀用やお墓代の足しになればと思っています。 60歳払込で月4400円くらいと聞きました。 ・終身医療保険 アフラックのＥＶＥＲＨＡＬＦ 日額＠5000円 60日型 ・がん保険 アフラック 主人の保険料 2つあわせて 4000円弱 私（妻） ・終身医療保険 アフラックのレディースＥＶＥＲＨＡＬＦ 日額＠5000円 60日型 ・県民生協 入院日額＠3000円 （65歳で保障終了）女性特有の病気のとき日額＠8000円 死亡保障100万 その他もろもろ 私の保険料 4500円ほど です。入院を日額5000円にしたのは、高額医療控除や、保険料が安い分 貯蓄をして、その分でまかなえるかなと思ったからです。 入院の日数を60日限度にしたのも、その理由からです。 子供ができたら定期保険や逓減保険や家族収入保険等を検討して 必要な額をカバーしようという思っています。 心配な点は、 ・終身保険を変額にしてるのですが、積立利率変動型終身保険 にして解約返戻金のことも考えたほうが良いのでしょうか？ ・医療保険も最低ラインで考えたのですが保障はこれでは少ない でしょうか？ 夫婦の意見としては、 貯蓄は貯蓄、保険は保険として考えるべきというのと、 保険料はなるべく抑えて、その分貯蓄して確実な現金を持っていた方が よいのではないかと思っています。 素人ながら、色々考えている最中です。 皆さんのアドバイスいただけたら幸いです。 よろしくお願いします。
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只今、10年更新の保険に加入中です。 10年ごとに保険料が上がるものから 保険料が変わらないものに見直しを考えております。 我が家は、主人（会社員）31歳・妻（会社員）31歳 子供1歳です。 夫婦共働きで、住宅ローンは夫婦どちらが死亡しても なくなります。 主人の保険 変額保険終身型 300万円 60歳払込 3,516円 逓減定期保険特約2,000万円 25年保障・払込2,160円 がん特約 日額1万円 終身保障・60歳払込 1,910円 傷害特約 500万円 80歳保障・60歳払込 375円 総合医療保険120日型 日額1万円（5日目から） 終身保障・60歳払込 6,920円 成人医療特約120日型 日額5千円（5日目から） 80歳保障・60歳払込 1,240円 合計：月々 16,121円 ※変額は300万は葬式代と考えておりますので 途中解約はありません ※主人はガンの家系なのではずせません 妻の保険 変額保険終身型 300万円 60歳払込 2,940円 総合医療保険120日型 日額1万円（5日目から） 終身保障・60歳払込 6,760円 女性医療特約120日型 日額5千円（5日目から） 80歳保障・60歳払込 1,440円 家族収入保険（母の保障）月額5万円 70歳保障・払込2,165円 合計：月々 13、305円 ※同じく変額は葬式代です ※母と同居しており私が死亡した後のことを考え加入 したいと思ってます。 現在、支払っている保険料が24000円になるので 見直しを迷っております。 保険料が一生この金額ならとは思うのですが なかなか踏み切れません。 他に、これはこっちの保険がいいよなど アドバイスがありましたらお願いいたします。
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お礼
回答、ありがとうございます。 自分で、必要金額を設定するのって大変ですよね。現実感がないので、ついつい、ざっくばらんな計算になってしまいます。 でも、見直すからには、徹底した方がいいですよね。 担当者と、対等くらいの知識があればな-、と本当に思います。 教えて頂いたコンサルティングも検討してみたいと思いました。担当者との、相性も大切ですよね。