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投資信託のポートフィリオ
nekomomotaの回答
- nekomomota
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詳細なポートフォリオはともかく、おおまかに述べさせていただくと、 銘柄（アセット）の分散がかなり細かいと感じます。 各アセットの期待収益率、収益の標準偏差、共分散の数値を使うと、数学的に何種類でもアセットを使って、最も望ましいポートフォリオを構築することは可能ですが、あくまで理屈の世界です。実際にはそこまで必要はないように思います。 例えば月５万円、年間6０万円、２０年間で１２００万円のリスク資産に分散するとして5％配分した資産の元本は最終時点でも６０万円です。そこに分散しておくことによる収益貢献（+、-）もおのずと限られるのではないでしょうか。 大まかに考えて、収益に影響が大きい要素としては、株価、為替、そして内外の金利だと思います。株価と為替の変動は大きく、今世紀に入っていからは国内株式と為替の変動は互いに連動するようになっています。このため、国内株式と為替・外国株式との分散効果は限定される場合が多かったと思います（今後は国内株は低調だが、外国株式の上昇と円安が同時に生じるなどということがあるかもしれませんが）。 これに対して世界的に景気が悪化すると一方で外国債券が傾向として値上がりする動きは考えられます。 一方、国内の債券はリターンは期待できないものの、他のアセットとは連動しにくいものです。 もう一つ、アセット種類の分散効果と比べても、投資の時間分散はとても効果が大きなやりかたです。NISAなどを活用されているうえ、今回も毎月積み立てをするのはとても賢明です。アセットで多少リスクをとっても、時間分散がかなり減殺してくれます。 そこで、私が思うことは ・国内株式、外国株式、外国債券を軸にざっくり考える。 ・すでにNISAなどで外国株式に分散投資をしているので、外国債券のウエイトをやや多めにする。今回の投信と積立NISA、IDECOを合計して外国株式や為替などのリスクの合計金額で上限を決める。今回分だけでは意味がない。 ・REITや新興国株式などを入れたければざっくり分けた債券と株式の内訳として好みでメリハリをつける。 ・金融市場の大きな混乱や、景気低迷をかな警戒するのなら、仮に質問で提示されたポートフォリオを組んだとしても、収益への打撃は小さくありません。国内債券のウエイトをずっと高くするか、他に預貯金が十分でないのなら、アセット分散に頼らず、毎月の投資額を減らしてその分預貯金で確保のするのが手堅い。 以上が私の感想です。
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