医療保険の仕組みとは？
- 医療保険の仕組みについて詳しく解説します。
- 保険に加入する際の健康状態の確認や健康診断について説明します。
- 保険料の計算において被保険者の健康状態が考慮されるのかについてお答えします。
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医療保険の仕組みについて
本来はアクチュアリーの方にお聞きすることと思いますが、 ご回答頂ければ幸いです。 医療保険のことについてお聞きしたいことがございます。 保険に加入する際、保険会社からは健康状態の確認や健康診断書の 提出を要求されます。 ですが、毎年ではなく、加入する際のみ確認し、それ以降肥満や要検査の 状態になったとしても申告する必要はないことになっています。 肥満になれば、糖尿病になり易くなったり、成人病の原因になることは 随分と知られています。 会社員であれば、毎年健康診断を行ってもらえるため、健康診断書を提出する ことは問題はありません。 現在ですと、健康を維持している人と健康状態が悪化している人が 同額の医療保険料を払っています。 そこでお聞きしたいのですが、保険料の計算には被保険者の毎年の健康状態 を考えることはないのでしょうか。 よろしくお願いいたします。
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質問者が選んだベストアンサー
終身の医療保険に３０歳の健康な男性が契約をしたとします。 保険会社は、どうして、契約後の、その男性の健康状態に 関心がないのか？ 情報を集めようとしないのか？ というご質問だと思います。 それは、「３０歳の健康な男性の全員」が死ぬまでの間に、 何日入院するか、何日通院するか、何回手術をするか ということを計算するからです。 もちろん、３０歳の健康な男性の全員が契約してくれるはずが ありませんが、多数の契約を取れれば、男性全員の計算結果と 契約者の計算結果がイコールになります。 ですから、個々の契約者のその後の健康状態というのは、 すでに「全体として」計算上は織り込まれているのです。 だから、個別の問題には、関心がないのです。
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- 850058
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NO３ 訂正です 現在生保会社全体では、収入保険料に対しての経費 (事業費)の割合は、１４%程度だそうです *生保協会調査によります http://www.dir.co.jp/research/report/capital-mkt/20140227_008274.pdf
- 850058
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毎年の健康状態を確認するとして 書類を利用するとして、問題は多数あります (1)かんぽ生命の保有件数は、３．２００万件あります。 往復の封書切手代金 ８２円×２×３．２００万件 なんと、毎年 ５２億４８００万円かかります 生保の管理費用(事務所費用・職員報酬・その他運営費)は 保険料収入の１０%程度に過ぎません。 どこからねん出するのでしょうか? (2)対費用効果は別として、毎年の健康状態の告知は被保険者の 申告です、非常に自己勝手な内容で不正確です。 生保会社は、契約者間の平等をモットーとしています 告知が正確かどうかを１件・１件確認しないといけません １件あたり何万円もかかります、対費用効果としても問題です。 他の回答者が答えているように、加入時の被保険者のなかで 加入後何年以内に入院、死亡し、満期を迎えるかは、厚労省などや 生保会社の過去何十年のデーターで、ほぼ正確に予測できます。 一人ひとりの事情は変わりますが、何万人、何十万人が集まれば ほぼ、一定の数字を示します。(大数の法則)。生保の基本です。
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