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結婚を機に保険を見直したいです
先日入籍したばかりの34歳女性です。 幼少時に親が掛けてくれた生命保険（住友生命・終身保険)を引き継ぎ 自分で支払っております。3年ほど前？に掛け替えをし、現在はファンドのあるライブワンという保険に入っています。 現在月々の支払いは1万円弱、数年後には見直しで高くなる保険でした。 旦那は生命保険に加入していないとのことで(傷害保険？安くてケガ等を補償してくれる） 結婚を機に、保険の見直しと加入を考えております。 どのような保険を選ぶべきでしょうか。また、現在加入している住友生命はどうしたら良いでしょうか。 他、希望や病歴等は下記の通りです ・過去に甲状腺腫(手術有り)・線維腺腫(手術無し)があります どちらも良性でしたが、今後を考えがん保険に加入したいです、入院保障も欲しいです 死亡時に一括でお金欲しいです(どの程度が相場なのかわかりません) ・今後子供は1人ないし2人は欲しいです(出来ない可能性もありますが…) ・旦那31歳、病歴無し がん保険、入院保障、死亡時に一括でお金が欲しいです ・二人とも喫煙者 ・保険料は二人で2万以下(できればもっと安く)押さえたいです この条件であれば、どのような保険が良いでしょうか。 お奨めを教えてください。よろしくお願いします。
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- one-answer-dog
- ベストアンサー率17% (6/34)
終身保険ですか。じゃ、古い保険ほど、私は価値があると思います。 その理由。保険の基本は掛け捨て型だと考えておきましょう。 そうすると、年を取るにつれて、だんだんと、掛け金が増えますね。掛け捨てですから。 そこでです。終身保険の仕組みを考えましょう。 保険の基本は掛け捨て。 終身保険とは、最初の掛け捨て型の料金と、最後の掛け捨て型料金の平均の料金を徴収するんじゃないでしょうか。 するとです。終身保険に最初、加入すると、普通の掛け捨て型保険より多く取られます。 しかし、だんだんと、少なくなってゆき、ある時点。つまり、中間の時点で、掛け金は、多くも少なくも無く取られる事となる。そして、その後、保険会社は、あなたのために多くの金を支払いながら、その保険の面倒を見る事になる。 終身型保険は、ざっと、こんな構造です。 ですから、古い保険ほど、保険会社は、この加入者の事を、この保険の加入、止めてもらいたいなと思う事でしょう。だって、保険料を保険会社が負担しているんですから。 だから、保険会社って、最初、終身型保険の加入を喜び、その後、解約してくれる事を望み。その後、掛け捨て型では無い終身型保険に加入してくれる事を望むわけですよ。 だって、その方が、余分に金がとれるでしょう。 これが、保険会社の錬金術という訳ですよ。 と言うことで、賢い保険選びしてね。 終身保険の掛け替え。こんな事をするのは、極めて損。そして、保険会社が大喜びしてくれるカモですね。
- maki1115
- ベストアンサー率40% (131/324)
ライブワンは最悪な保険の1つです。 理由は長くなるので省略します。（過去私自身同様の回答をしていますので興味があればご参照下さい） 重要なのは今の保険がどういう内容なのか、保障内容ではなく保険料で選んでいませんか？ 保険は安くしようと思えばいくらでも安くなるものです。保険期間を短くする、保障内容を少なくするなどすればどうにでもなります。果たしてそれで良いのでしょうか？ 余計なお世話かもしれませんが、お2人の煙草代は月おいくらですか？大病の原因となるものに毎月いくら支払っているのかをもう一度考え直すことの方が保険に入ることよりもはるかに重要かと思いますよ。 それはさておき既往症がある方は引受基準緩和型の保険であれば加入可能です。しかし割高です。 もう1つは、部位不担保、特定疾病不担保の条件（既往症は保障しないという条件付き）を呑むか。 申込時に全て告知すると恐らく医療証明書の提出を求められると思います。 本人がいくら良性といっても医師の証明が無い限り保険会社は良性とは認めてくれません。 何もわからないなら現在の保険証券を持参して保険ショップに相談すべきでしょう。
お礼
詳しい解説ありがとうございます。 色んな保険があるのですね。安くてそこそこ充実しているのがあればなーと思っていましたが、病歴があるとなかなか厳しいようで… 全く知識が無いので、まずは保険の窓口的なところに相談に行ってみます。 回答ありがとうございました。
お２人とも保険にはあまり興味が無いようですね。 でも結婚して子供が出来る事も予想される今が見直しの時期ですね。 あなたは病歴があります、良性にしろ「腫」とつけば保険会社は 新規加入を極端に嫌います。 なぜなら、悪性にしても良性にしても大部分の人は腫瘍が出来にくいからです。 そういった意味で言えば、あなたは腫瘍のできやすい体質ではないですか? ですから、現在の保険をベースに同じ保険会社で見直した方が既得権もあり安心です。 どんなに貯蓄型の割のいい終身保険に入っていても、保障自体が充実していないと 今からは役に立たない保険になります。 結婚して初めての子供を産むまでが女性の一番危険な時期です。 貯蓄性だけを重視するならば、貯金になさい 例えば、ご主人が貯蓄型の割のいい終身保険に入ったとします 貯蓄部分に保険料の大部分を取られますので、ガンやくも膜下出血等への 保障部分はおろそかになります。 仮に子供が出来て、ご主人が３大成人病にかかり、仕事が出来なくなったら せっかくの貯蓄保険を解約して生活費に充てなければいけません。 死亡したとしたら、貯蓄性の保険の死亡保険金額はわずかです。 公的補助、遺族年金だけでは食べていくのがやっとです。 年齢からいけば、あなたもご主人も脳血管障害の起こりやすい年齢でもあります。 (これは私個人の今までの事例から言っているにすぎませんが) あなたの保険に対しての希望内容はもっともな内容で、 今からの生活に合っていると思います その内容であれば、主契約は限りなく終身(基本)部分が小さい 高倍率型(定期保険/終身)保険に、今はやりの特約をせいいっぱい付けたもの でも、予算内では難しいと思うので、色々と提案を受けて検討して見てください
お礼
詳しい解説ありがとうございます。 色々調べてみると、病歴があると保険加入が難しいようですね。 甲状腺腫は手術から7年ほど経過しているので、入れる保険があると良いのですが。 線維腺腫は、細胞診検査等の結果等を病院から貰うことは可能ですが、診察からまだ1年です。 保険の窓口的なところに一度相談に行ってみます。 回答ありがとうございました。
- ROMIO_KUN
- ベストアンサー率19% (434/2255)
今の時代の契約見直しは、低金利時代でもあり割り得なものは極めてすくないです。 あと、幼少期にかけてくれたとある（住友生命・終身保険)を、ライブワンなどと言う保険に すげ替えたのは大失敗です。 保険の代理店に詐欺られたとお考え下さい。 自分の意思で損得を判断できないなら、病歴が重なる以上保険契約を変更しないほうが正論です。 何か変えなきゃ変更しなきゃと脅迫観念に迫られていませんか？
お礼
何もしない方が良いという意見もあるのですね。参考にさせて頂きます。 回答ありがとうございました。
- ryo_ Deathscythe（@Deathscythe）
- ベストアンサー率14% (515/3615)
用途別に個別に入れば？ 俺も親に生命保険にいろいろオプション付けたものに入れられてましたが、 0にするのももったいないので死亡時120万の大元だけ残して、 疾病、がん、別に積み立て型の死亡保険に加入しました
お礼
具体的なアドバイスをありがとうございました。 病歴があるので用途別に入れるか不安ですが、一度保険の窓口的なところに相談してみます。
お礼
詳しい解説ありがとうございます。 掛け替え後、ライブワンが良くないというのをネットで見ていたので失敗したかなぁと思ったまま放置しておりましたが、この先具体的にどうしたら良いかアドバイスが欲しく質問させて頂きました。 生活スタイル、収入等、三者三様なので具体的なアドバイスをネットで求めるのは難しいですよね。 保険の窓口的なところに一度相談に行ってみます。 回答ありがとうございました。