住宅ローンの金額

質問

住宅ローンをくんで中古住宅の購入を考えているものです。
私自身は専業主婦で、旦那が会社役員で年収310万程度。車のローンが残っていますが親に借りて全額返済予定です。その他のローンは携帯本体の分割払いくらいです。
本題ですが、1200万円の中古住宅を頭金ナシの諸経費込みのフルローンを組む場合、月々いくらくらいになるのかお聞きしたいです。いろいろ調べてみたのですが、諸経費がどれくらいなのかわからないので詳しい方、教えて下さい。今のところ、フラット35を考えております。ざっとでいいので月々の返済額が知りたいです。

回答No.1

86tarou · ベストアンサー

諸費用は物件価格の５～10％程度です。中古の方が高くなるので10％とすると、1320万円になります。
これを全期間固定金利で仮に年２％35年返済で借りると、月43,726円の返済になります。
https://www.hownes.com/loan/sim/

ただ、100％融資可能かも分かりませんし（中古の場合は難しいですし、売買価格が価値ではない場合もあり）、少なくとも諸費用は現金が必要となります。この他にも家具家電カーテン等を買うならその費用、引っ越し費用だって掛かります。
http://www.flat35.com/loan/atoz/2_4.html

闇雲に35年ローンというのは考えもので、最高でも定年までの返済にしておきましょう。これでも繰上返済で10年程度は短縮し、完済後は老後資金の貯蓄に充てないと安心出来ないでしょう。これには年金で足りない分の平均寿命程度までの金額が必要であり、数千万円程度になる可能性があります。

諸費用は現金が必要だと書きましたが、頭金も必要だと思います。少なくともローン残高＞家の価値にならないだけは用意し、何かあれば売却して清算出来るようにしておきましょう。これが逆だと、差額を現金で用意しない限り売ることすら出来ませんので。

頭金とは別にいざという時の貯蓄も必要であり、生活費の半年分以上は使い道が決まってる貯蓄とは別に常に現金貯蓄で置いておきたいところです。これがないと減給や失職、不意の大きな出費にも対応出来ずに生活が破綻する可能性がありますので（最悪、家を失った挙句借金だけが残ることも）。現在でも貯蓄がなく借金がある状態では不安はありませんか？住宅ローンを組まなくても、３ヶ月分程度はないと安心出来ないと思います。

借りられれば完済出来るなんて保証はなく、あくまで完済出来てなんぼです。人生を左右する借金をするのであれば、この程度のリスクヘッジは必要かと。先ずは借金を完済し、いざという時の貯蓄を貯め、諸費用と頭金を貯蓄してからの購入をお勧めします。家の購入は一朝一夕では出来ず、普通は５年先10年先に目標を定め、頭金を貯めることから始めます。

あと、中古とのことですが築年数にも注意しましょう。この家を終の棲家にするなら平均寿命程度までは持つ必要があり、その時の築年数も計算して大丈夫かどうかです。家は買ってしまえば永久に住めるわけではなく、あくまで消耗品と考えてください。
返済に加え固定資産税（年10万円前後～）や修繕費用（10～20年毎に100間年単位）も掛かることをお忘れなく。築年数によっては、建て替えの資金も貯蓄しないといけない可能性もありますよ。
現在の家賃が上記した返済と税金、修繕費用と同じなら今と同じ家計になる計算です。現在貯蓄出来てないようですし、これも勘案すると、返済額は家賃より最低４、５万円は少なくないといけないような気がします（年齢にもよるかな？）。

質問とは関係ないことも書きましたが、現実はこんなもんです。
無理のない返済で、いい家に住めると良いですね♪

お礼

お礼が遅くなりました。詳しい説明ありがとうございます！
実は出産を機会に今住んでいる所から出ていかなくてはならなくなり、次の家を探しているところです。ネコがいるのでペット可のテラスハウスの賃貸が運良くが見つかったのですが、家賃5万円で、敷金礼金は0円でした。家賃は安いのですが、出ていく時の修繕費が怖いのと、ネコの数を誤魔化して入居することが引っかかり、持ち家のローンを払うほうが家賃を払うより得な気がして先走ってました。詳しく説明していただいたお陰で冷静に考えられそうです！ありがとうございます！

回答No.2

titelist1

フラット35で検索すると計算サイトが幾つも出てきます。簡単に計算すると。
1200万円借り入れ、35年返済、金利1.73％で月に3.9万円返済、利子総額401万円です。
これでは、利子総額が大きすぎるので20年返済で計算すると。
1200万円借り入れ、20年返済、金利1.73％で月に6.0万円返済、利子総額221万円です。

お礼

お礼が遅くなりました。利子総額まで丁寧にありがとうございます！
他の方の意見も参考にいろいろ考えたいと思います。わざわざご丁寧に助かりました。