投信か住宅ローン返済か？

質問

• 資産運用に関する本を読み、投資信託にチャレンジするか悩んでいます。
• 現在、0.825％の変動金利型の住宅ローンを抱えており、返済には20年以上かかる見込みです。
• 投資信託を始めるよりも、住宅ローンの返済にお金を回した方が良いのか悩んでいます。

回答No.2

kosonattu · ベストアンサー

銀行がさいきん、投資信託を売ることにきわめて熱心になったのは、なぜだと思いますか？　それは、従来の「お金を貸す→金利をもらう」というビジネスが低調だからです。お金の貸出先があまりなくて、銀行は困っているのです。そこで投資信託を熱心に売っているのです。投資信託を売ったときに手数料が入ってくるし、運用の手数料と称して年に零点数％、あるいは、モノによっては数％もの手数料を徴収します。貸し倒れのリスクにおびえながら従来の金貸しビジネスをするよりも遥かに楽です。もちろん、投資信託自体の価格は日々上下しますが、売った銀行にはその上下は無関係ですから、手数料の分は毎年毎年、あなたのお金が減って、そのぶん銀行のお金が増えるのです。
他方で、銀行が、「住宅ローンの繰り上げ返済をしましょう！」という広告をぜったいに一つも打たないのは、なぜだと思いますか？　それは、繰り上げ返済をされると銀行の儲けが減るからです。つまり相対的に、あなたのお金が増えるからです。
以上から、基本的な考え方としては、住宅ローンの返済を先にするのが妥当であると、私は考えます。そうすれば、「住宅ローンの金利を削減しつつ、将来、投資信託を買うためのお金を増やしている」という状態になります（もし、投資信託をどうしても買うのならですが）。逆に、「住宅ローンをそのままに、投資信託を買う」ということは、「住宅ローンの金利を払いつつ、しかも、投資信託の購入手数料と毎年の管理手数料を払う」という状態ですから、「住宅ローンの金利＋投資信託の購入手数料と運営手数料」を超えるくらい、その投資信託が値上がりしなくてはなりません。そういう投資信託を選ぶということは、素人には（いやプロにだって）非常に難しいことではないでしょうか。
最後に、どうしても投資信託を買うのなら、購入手数料も運用手数料もゼロの「インデックスファンド」と呼ばれるもののなかから選ぶことをおすすめします。そういうものはたくさんあります（たとえば、私が毎月積み立てで購入しているのは、「三井住友ＴＡＭ－ＳＭＴグローバル株式インデックス・オープン」というものです）。ただし、そういうものは、売った人の利益がうすいので、ほとんど宣伝されていません。そういう、ほんとうにお得な投資信託を毎日研究しているようなブロガーの記事を参考にして、購入を検討されるのがよいと思います。

お礼

他の皆様含め、詳しい解説誠にありがとうございました！ とっても参考になりました！
皆様のご意見を総合し「住宅ローン返済を優先すべき。どうしても投信がしたいなら手数料なしのインデックスファンドを」と理解しました。投信をやるとしても、ご紹介いただいた本やURLを参考に、お小遣い程度にしたいと思います。読んだ本の中に「資産運用をすることにより、経済の動きに興味を持つようになる」とあり、なるほどと思ったことも投信をやってみようと思ったきっかけです。火傷しない程度にしたいと思います。