繰り上げ返済と資産運用

質問

毎月５万円。住宅ローンの繰り上げ返済と資産運用。どちらがいいでしょう？ちなみに、住宅ローンは3000万円金利1.8%（繰り上げ返済手数料無料、１万円でも）です。
資産運用する場合は、国内株式インデックスファンド、海外株式インデックスファンド、国内債券、海外債券をそれぞれ２５％ずつ投信等に投資することを考えています。

回答No.3

oo14 · ベストアンサー

3000万円のローンは金利１％としても利息だけで毎月5万円です。
ひとそれぞれではありますが、その5万円は繰り上げ返済にまわせば。
ローン控除があるからそれまでは繰り上げ返済しないというのは、
どこかに騙されているような気がする人は、正しい感覚の持ち主です。
10年間返し続けた人と、資産運用をした人がどっちがキリギリスでどっちがアリになるかはわかりませんが、
金利が低いとはいえ利息だけで年５０万円を払いながら投資につぎ込むのは、
確実な部分がすべて他人の利益になってしまう可能性も大ですね。
これぞという対象が他人任せなら、とりあえず、
余った金は何も考えず繰り上げを繰り返しましょう。

お礼

回答ありがとうございます。
そうですね。
あまり夢は見ずに地道に返す方がいいですよね。
まだまだ勉強がたりません。
本当は家を住宅ローンで買う前に勉強すべきだったのですが・・・
お恥ずかしい話です。
４万円を繰り上げすることにして、１万円は今後の
お勉強のために損失を気にせず、投信でも積み立ててみよう
なんて考えていますが、これもあまいでしょうか・・・

回答No.5

toboty

＞どちらがいいでしょう？

　危険です。繰り上げ、投信、どちらも駄目ですね。
　住宅ローン返済を開始されたばかりならば、まずは手元流動資金確保を第１に、まず３００万円ほどは手元現金として口座に貯金するべきでしょう。
　たとえば車がポシャッて買い換え資金２００万円急に必要とか、実は住宅が欠陥住宅で１００万円単位の大規模な補修が自腹で必要とか、何らかのやむを得ない事情で半年休職となりそんなときに限って息子が不登校でプータローになって無駄飯ばかり食らい、挙げ句の果てに人知れず翌年の税金支払いに苦しむとか、そんな事で住宅ローンが免除されるわけもなく、ローンでも持ち家があれば生活保護も受けられず、さらにローンを組む余裕は無いでしょう。住宅は買った瞬間から手放しても評価額が購入額を下回り、ローンだけが残ります。

　つまり、毎月５万円は、客観的に見ればまったく余裕とは思えない金額です。まずは５年掛けて３００万円ほど貯金しましょう。

回答No.4

igaguri_ml

変動金利ですよね。

現在の日本の消費者物価上昇率はほぼゼロなので1.8%程度の金利ですんでいます。
(GDPデフレーター上昇率はマイナスなのでデフレが継続している。)
しかし、他の先進国なみに消費者物価指数２～３％に上昇すれば
連動して住宅ローン金利も４～５％程度に上昇するでしょう。
そうなったときに後悔せずに済むとふんでいるのであれば
「御自由にどうぞ」だと思います。

将来に渡って支払う金利の総額の大きさを考えれば(複利効果)、
できるだけ早く借金を返済してしまった方が良いと思います。
住宅ローンの繰り上げ返済には直近でも確実に年利1.8%の価値があるし、
長期的な金利の上昇可能性を考慮すれば年利3%以上の価値がありそうです。
へたをすれば年利5%程度の価値があるかもしれません。

年利3%～5%の投資先のリスクはかなり大きいですよ。
年利3%なら1年後に投資資金の10%程度損をしている可能性があるし、
年利5%なら1年後に投資資金の15%程度損をしている可能性があります。
実際にそうなっても「予想の範囲内に過ぎない」と言えるお金以外は
投資してはいけないと思います。

やはり「借金返済に勝る投資はなし」だと思います。

回答No.2

noname#96023

ローン返済でしょう
リスク0で年利1.8%の貯蓄をしているようなものです(変動金利だと将来利息も上がるでしょうし)

お礼

なるほど
うちのローンはとりあえずあと２年固定です。
４年目に、再度固定金利にするか変動にするか見直しすることになります。
当方が借りた金融機関はこの１年で長期は↑、短期は横ばいから0.25％程度下げました。２年後の更新ではどうなることやら。。。
ローンって心配が多いものですね。

回答No.1

masuling21

ローンを返済するのが優先で、投資は後回し（ローン完済後始める）です。
投資信託の利回りが、ローンの利率を上回るから、そのほうが有利と言えないこともないですが、投資信託には元本保証はなく、今の時期、しばらくは赤字を覚悟するような状況です。また、ローンの残高と投資に回す資金量が全く違います。もっとも、ローン残高と等しい資金があれば、一括返済できます。繰上げ返済して、支払が減る利息分を投資に回すなら、賛成できないこともないです。
投資に回すのは、生活上、なくても構わない余裕資金に限るという考え方を持っています。

お礼

ありがとうございます。
地道に繰り上げていって、投資用にまわせる資金と、ローン残高がバランスがとれてからでも遅くないということですね。
まだまだ勉強が足りなくてお恥ずかしいです