生前贈与についてです

質問

現在保険会社に勤務中です
お客様から三人の子供達にお金を残してあげたいと言われました
お客様は現在８５歳です
どのような保険プランがお勧めですか?

回答No.2

tibor

そのお客様は、どれくらいの資産をお持ちなのでしょうか？

＊相続税がかからない場合

　相続時精算課税制度を利用して贈与。

　保険は受贈者の年齢・家族構成・資産状況等によります。

　お客様のことを考えれば、一時払い終身や個人年金の前期全納などでしょうか。

＊相続税がかかる場合

　贈与者の年齢を考えると、いつお亡くなりになっても不思議ではありません。

　死亡時から3年以内の贈与は、相続の対象になってしまうので、

　法定相続人ではなく、孫やお子様の配偶者に贈与します。

　なるえく短期間に贈与を行う必要がありそうなので、

　予想される相続税率と贈与税率を比較しながら、なるべく大きな額を贈与します。

　いつまで贈与できるかわからないので、保険は一時払い商品か、

　前期全納できる貯蓄系の商品が良いと思います。

生命保険業界にとって生前贈与は旬のテーマです。

保険会社にお勤めでしたら、社内に詳しい方がたくさんいるはずなので、

お聴きになってみてはいかがでしょうか。

自社の人間の方が、より詳しいアドバイスを受けることができると思います。

回答No.1

rokutaro36

お子様の年齢がわかりませんが、
低解約払戻金型終身保険が一つの方法です。

契約者＝お客様
被保険者＝お子様
受取人＝お子様

という契約にします。

お客様（契約者）が死亡すると、解約払戻金相当額が
相続財産となりますが、低解約払戻金型なので、
解約払戻金が低いので、節税になるのです。

その後、払込期間が終了すると戻り率が１００％を上回るので、
相続したい（させたい）金額を受け取ることが可能になります。