- 締切済み
住宅ローン借りかえと信用情報について
旧住宅金融公庫時代に契約したローンを支払っていますが、金利が4.0%と高く、 将来的に借りかえを考えています。なぜ超低金利の今ではなく、将来的なのかといいますと、 お恥ずかしい話ながら、３年前にローンを５ヶ月延滞してしまいました。会社の業績が 悪化、給料が大幅にカットされたことが要因です。妻に家計をまかせっきりにしていたため 滞納の事実を５ヶ月間把握できませんでした。この時猛省した私は、以降妻と共に家計を 管理し、３年間一切滞納していません（当たり前ですが…）。 支払いのことを考えると、一刻も早く借りかえをして、負担を減らしたいのですが、過去に このような延滞があると住宅ローンの借りかえは100%不可になると聞きました。なので 信用情報から記載が削除される5年間は、信用の回復に努めようと考えていました。 ところが1ヶ月ほど前から住宅支援機構が委託している都銀担当者より、ローンの借りかえを 促す電話がかかってくるようになりました。そこで疑問に感じた事について教えて頂きたいの ですが、 (1)都銀担当者は３年前に延滞したことを把握した上で、ローンの借りかえをすすめて いるのでしょうか？ 担当者を信用して借りかえの審査を受けたところで、審査を パスする可能性はあるのでしょうか？ あるとすれば一体何をもって融資可と判断 するのでしょうか？ ノルマがあって手当たり次第声をかけている銀行もあると 聞いたことがあります。顧客が審査に落ちようがパスしようが関係ない、との 話だったと思います。 ちなみに信用情報を開示した結果は下記の通りです ・ＫＳＣ … ３年前の延滞の記載あり。延滞解消日：平成21年8月 直近2年間遅延なし。 ・ＣＩＣ … 現在使用中のクレジットカード（キャッシング枠あり）、スマホの割賦返済 状況、及び4年前に完済した自動車ローン、3年前に完済したキャッシング の内容について記載あり。クレジットカード、スマホの割賦返済については 一切遅延なし。 ・ＪＩＣＣ … スマホの割賦返済内容のみ記載 (2)都銀担当者が過去の延滞の事実を把握していない、ってこともありえますか？ 私がローン契約したのは地元の地銀でしたが、この地銀が連絡をしてくる都銀に 吸収合併された経緯があります。情報の引継ぎがされていないとか？ はたまた都銀と 住宅支援機構でこのようなネガティブな情報が交換されていないのでしょうか？ 上記質問とはまた別の質問になりますが、ＫＳＣから延滞情報が削除されれば、 本当に住宅ローンを借りかえできるようになるのでしょうか？ とくにフラット35への 借りかえを考えてますが、住宅支援機構の審査をパスできますか？いくら信用情報から ネガティブな記載が削除されても、支援機構は延滞の事実を把握していますから、 厳しく審査されて当然ですよね。ちなみに現在のローン等詳細はこんな感じです。 ・残債 １，６００万円（残り２１年） ・年収 ５００万円 ・勤続 ２０年 以上、長々と書きましたが、いろいろ考えると不安でたまりません。 ご返答、アドバイスをいただければ幸いです。また情報として不足している 内容があれば追加で記載させていただきます。よろしくお願いします。
- freestyle1013
- お礼率0% (0/3)
- 各種ローン
- 回答数1
- ありがとう数1
- みんなの回答 （1）
- 専門家の回答
みんなの回答
- japan393939
- ベストアンサー率21% (19/87)
なにか勘違いがあると思いますが・・・住宅ローンなどの借り換えなどの審査は信用情報会社の情報で決定するものではありません。 あくまで貸し手が借りてを審査するので、信用情報は参考になります。信用情報自体、間違っていることも多いのです。（信用情報会社の会員ならば顧客の部分情報の訂正は可能） 実際には厳密なラインがある訳ではなく、その都銀担当者からの、ローンの借りかえに乗ってもなんら不利益はないでしょう。 ちなみに自分の情報開示の申請はやらないほうがいいんですよ、 履歴に乗るので、信用上不利になります、なんだか、おかしなシステムですね。
関連するQ&A
- 住宅ローン借りかえと信用情報について
旧住宅金融公庫時代に契約したローンを支払っていますが、 金利が4.0%と高く、将来的に借りかえを考えています。なぜ超低金利 の今ではなく、将来的なのかといいますと、お恥ずかしい話ながら、 ３年前にローンを５ヶ月延滞してしまいました。会社の業績が悪化、 給料が大幅にカットされたことが要因です。妻に家計をまかせっきりに していたため滞納の事実を５ヶ月間把握できませんでした。この時 猛省した私は、以降妻と共に家計を管理し、３年間一切滞納して いません（当たり前ですが…）。 支払いのことを考えると、一刻も早く借りかえをして、負担を減らしたい のですが、過去にこのような延滞があると住宅ローンの借りかえは 100%不可になると聞きました。なので信用情報から記載が削除される 5年間は、信用の回復に努めようと考えていました。 ところが1ヶ月ほど前から住宅支援機構が委託している都銀担当者より、 ローンの借りかえを促す電話がかかってくるようになりました。そこで 疑問に感じた事について教えて頂きたいのですが、 (1)都銀担当者は３年前に延滞したことを把握した上で、ローンの 借りかえをすすめているのでしょうか？ 担当者を信用して借りかえの 審査を受けたところで、審査をパスする可能性はあるのでしょうか？ あるとすれば一体何をもって融資可と判断するのでしょうか？ ノルマがあって手当たり次第声をかけている銀行もあると聞いたことが あります。顧客が審査に落ちようがパスしようが関係ない、との話だったと 思います。 ちなみに信用情報を開示した結果は下記の通りです ・ＫＳＣ … ３年前の延滞の記載あり。延滞解消日：平成21年8月 直近2年間遅延なし。 ・ＣＩＣ … 現在使用中のクレジットカード（キャッシング枠あり）、 スマホの割賦返済状況、及び4年前に完済した自動車ローン、 3年前に完済したカードローンの内容について記載あり。 クレジットカード、スマホの割賦返済については一切遅延なし。 ・ＪＩＣＣ … スマホの割賦返済内容のみ記載 (2)都銀担当者が過去の延滞の事実を把握していない、ってことも ありえますか？私がローン契約したのは地元の地銀でしたが、 この地銀が連絡をしてくる都銀に吸収合併された経緯があります。 情報の引継ぎがされていないとか？ はたまた都銀と住宅支援機構で このようなネガティブな情報が交換されていないのでしょうか？ 上記質問とはまた別の質問になりますが、ＫＳＣから延滞情報が削除 されれば、本当に住宅ローンを借りかえできるようになるのでしょうか？ とくにフラット35への借りかえを考えてますが、住宅支援機構の審査を パスできますか？いくら信用情報からネガティブな記載が削除されても、 支援機構は延滞の事実を把握していますから、厳しく審査されて当然 ですよね。ちなみに現在のローン等詳細はこんな感じです。 ・残債 １，６００万円（残り２１年） ・年収 ５００万円 ・勤続 ２０年 以上、長々と書きましたが、いろいろ考えると不安でたまりません。 ご返答、アドバイスをいただければ幸いです。また情報として不足している 内容があれば追加で記載させていただきます。よろしくお願いします。
- 締切済み
- 各種ローン
- 住宅ローンと個人信用情報について
住宅ローン及び個人信用情報について詳しい方がいらっしゃいましたらご教授下さい。 先日、全国信用情報機構で個人信用情報を開示してきましたが申請書には現住所のみ記載し、旧住所は書かずに提出したところ、（開示情報なし）でした。しかしながら私は旧住所の５年７ヶ月前にカード事故（延滞）をおこしております。①【旧住所を記載すればやはり開示情報は有りで出てきますでしょうか？】 ５月に住宅ローンを申請して、労金とSBIフラット35は事前審査で否決でした。（返済比率・勤続年数等はクリアーしています。また現在の借入はなしです） ６月下旬に再度、全宅住宅ローン（フラット）の事前審査は承認でしたが本審査で否決です。全宅住宅ローンの本審査はパスで支援機構でＮＧとの事でした。やはり個信に問題があるからだとは思いますが、②【何故に全宅住宅ローンの事前審査が承認となったのでしょうか？】全宅の担当者は個信は問題ないと行っていたそうですが・・・ ①と②についてのご回答と総合的な判断、対策など教えて頂けると幸いです。
- 締切済み
- その他(住まい)
- 住宅ローンと信用情報
似たような質問がいっぱいあるのですが、私に当てはまるものがないのでお願いします。 現在年収900万、大手商社系不動産会社勤務、46歳、カード等の借入なし。 2000万円の住宅ローンを組もうと思い信用情報を開示したところ、CICにAマーク（数日の遅れ）が何個かありました。引き落とし口座変更時に勘違いして数日遅れたものですがカード3枚全てにAマークがついています。 数日の遅れだったのでまさか登録されているとは思わずあせっています。 他の事故情報等はありません。 情報が消えるまで待てればよいのですが物件をほぼ決めておりどうしたものかと困っています。 過去の延滞暦には非常に厳しいと聞きますが、現在借入れ等ない状況でもやはり無理でしょうか？ 都銀でなく、地方銀行、信用金庫、JA等であればいくらか審査がゆるいでしょうか？
- 締切済み
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローン本審査においての信用情報について
住宅ローンの仮審査を通過して、本審査となったのですが、落ちてしましました。調べてみると使っていないクオークカードが問題だった様です。そこで思い出したところ、カードを使っていなかった為に年会費を何ヶ月も払わなかった事を思い出しました。そこで質問なのですが年会費を数ヶ月払わなかったのはCICなどの信用情報に記載されてしまっているのでしょうか？カードは本日解約致しました。教えて下さい。宜しくお願いします。
- ベストアンサー
- その他(投資・融資)
- 住宅ローン審査と信用情報の「延滞」基準
初めて質問します。 住宅の購入にあたり、住宅ローンの審査で心配な事があります。 物件価格3600万（諸費用込、手持ち金1100万、ローン2500万）を フラット35（地銀）で申し込みをする予定ですが、 他の信用金庫でマイカーローン（返済期間4年／200万／残150万）を 組んでおり、フラット35の申し込み前に、完済して欲しいと 不動産屋さんから言われたので、先日完済し完済証明書も頂きました。 ただ半年程前に、口座引落し日までに入金を忘れてしまい、 翌日の朝口座へ入金、即日引落しとなり、結果１日遅れとなって、 延滞金利が20円程引かれた事が一度ありました。 個人信用情報センター等に延滞の記録があると、住宅ローン全般の 借り入れは難しいと聞いた事があり、不安になってしまいました。 クレジットカードのキャッシングや、消費者金融などからの借り入れは 一切ありませんが、うっかりミスとはいえ、１日でも延滞してしまい、 事故情報？として個人信用情報センターに記録が残ると、 住宅ローンは組めないのでしょうか？ また、全国銀行個人信用情報センターへの情報提出？は、 各金融機関ごとに基準が違いますか？ 例えば、A信金は１日でも延滞したら報告、B銀行は２週間延滞したら報告など。 または、金融機関から上がってきた情報を、 個人信用情報センター内で定めた一定期間を超す事案のみ、 延滞として記録されるのでしょうか？ 質問がわかりずらくなってしまい申し訳ありません。 ローンを延滞しておき、住宅ローンなんて組めるか！とお叱りをうけそうですが、 私にフラット35ローンを組める可能性はあるでしょうか？ ご回答、よろしくお願い致します。
- ベストアンサー
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローンの審査について
住宅ローンの審査について 現在35才既婚女性です。 自分名義で住宅の購入を考えています。 結婚して丸4年になりますが、住宅ローンの審査の際には旧姓での信用情報も審査される のでしょうか？ また、自分の信用情報の開示請求をする際に、旧姓のときの情報も請求すると、何年前の 情報まで取得できるのでしょうか？ 独身のころあちこちでカードを作り、入金忘れで延滞したことがあります。 2年程前にすべて完済解約済みです。 結婚してからは、延滞等は一切ありません。 現在勤続4年半、年収700万、2000万程度の物件を考えています。 詳しい方がいらっしゃいましたら、どうぞよろしくお願い致します。
- 締切済み
- 賃貸・アパート
- 住宅ローンを断られました 今後は？
初めて質問させていただきます わかりずらい文章になるかもしれませんが、よろしくお願いいたします 今回新築戸建てを購入しようと思い、住宅ローン事前審査を申し込んだ ところ保証会社・銀行ともに３社から断られてしまいました。 そこで不動産屋に教えていただき、信用情報を４社から取り寄せました ＣＣＢ…契約完了情報１件 /「延滞解消」あり / 完済年月記載あり テラネット…貸付完済情報２件 / 延滞等なし / 完済年月記載あり (うち１件はＣＣＢに記載されていたものと同じ) 上記のような状態なので現状では銀行から融資を受けれないのは仕方が ない状態だと思っています。 上記ともすべて完済年月から５年経過すれば、信用情報には上がってこ ないと思うのですが、５年経過しても住宅ローンはうけれないものなの でしょうか 営業マンに今後10年長ければ20年は住宅ローンが組めないでしょう と言われました 銀行は融資をする際に、この信用情報機関のほかに銀行独自のルート を１つもっているため、その独自ルートの情報からには10年、 長ければ20年延滞・事故情報は残ると・・・ ５年後に借りれたとしても大手都市銀行は無理でしょうと でも５年後に住宅ローンが受けれるとは断言できませんと・・・ 実際はどうなんでしょうか よろしくお願いします
- 締切済み
- 融資
- 住宅ローンについて
住宅ローン事前審査を行うため、ＣＩＣと日本信用情報機構にて個人信用情報を開示してきました。 ＣＩＣには、クレジットカードの情報だけで事故情報は何も記載されておりませんでしたが、日本信用情報機構は、アコム 完済日平成16年11月（契約見直し）と記載されておりました。任意整理した内容です。過払い金が合った為残債ゼロで和解しました。その他はＣＩＣ同様にクレジットカード情報だけでした。 今年になってカードも作れたし、嫁の自動車ローンの保証人も問題は無かったです。 三井住友銀行で事前審査を申し込む予定ですが、住宅ローンは通るのか不安です。 年収約 550万 （上場会社の100％子会社）役職課長 現在ローンなし・キャッシングなし 借り入れ予定 3670万 35年ローン ボーナス月増しなし 不動産屋さんの資金計画では、月￥104000円×35年 以上、ご指導お願い致します。
- ベストアンサー
- その他(暮らしのマネー)
- 住宅ローン審査（信用金庫）について教えて下さい。
信用金庫の住宅ローン審査について教えて下さい。 マンション購入のため不動産提携のメガバンク２社へ事前審査をかけましたが「延滞」という理由で審査に落ちてしまいました。 カード・その他のローン等は既に完済状態でした。しかし過去５年？のクレジット（ジャックス）延滞は記憶があります。 けれど、どうしてもマンション購入は進めたかったので、給与取引のある信用金庫へ申し込みをかけました。信用金庫は審査がやさしい…と周囲で信用金庫より借り入れをしている仲間数名に聞いたので。信用金庫の担当さんから、当信用金庫の場合子会社として保障会社を持っているので何かと融通は利きやすい。以前の同じようなケースで通りました。とかなんとかおっしゃってましたけど…。 もし保障会社が渋ったら「もう延滞しません」みたいな誓約書と個人情報開示を行いその書類を添えて出すことで誠意をみせることで…みたいなことこともおっしゃってました。 このような状態で審査は通る可能性はあるのでしょうか？？ ちなみに 40歳看護師、年収は（昨年度）680万円 （今年度）720万円です。 現時点でのローン一切なし。 希望借り入れ金額は3980万円です。 物件は大手不動産ですので不良物件に関しては問題ないようです。 信用金庫さんに書類を提出して約１０日になります。 不安で生きた心地がしません（苦笑） つたない情報ではありますが、よろしくお願いします。
- 締切済み
- 各種ローン
