• 締切済み

住宅ローンと信用情報

似たような質問がいっぱいあるのですが、私に当てはまるものがないのでお願いします。 現在年収900万、大手商社系不動産会社勤務、46歳、カード等の借入なし。 2000万円の住宅ローンを組もうと思い信用情報を開示したところ、CICにAマーク(数日の遅れ)が何個かありました。引き落とし口座変更時に勘違いして数日遅れたものですがカード3枚全てにAマークがついています。 数日の遅れだったのでまさか登録されているとは思わずあせっています。 他の事故情報等はありません。 情報が消えるまで待てればよいのですが物件をほぼ決めておりどうしたものかと困っています。 過去の延滞暦には非常に厳しいと聞きますが、現在借入れ等ない状況でもやはり無理でしょうか? 都銀でなく、地方銀行、信用金庫、JA等であればいくらか審査がゆるいでしょうか?

みんなの回答

回答No.1

迂闊だったですね 最終的には銀行の判断ですが、かなり印象が悪いです 数日の遅れですが、貸す側からすれば約束通り 払ってくれない人と判断すると思います いつ頃のマークかわかりませんが二年たてば消えるのですが 待てませんよね(笑) ただ、全てのカードが一回だけであれば仮審査時に事情を 素直に話してみてはどうでしょうか 銀行側が勘違いによる事故だと思ってくれれば良いんですが・・・ 出来たら会社の取引銀行か、給料の振り込みしている銀行に相談して 事情を話すれば担当者が頑張ってくれるかもしれません

kitamati77
質問者

お礼

ご回答ありがとうございます。 本当にうかつでした。

関連するQ&A

  • 住宅ローン借りかえと信用情報について

    旧住宅金融公庫時代に契約したローンを支払っていますが、 金利が4.0%と高く、将来的に借りかえを考えています。なぜ超低金利 の今ではなく、将来的なのかといいますと、お恥ずかしい話ながら、 3年前にローンを5ヶ月延滞してしまいました。会社の業績が悪化、 給料が大幅にカットされたことが要因です。妻に家計をまかせっきりに していたため滞納の事実を5ヶ月間把握できませんでした。この時 猛省した私は、以降妻と共に家計を管理し、3年間一切滞納して いません(当たり前ですが…)。 支払いのことを考えると、一刻も早く借りかえをして、負担を減らしたい のですが、過去にこのような延滞があると住宅ローンの借りかえは 100%不可になると聞きました。なので信用情報から記載が削除される 5年間は、信用の回復に努めようと考えていました。 ところが1ヶ月ほど前から住宅支援機構が委託している都銀担当者より、 ローンの借りかえを促す電話がかかってくるようになりました。そこで 疑問に感じた事について教えて頂きたいのですが、 (1)都銀担当者は3年前に延滞したことを把握した上で、ローンの 借りかえをすすめているのでしょうか? 担当者を信用して借りかえの 審査を受けたところで、審査をパスする可能性はあるのでしょうか?  あるとすれば一体何をもって融資可と判断するのでしょうか?  ノルマがあって手当たり次第声をかけている銀行もあると聞いたことが あります。顧客が審査に落ちようがパスしようが関係ない、との話だったと 思います。    ちなみに信用情報を開示した結果は下記の通りです  ・KSC … 3年前の延滞の記載あり。延滞解消日:平成21年8月          直近2年間遅延なし。  ・CIC … 現在使用中のクレジットカード(キャッシング枠あり)、 スマホの割賦返済状況、及び4年前に完済した自動車ローン、 3年前に完済したカードローンの内容について記載あり。         クレジットカード、スマホの割賦返済については一切遅延なし。  ・JICC … スマホの割賦返済内容のみ記載  (2)都銀担当者が過去の延滞の事実を把握していない、ってことも    ありえますか?私がローン契約したのは地元の地銀でしたが、    この地銀が連絡をしてくる都銀に吸収合併された経緯があります。    情報の引継ぎがされていないとか? はたまた都銀と住宅支援機構で    このようなネガティブな情報が交換されていないのでしょうか? 上記質問とはまた別の質問になりますが、KSCから延滞情報が削除 されれば、本当に住宅ローンを借りかえできるようになるのでしょうか? とくにフラット35への借りかえを考えてますが、住宅支援機構の審査を パスできますか?いくら信用情報からネガティブな記載が削除されても、 支援機構は延滞の事実を把握していますから、厳しく審査されて当然 ですよね。ちなみに現在のローン等詳細はこんな感じです。    ・残債 1,600万円(残り21年)  ・年収 500万円  ・勤続 20年   以上、長々と書きましたが、いろいろ考えると不安でたまりません。 ご返答、アドバイスをいただければ幸いです。また情報として不足している 内容があれば追加で記載させていただきます。よろしくお願いします。 

  • 住宅ローン借りかえと信用情報について

    旧住宅金融公庫時代に契約したローンを支払っていますが、金利が4.0%と高く、 将来的に借りかえを考えています。なぜ超低金利の今ではなく、将来的なのかといいますと、 お恥ずかしい話ながら、3年前にローンを5ヶ月延滞してしまいました。会社の業績が 悪化、給料が大幅にカットされたことが要因です。妻に家計をまかせっきりにしていたため 滞納の事実を5ヶ月間把握できませんでした。この時猛省した私は、以降妻と共に家計を 管理し、3年間一切滞納していません(当たり前ですが…)。 支払いのことを考えると、一刻も早く借りかえをして、負担を減らしたいのですが、過去に このような延滞があると住宅ローンの借りかえは100%不可になると聞きました。なので 信用情報から記載が削除される5年間は、信用の回復に努めようと考えていました。 ところが1ヶ月ほど前から住宅支援機構が委託している都銀担当者より、ローンの借りかえを 促す電話がかかってくるようになりました。そこで疑問に感じた事について教えて頂きたいの ですが、  (1)都銀担当者は3年前に延滞したことを把握した上で、ローンの借りかえをすすめて   いるのでしょうか? 担当者を信用して借りかえの審査を受けたところで、審査を   パスする可能性はあるのでしょうか? あるとすれば一体何をもって融資可と判断   するのでしょうか? ノルマがあって手当たり次第声をかけている銀行もあると   聞いたことがあります。顧客が審査に落ちようがパスしようが関係ない、との   話だったと思います。     ちなみに信用情報を開示した結果は下記の通りです     ・KSC … 3年前の延滞の記載あり。延滞解消日:平成21年8月            直近2年間遅延なし。     ・CIC … 現在使用中のクレジットカード(キャッシング枠あり)、スマホの割賦返済            状況、及び4年前に完済した自動車ローン、3年前に完済したキャッシング            の内容について記載あり。クレジットカード、スマホの割賦返済については            一切遅延なし。     ・JICC … スマホの割賦返済内容のみ記載  (2)都銀担当者が過去の延滞の事実を把握していない、ってこともありえますか?   私がローン契約したのは地元の地銀でしたが、この地銀が連絡をしてくる都銀に   吸収合併された経緯があります。情報の引継ぎがされていないとか? はたまた都銀と   住宅支援機構でこのようなネガティブな情報が交換されていないのでしょうか? 上記質問とはまた別の質問になりますが、KSCから延滞情報が削除されれば、 本当に住宅ローンを借りかえできるようになるのでしょうか? とくにフラット35への 借りかえを考えてますが、住宅支援機構の審査をパスできますか?いくら信用情報から ネガティブな記載が削除されても、支援機構は延滞の事実を把握していますから、 厳しく審査されて当然ですよね。ちなみに現在のローン等詳細はこんな感じです。    ・残債 1,600万円(残り21年)  ・年収 500万円  ・勤続 20年   以上、長々と書きましたが、いろいろ考えると不安でたまりません。 ご返答、アドバイスをいただければ幸いです。また情報として不足している 内容があれば追加で記載させていただきます。よろしくお願いします。 

  • 住宅ローン

    このたび住宅ローンを旦那名義で申し込みしたのですが、3社申し込みをし(地銀、ろうきん、JA)とも事前審査で落とされてしまいました。ハウスメーカーの方の話によると、旦那の個信情報で落とされたようです。過去にクレジットカード会社一社に6万円程度の借り入れがあり、今年7月に一括完済をしています。お金にルーズなのは私は嫌いなので私が一括返済を立て替えましたが、一括返済の前の旦那の返済の状況としては、結婚前に4~5回ほど20日ずつ支払いが遅れたことがあり、催促のハガキがその4~5回ほどきて、支払うことがあったようです。そのことは知っていたので、家庭の事情で家を建てなければならない状況が急にでてきてしまい住宅ローンはまだ厳しいのではないかと私も思っていたのですが、cicの個信情報を開示してみると、延滞のAマークも一つもなく、すべて$マークで、異動の表示もなく、完了となっていました。このカード以外に延滞などは一切ありませんが、このカードを新しく更新する時に、クレジットカード機能は止められており、クレジットカード機能のないカードが送られてきました。やはりこれが、住宅ローンが落ちた原因でしょうか?cicの情報では延滞のAマークも一つもなく、異動の文字もなく、完了とだけあったのでもしかしたら通るかもと期待をしてたのですが。。cicの情報に延滞や異動が載っていなくても、KSCやJICCの個信情報には載ることがあるのでしょうか?この場合5年は住宅ローン組むことは難しいでしょうか?どなたかお詳しい方よろしくお願いします。

  • 信用情報について

    先日CIC(信用情報機関)に行って信用情報の開示をしてもらおうと思ったのですが、免許証の番号が変わっていると正確な情報が開示できないと言われました。 借り入れがあった時期の免許証がないのでどのようにして正確な情報を開示してもらえばいいのかわかりません。 どなたかご存じの方がいらっしゃいましたらその方法を教えてください。よろしくお願いします。 ちなみに借り入れをしたのは14年くらい前です。

  • 住宅ローン審査(信用金庫)について教えて下さい。

    信用金庫の住宅ローン審査について教えて下さい。 マンション購入のため不動産提携のメガバンク2社へ事前審査をかけましたが「延滞」という理由で審査に落ちてしまいました。 カード・その他のローン等は既に完済状態でした。しかし過去5年?のクレジット(ジャックス)延滞は記憶があります。 けれど、どうしてもマンション購入は進めたかったので、給与取引のある信用金庫へ申し込みをかけました。信用金庫は審査がやさしい…と周囲で信用金庫より借り入れをしている仲間数名に聞いたので。信用金庫の担当さんから、当信用金庫の場合子会社として保障会社を持っているので何かと融通は利きやすい。以前の同じようなケースで通りました。とかなんとかおっしゃってましたけど…。 もし保障会社が渋ったら「もう延滞しません」みたいな誓約書と個人情報開示を行いその書類を添えて出すことで誠意をみせることで…みたいなことこともおっしゃってました。 このような状態で審査は通る可能性はあるのでしょうか?? ちなみに 40歳看護師、年収は(昨年度)680万円 (今年度)720万円です。 現時点でのローン一切なし。 希望借り入れ金額は3980万円です。 物件は大手不動産ですので不良物件に関しては問題ないようです。 信用金庫さんに書類を提出して約10日になります。 不安で生きた心地がしません(苦笑) つたない情報ではありますが、よろしくお願いします。

  • カードとか作るときに、信用情報会社のことで疑問です

    どなたか 教えて下さい 現状 全銀連開示は、0/0 1件も記録なし   CRIN:日本信用情報機構 498千円延滞 CIC 過去使用した クレジットカード 完済 記録     現 個品割賦 [成約状況]成約(延滞が無いと言うことらしいです) 日本信用情報機構開示 ・・・ル 498千円延滞 でしたが 申し込み等で、これ以上ブラックになりたくないと考えていますが? ★カード申し込みのサイトで調べているのですが、個人情報提携機関と  あり 全銀連・CICとありますが! 両方調べるのですか?    他 CICと全情連 とか? ★クレジットカード作りたいのですが?作れますか?   何処か 良いところ教えて下さい

  • CIC 信用情報開示の見方について

    CIC 信用情報開示の見方について 家族のCICの情報開示をしました。 本人は身に覚えがないと言います。 が、借り入れがあることはみなわかっています。 そこでこの見方を教えて頂きたいのですが… 25.残債額があるということは借り入れがあるということですよね? しかし、 26.返済状況や入金状態には何も書き込みがありません… 本当に借り入れをしていないのでしょうか?

  • 信用情報について

    世間知らずな質問で大変お恥ずかしいのですが、CICの信用情報についてお伺いいたします。 2年ほど前の未成年のころに楽天カードで幾度かの延滞により、 強制退会処分になったと記憶しているのですがその後完済したのか自信がありません。 (自己管理がなってなくて大変反省しています) (強制退会ではなく利用停止だったのかの記憶も実は曖昧です…) 少なくとも延滞により事故情報として記載されてるものと思いますが、 就職してから10カ月ほどでエポスカードの審査通過できました。 エポスカードの審査は甘いとインターネットで見かけましたが、 さすがに数年にも及ぶ延滞中の人間は審査通りませんよね? エポスに申し込むまでに住所も変わっているので、そのせいでチェックにひっかからなかったとかあるのでしょうか? 近いうちにCICの個人信用情報の開示をし、しっかり確認をしようと思ってますが その前に少しでも情報が得られればと思い投稿させていただきました。 もし完済していなかったとしても元金5万円ほどだと思いますので、早急にしっかり返済したいと考えております。 よろしくお願いします。

  • 信用情報の開示について

    信用情報の開示について 住宅ローン審査で、信用情報でひっかかり審査落ちしました。 信用情報を開示請求しようと思いますが、いろんな機関があり、どの機関、どれだけの機関に取ればいいのか分かりません。 過去の質問を見ましたが、私の場合はどうなるのでしょう? 開示は主人と私、両方取ろうと思います。 主人:過去に消費者金融数社からの借り入れあり、延滞・督促をされ(延滞60日前後のようですがよくわかりません)3年前に完済。他、クレジットカードなどは1枚も持っていません。 私:借入等一切なし。ただ、クレジットカードの支払い引き落としで、残高不足で支払いが数日遅れたこともあります。直近で1か月前。いずれも数日で支払いをしています。

  • 住宅ローン審査と信用情報の「延滞」基準

    初めて質問します。 住宅の購入にあたり、住宅ローンの審査で心配な事があります。 物件価格3600万(諸費用込、手持ち金1100万、ローン2500万)を フラット35(地銀)で申し込みをする予定ですが、 他の信用金庫でマイカーローン(返済期間4年/200万/残150万)を 組んでおり、フラット35の申し込み前に、完済して欲しいと 不動産屋さんから言われたので、先日完済し完済証明書も頂きました。 ただ半年程前に、口座引落し日までに入金を忘れてしまい、 翌日の朝口座へ入金、即日引落しとなり、結果1日遅れとなって、 延滞金利が20円程引かれた事が一度ありました。 個人信用情報センター等に延滞の記録があると、住宅ローン全般の 借り入れは難しいと聞いた事があり、不安になってしまいました。 クレジットカードのキャッシングや、消費者金融などからの借り入れは 一切ありませんが、うっかりミスとはいえ、1日でも延滞してしまい、 事故情報?として個人信用情報センターに記録が残ると、 住宅ローンは組めないのでしょうか? また、全国銀行個人信用情報センターへの情報提出?は、 各金融機関ごとに基準が違いますか? 例えば、A信金は1日でも延滞したら報告、B銀行は2週間延滞したら報告など。 または、金融機関から上がってきた情報を、 個人信用情報センター内で定めた一定期間を超す事案のみ、 延滞として記録されるのでしょうか? 質問がわかりずらくなってしまい申し訳ありません。 ローンを延滞しておき、住宅ローンなんて組めるか!とお叱りをうけそうですが、 私にフラット35ローンを組める可能性はあるでしょうか? ご回答、よろしくお願い致します。