銀行のノルマと資産運用について質問です。

質問

現在、銀行で投資信託をしているのですが、価格の上下が激しく心臓に悪いので解約を考えています。その旨、担当の方に伝えると、今度は「外貨建て生保」や「外貨建て債券」を勧められました。いずれも「元本保証」ということなのですが、為替のリスクがあるので、やはり安心してはいられないと思います。私としては、定期預金や個人向け国債などが良いのでは？と思っているのですが、今、銀行(都市銀行)では、定期や個人向け国債のノルマは無いのでしょうか。担当者の方も感じの良い方なので、協力したいとは思うのですが、精神的に負担になる商品はやめたい…という思いもあり心が揺れております。
定期や個人向け国債でも協力したことになれば嬉しいのですが、投資信託を解約して定期や個人向け国債にされるのは銀行員の方にとって最悪なパターンだったりするのでしょうか？

銀行のノルマについて詳しい方がいらっしゃいましたら教えて下さい。
また、自分でも安心でき、銀行の方にも喜ばれそうな商品がありましたら教えて下さい。
よろしくお願いします。

回答No.1

daigirin · ベストアンサー

そりゃあ、外貨建て生保や外債の方が、定期預金や国債と比較してはるかに銀行側が受け取るコミッション（手数料）が高いわけですから、そっちを勧めてきますよ。

もちろん、国債や定期預金についてもノルマ的なものはあるでしょうが、獲得はしやすい商品ですから、どうしても獲得しにくい外債や生保などをPRするわけです。

＞投資信託を解約して定期や個人向け国債にされるのは銀行員の方にとって最悪なパターンだったりするのでしょうか？
期間にもよると思います。半年以内の解約とかだったら、不適切な販売をした（顧客ニーズに合っていない商品を売った）ということで銀行内でとがめられる可能性もあるかもしれません。
ただ、資金流出ではないので最悪のパターンとまではいかないとは思います。

個人的には質問者様が「価格の上下が激しく心臓に悪いので」といっているのに、為替リスクのある外債や外貨建て生保を提案してくる時点でその銀行員は信用できませんし、お客様のことを考えているとは到底言えないと思います。

為替リスクって結構大きいリスクですよ・・・。質問者様がやりたいように国債や定期にしてはいかがですか？

参考：為替リスクとは
http://www.sisanunyou.org/kiso/kihon_risk_kawase.html

お礼

早々に、ご回答ありがとうございます。
私自身、もっとしっかりしないといけませんね。

回答No.2

qazwsx21

＞自分でも安心でき、銀行の方にも喜ばれそうな商品がありましたら教えて下さい。

原則としてありません。だいたい「銀行の方にも喜ばれそうな」なんて考えてたら、自分の財産はどこかになくなってしまいますよ。そういうお金の使い方もあるとは思いますが、、、、、やはり疑問です。