• ベストアンサー

住宅ローン

マンションを購入し来月(6月)に引っ越します。今ごろ聞いてもおそいのですが、 住宅ローンについて我が家は全額銀行のローンそれも変動金利を選んでしまいました。その後いろいろ調べてみると金融公庫を使ったり、銀行ローンでも固定金利の ほうがいいという話しをあちこちで聞きます。今後我が家はどうすれば住宅ローンであまり損をしないですむのでしょうか?ちなみにローンの金利は不動産会社の提携銀行とかで1.875%です。目先の金利の低さに惑わされて長期的に考えられなかった自分にちょっと後悔しています。なにかよいアドバイスをお聞かせください。

noname#590
noname#590

質問者が選んだベストアンサー

  • ベストアンサー
  • tnt
  • ベストアンサー率40% (1358/3355)
回答No.5

変動金利という選択、あながち間違いでないかも知れませんよ。 というのは、ローン返済の初期は、とにかく利息が安い方が良いからです。 たとえば、4000万円借りたとします。 1.875%なら、利子は年間75万円ですが、 3%なら120万円です。 さて、年200万円返済しているとすると、 前者なら125万円元本が減りますが、後者では80万円しか 減りません。 元本の減り方が早いと言うことは、 将来金利が上がったときに払う金利が少なくなるという事です。 ただし、目一杯借りている場合、将来金利が上がったときに 返済が滞ったり(返済金額が変動する場合) 金利分も払えなくなったり(返済金額が固定の場合) することもあります。 銀行は固定・変動のどちらでも同じように儲けられるよう 金利を設定していますから、そんなに悲観的にならなくても 良いと思います

noname#590
質問者

お礼

回答ありがとうございます。tntさんのような考え方もあるのだなと改めて思いました。いまさら聞いてもどうにもならないと思っていたので皆さんからのアドバイスほんとに感激です。

その他の回答 (4)

回答No.4

そんなに悩まなくてもいいと思いますよ。 私は近日中にマンションを転売して新しい住戸を購入する予定でいますが、銀行ローンで組む予定でいます。公的金融機関ローンの場合には、自己資金比率の規定により、頭金を用意しなければならない場合があります。また、最長ローン年数も銀行ローンより短めなので、1年間に払う金額が高くなりがちで、年収制限でひっかかる可能性もでてきます。さらに、最高貸し出し金額も低いのが特徴です。銀行であれば、年収と販売価格から、今なら5000万円を上限に貸し出しますが、公的機関で5000万円を貸し出すところを聞いたことがありません。 私は三菱銀行さんの住宅ローンを組む予定でいますが、ここのローンの特徴として保証費用を銀行側が持ってくれるようです。以前公庫ローンの場合では、年間5万円程度の保証料を団体保証協会に支払っていたのですが、これがないだけ割安感があると感じています。あと、固定金利ですと最長でも5年とか10年ぐらいしかなくて、変動よりも金利が高いんじゃないですか?結局固定期間が過ぎると借り換えしないといけないので、その際の手数料がどうなるかも考えると、変動35年も、それほど悪くない選択だと思いますけど。 変動金利は半年に1回の割合で金利を見直す制度ですので、低金利政策が続けばメリットを受けることができますね。 あと、不動産会社との提携ローンの場合、購入手数料を含めてローンを組むことができますが、この制度を使うことを前提としていた場合には、銀行ローン以外にローンを組めるところはありませんよ。 いずれにしても、私もおそらくpuyo3さんと同じタイプのローンを組むことになりそうです。充分に検討した末に、私はそれがいいだろうと考えました。

noname#590
質問者

お礼

ありがとうございます。やっぱりかなり滅入っていました。なんでも自己責任でやるべきとはわかっていましたが、なんか勉強不足という感じでしたので、JunkMasterさんの回答をみてちょっとホッとしました。

  • usa_chan
  • ベストアンサー率44% (93/207)
回答No.3

こんにちは! 私も住宅ローンを選ぶとき、変動金利にするか、固定金利にするか迷いました。 私の場合、結局、固定金利の住宅金融公庫を選びました。 さて、変動金利と、固定金利、どちらが有利がというと、どちらとも言えないんですよね。 このまま、ずっと1.875%ぐらいの金利が続けば、変動金利がよかったと言うことになりますし、 急に金利が上昇すれば、固定金利の方がよかったということになり、 誰も将来の金利がどうなるか予想できませんものね・・・。 一般的には、おっしゃるとおり、住宅ローンの場合、長期のローンになるので、低金利時代は固定金利が有利だといわれています。 ただ、繰上返済等で早めに返す予定ならば変動金利の方が有利と言えます。 puyo3さんの場合は、何年をめどに返済される予定なのでしょうか? 短い期間で返済されるつもりなら、このままでもいいのではと思います。 ただ、長期間での返済予定ということで、心配ならば、銀行にもう一度、変更できないか 掛け合ってみてはどうでしょうか。 それでも変更が不可ということならば、このまま変動金利のローンを続け、 金利が急に上昇しそうなときに、固定金利ローンや他の金利の低いローンに乗り換えるという方法もあります。 ただし、この場合、何十万円という手数料がかかりますので、 どちらがお得かを判断する必要がありますね。 ただ、これは個人的な意見ですが、今の日本を見てると、急に金利が上昇するとは、思えないですねどね・・・。 まあ、これはなんとも言えませんが。(^^;

noname#590
質問者

お礼

回答ありがとうございます。返済結構長期なのです。35年です。ほんとに自分の勉強不足と目先のことしか考えられなかったのが悔やまれます。しかしこうなった以上、皆さんのアドバイスのように繰り上げ返済をなるべくがんばってやっていきます。そうするしかないのですものね。

noname#24736
noname#24736
回答No.2

残念ながら、現状では方法がありませんね。 不動産会社も、銀行も住宅金融公庫の利用について、何の説明もなかったのでしょうか。 そうだとしたら、あまりにも不親切ですね。 一言、両社に苦情を言って、腹の虫をおさえましょう。 今後の方針としては、100万円単位で資金がたまったら、金利の低い預金よりも、ローンの返済に充てることです。 そして、ある程度残高が減ったところで、金利情勢によっては、借り換えを検討するのが宜しいと思います。 授業料としては、高かったですね。

noname#590
質問者

お礼

一応の説明はありましたがやはり自分が勉強不足でした。やっぱり繰り上げ返済ですね。まだローンの1回目の支払いもしていまいのに繰り上げ返済のことを考えるのもへんですが、常に金利に敏感になっていたいとおもいます。ありがとうございました。

  • Chiaki45
  • ベストアンサー率15% (14/91)
回答No.1

今の時代は低金利なので、長期のローンは固定金利が絶対いいと言われてますね。 おそらくもうこれ以上下がることはない、というか下げられないんでね。 ローンで損をしないためには、お金に余裕ができた時は貯金するのではなく 繰上げ返済にあてること、ですかね。 今から借り替えしたら逆に損ですし。 少しでも早く返せば、その分金利が安くて済みます。 金利は残高につくもの、と聞きましたから。 残高が低ければ、それだけ金利も安くなる、ということらしいです。

noname#590
質問者

お礼

さっそくのご回答ありがとうございます。 できるかぎり繰り上げ返済にがんばります。

関連するQ&A

  • 住宅金融公庫提携ローンとは?

    いつもお世話になっております。 昨今の新聞にて、長期(最長35年)の住宅金融公庫提携ローンが3%を切ったとの記事を拝見しました。この意味?が良く理解出来ません。住宅金融公庫と何が違うのでしょうか? 我が家は2001年に家を新築し、約2000万を住宅金融公庫から10年目まで2.45、10年目以降4.0の金利で借りました(35年ローン)。上に述べた住宅金融公庫提携ローンの方が安いので、借り換えしたいのですが、可能なのでしょうか?

  • 住宅ローンについて

    この度、中古の住宅を購入しようかと考えています。その際に当然住宅ローン組つもりですが、住宅ローンもいろいろあると思います。民間銀行ローン、住宅金融公庫、また固定金利制や変動金利制等・・・・。 どれも一言で“これが良い”ということは難しいと思いますが、今の時代“これが良いのでは?!"という考えの方がいれば意見を聴かせてもらえませんでしょうか? どうぞよろしくお願い致します。

  • 住宅ローン:公庫と銀行の組み合わせ

    新築マンションを購入し、1500万円のローンを組む必要がある者です。私としては全額を住宅金融公庫から借りたい(なるべく長期の固定利率を適用したいから・金利上昇傾向にある現在、申込時点の金利適用はありがたいから)ところなのですが、最高でも1200万円しか借りられそうにありません。残り300万円を民間銀行の住宅ローンとする二本立てでいくか、公庫はあきらめて銀行のみでいくか、迷っています。 購入した土地が区画整理事業中の仮換地・保留地なので、マンションの引渡が19年1月であるのに、登記は22年3月までできません。そのため、公庫と民間提携のフラット35は利用できず、(純粋な公庫のみはOKとのこと)大手銀行でもマンション会社と提携しているA銀行くらいしか利用できない状況です。 A銀行は公庫と比べると長期ものの金利が高く、融資実行時(来年1月)の金利適用であるため、これからさらに金利が高くなるのではと不安です。そこで銀行と公庫の二本立てを考えているのですが、手数料が二重にかかったり、公庫ではつなぎ融資が必要であったりと、かえって高くつくのか?とも思われます。 公庫と銀行の併用・銀行のみ、どちらがよさそうでしょうか?また、このような条件のマンションでも融資可能な銀行をご存じでしたら、お教え下さい。

  • 住宅ローン借り換えについて

    住宅ローン借り換えで悩んでいます。 金融公庫でローンを組んでいて、数ヶ月後に2.2%から4.0%に金利が上がってしまうので借り換えを検討しています。 残高1500万あまり  残20年 今のところ検討している銀行は… A銀行 長期固定20年2.65% 繰上返済手数料無料8疾病保証付                   B銀行 変動金利 (全期間重視タイプ)          年1.4%差し引き 今月なら1.075%に 両方とも団信は無料 返済期間20年を予定しています。 変動金利より長期固定のほうがなんとなく良いとは思っているのですが、金利が低いので変動金利のほうがお得ではないか?と思ってしまいます。 勉強不足でわからないのでアドバイスいただければありがたいです。よろしくお願いします。

  • 住宅ローンどこで借りたらいいか悩んでいます

    こんにちは。初めて質問する初心者です。説明不十分な点あると思いますが宜しくお願いします。今回住宅を建てるに辺り住宅ローンをどこの銀行で借りるのが一番得なのかとても悩んでいます。金融公庫でなく銀行で借りようと考えています。 借りたい金額は1600万円。給与振込みはUFJなのでUFJがいいと思っておりましたが、金利が高い・・・。最近ネットバンクなどがあり金利も安いのでとても興味がありますが、通帳も支店もないしなんとなく不安・・・ネットバンクで住宅ローンを借りても何も不都合はおきないのでしょうか?できれば固定金利、変動金利どれで借りるのが得なのかのアドバイスも宜しくお願いします。

  • 住宅ローンに借り換えは意味があるか?

    低金利の住宅ローンに切り替える意味はあるか 約4年前に2890万円で73.5mm2のマンションを購入 諸経費以外は100%ローン 内訳 2100万円 住宅金融公庫 金利当初10年 2.6%金利                 11-35年 4.0%金利 400万円 住宅金融公庫      特別融資枠       35年 4.0% 390万円 共同住宅ローン      35年 3.3% 住宅金融公庫 は共に35年固定金利 共同住宅ローン 5年ごとに見直す変動金利 SBIモーゲージやみずほ銀行のサイトをみると 借り換えのメリットはないような? なお購入時期は「金融公庫融資枠縮小前夜の駆け込み時期です。」冬の1月でした。 各位の御指導をお願いします。    

  • 住宅ローンについての質問です。

    フラット35について 住宅購入を検討していて 住宅ローンを固定にするか変動にするか悩んでいます。 他にも同様のたくさんの質問がされていますが、私なりに疑問に思っていることを質問いたします。 尚、私はフラット35などの長期固定金利(35年)で考えています。 (1)どこのハウスメーカー(以下HM)を訪れても長期固定金利はすすめられないのですが、これはやはりHMが提携している銀行から融資を受けると、HM側にとってメリット(おそらく銀行からキックバックがあるのでしょう)があるからでしょうか? 私の考えとしては、確かに変動や短期固定金利で借りれば短期的な金利は安いので 今の長期固定金利よりも低い金利が続けば、総返済額が少なくなり、 元本が減りやすいというメリットはわかるのですが、 長期的な視野にたてば長期固定金利の方が返済額が変わらない安心があると思います。 (2)よく金利が上昇しだしたら変動から固定に切り替えればよいという話を聞きますが、短期金利が上昇したら固定金利も上昇しているはずなので借り換えるとどう考えても負担は多くなると思います。(手数料もかかりますし) 逆に金利が下がった場合、固定金利にしていても借り換えは可能だと思うので、借り換えメリットが得られれば固定からもっと有利な固定に借り換えればよいと思うのですがいかがでしょうか?(長期固定にしたら借り換えできないということはありませんよね?) (3)フラット35に相応する銀行の長期固定商品としてソニー銀行の20年超に惹かれていますが、ネット専用銀行という点以外でフラット35に比べるデメリットはあるのでしょうか? (4)近年、銀行以外でもたくさんの住宅ローン会社がありますが、万が一借りている金融会社が破たんした場合、長期固定で組んでいてもローン条件が変わることはあり得るのでしょうか? たくさん質問して恐縮なのですが、よろしくお願いいたします。

  • 住宅ローンにつけて

    一戸建てを購入する際、私はお金持ちでは無い為、住宅ローンを組むのですが、固定金利(フラット35)と変動金利があり、調べたりして大まかには理解しているつもりなのですが、私はこの先将来の事など考えて固定金利が頭にあるのですが、先日不動産屋に言われたのが、今は変動金利が得みたいな事を言ってました。変動金利は目先だけしか見えないのですが、不動産屋は変動金利ばかり薦めてきます。 変動、固定実際どうなのでしょうか? アドバイスお願いします。

  • 住宅ローンのことですが

    今度、中古住宅を購入することにしました。不動産屋は銀行のローン(5年固定1.6%・地元銀行)を勧めているのですが、6年後に金利がものすごくあがったらどうしようと不安です。 住宅金融公庫の固定ローンのほうがいいでしょうか。 本によると、銀行は固定期間でも世の中の動きで金利を強引にあげてくる場合があるとあったのですが、本当にあるのでしょうか? 夫が全く頼りにならないので、ひとりで調べていますが、大きな買い物なので不安でいっぱいです。

  • 住宅ローンの金利について

    念願のマイホームのため、住宅ローンを組むことになりました。 住宅金融公庫の公庫融資です。(すまいるパッケージというもの) 住宅金融公庫の融資と銀行の協調融資というので成り立ってるらしく、住宅金融公庫から借り受ける額までを上限に銀行からも合わせて借りるみたいです。(総額で建物+土地の額の8割まで) 建築費費用(建物と土地で)が20700000円で、頭金が450万ありますので、1620万円の借り入れになると思うんです。 公庫の融資予約通知書が来て、それが950万円までの借入なんで、銀行融資との割合について悩んでいます。 公庫の金利が全期固定で3.93%です。 銀行の金利は今から選択するんですけど、 変動2.875%、3年固定2.95%、5年固定3.25%、10年固定3.75%です。 どういう割合で、どれを選択するべきか悩んでいます。 週明けにでも出した方がいいみたいなので、ちょっと焦っています。 宜しくお願いします。