住宅ローン

質問

新築するに辺り大体のプランも出来て来たので銀行にローンの申し込みをしに行きたいのですが、そこで主人が平日休みまたは遅く出勤をしないと銀行に行けないので、主人がいなくてはならない確実な日に出勤の調整をしたいのですが、先に私が出来る事はまず銀行に行き住宅ローンの申し込みの説明など必要な書類など聞いてくればいいのでしょうか？
あまり何社も行かない方が良いと言われたんですが、出来れば給料の振り込みや引き落とし等ある日頃使用してる銀行が良いかなと思っています。
あとはやはり家に近い等。ネット銀行は金利が安いとか利点が目立ちますが、いかがなんでしょうか？？

４年程前に2回程車のローンが引き出し日に入金されてなく結局残金んか分は一括で既に返しましたが、次に借り様とした際に断られた事があります。今も審査の対象になりますか？

親の土地に新築予定で建物は主人がローンを組む予定。
年収税抜き前で740万
車のローンが毎月2万
勤続年数は10年
借りる金額は3200万程です。どなたか教えて下さい

回答No.4

natsu7227 · ベストアンサー

住宅ローン事務経験者です。
(銀行とフラット35と両方の知識があります)

>４年程前に2回程車のローンが引き出し日に入金されてなく結局残金んか分は一括で既に返しましたが、次に借り様とした際に断られた事があります。今も審査の対象になりますか？

ご主人の延滞履歴が残っているのかもしれません。
お金を借りるときには、個人信用情報機関をもとに金融機関は融資判断を下します。
詳しくはこちらをご覧頂いたほうが分かりやすいかもしれません。

http://allabout.co.jp/gm/gc/390888/

取引情報は「完済してから5年を超えない範囲で登録」とあります。
裏を返せば5年経過するまではブラック情報が載っているということになります。
質問者様の場合「4年前」ということですから、ひょっとしたらブラック情報がまだあるかもしれません。
そうなると、どこの住宅ローンを申し込んでも通らないことになります。

ご質問の、

>今も審査の対象になりますか？

ですが、これは「はい」というご回答になります。

住宅ローンを申し込む前に、信用情報機関での、ご主人のデータ開示が最優先だと思います。
郵送でも質問者様が直接窓口に行っても(代理人として行くのも大丈夫ですよ。一定の書類が必要となりますが、、)開示してもらえます。

CIC
http://www.cic.co.jp/

JICC
http://www.jicc.co.jp/

全銀連
http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/

ただ、この「4年前」の車のローンを返済した“あとに”「現在、車のローンが2万円」ということになりますか？
それであれば、今のところご主人のブラック情報はないのかもしれません。
ちょっと話の前後が見えませんので、正しいご解答でないかもしれませんがご容赦ください。

また、車のローンはないほうが良いと思いますが、これは事前審査が通ってから次のタイミング(本審査)で返したほうが良いのか、返さなくても大丈夫なのかを聞いてみても良いと思います。
年収からいって、まず返済比率(返済比率＝「税込年収」に占める「ローン返済額（年間）」の割合。年収によって金融機関が判断しています)は問題がなさそうなので。

まずは個人情報の開示をおすすめいたします。

補足

説明が下手ですみません。横浜銀行でマイカーローンを組んでいまして２回引き落とし日に入金し忘れて次にマイカーローンを組む際に断られ現在は損保ジャパンでローンを組んでいます。残金あと130万程。
仮審査に通った後に返済するべきかしないかも聞いたり出来るんですか？

情報開示して履歴に何かあったら審査事態出来なくなるんですか？
今思い当たる事は２回の遅延だけで他は心当たりありません。

回答No.5

donki_bibiri

一般的に、債務整理は5年、自己破産は7年（銀行系は10年かな？）遅延履歴は
事故扱いにはなりませんが、履歴は最長で2年です。
おそらく遅延履歴はなくなっってますので情報開示してみて下さい。
いろんな回答者さんがいろいろ言ってますが、一番はご自分で情報開示して確かめるのが
確実です。

ご質問の内容がすべてでしたら、審査は問題ないと思います。

補足

遅延履歴は２年でなくなるんですか？なら問題なさそうなんですが、５年？７年？いろんな説がありやはり情報開示した方が良いですね。その場合色々期間がありますが、全てに開示をした方がいんでしょうか？

頭金を400万程考えています。実質ローン額は2800万位でしょうか、車のローンはやはり返すべきですか？

回答No.2

oska

＞主人が平日休みまたは遅く出勤をしないと銀行に行けない

三井住友銀行など、多くの金融機関（銀行・信金・信組）は土日祝日に住宅ローン相談を行なっています。

＞私が出来る事はまず銀行に行き住宅ローンの申し込みの説明など必要な書類など聞いてくればいいのでしょうか？

その通りです。
住宅ローン融資窓口で「資料が欲しい」と伝えれば、資料とか手続き方法を教えてくれます。
金利・融資条件は、各金融機関で若干異なりますから複数の資料を入手して下さい。

＞あまり何社も行かない方が良いと言われたんですが

これは、気にする必要はありません。

＞出来れば給料の振り込みや引き落とし等ある日頃使用してる銀行が良いかなと思っています。

その通りです。
定期的取引があれば、審査に若干プラスに働きます。

＞ネット銀行は金利が安いとか利点が目立ちますが、いかがなんでしょうか？？

金利だけで融資元を決めるのは、不利です。
各種手数料も、考慮が必要です。
金利が安くても、繰上げ返済手数料などが高いと意味がありません。
反対に、金利が若干高くても繰上げ返済手数料が無料とか、後のリフォームローン優遇制度を持っている銀行もあります。

＞今も審査の対象になりますか？

各個人信用情報機関に、個人情報開示請求をしてブラック情報を確認して下さい。
ブラック情報が消えていても、事故被害を与えた金融機関では「審査基準が高くなる傾向」があるようです。
金融業会には、敗者復活はありません。

＞親の土地に新築予定で建物は主人がローンを組む予定。

若しかすると、土地名義を旦那にする事が条件となる可能性もあります。
土地は親名義。建てる家は旦那名義。これだと、残念ながら担保価値はありません。
土地名義の親が「連帯保証人」とる資格があれば、問題ありませんがね。
最悪の場合、競売がありますよね。
土地と建物の名義が異なれば、二束三文の落札です。金融機関は、資金回収が出来ません。
年収と借入希望額は、問題ないと思います。

補足

色々調べていたらネットから事前審査が出来る様なのですが、同時に２、３社申し込んでみても大丈夫でしょうか？
プランニング途中ですが、大体の金額は出てるので。車のローンはあっても影響ありませんか？

あと訂正。借り入れ予定は2800万程で頭金400万程です。

回答No.1

nrhp618

車のローンの延滞履歴、最短でも10年間は、削除されることはまずありえませんので、いかなるローンやクレジットなどの新規申込には、大きなマイナスとなって行きますので、多くの場合の審査通過は、まず無理と思われます。
例え、一括返済されたとしても、履歴を短期間に消えることはありません。