住宅ローンについて

質問

先日、住宅ローン事前審査を受けましたが否決でした。

受けた先は、

・ろうきん、
・SBI(フラット35)でした。

職業は、病院勤務の職員で年収310万円。(勤務年数3年5カ月)

車のローンの残債が36万円。

去年、子宮筋腫の手術を受けました。

そして、これは不動産屋さんに言われて申告はしませんでしたが、教育ローンがあります。(現在200万、来年度150万申請中)

私は、母子家庭で扶養の子供が２人います。40代です。
今のアパートに住んで12年が経ち、家賃は5万円です。

子供達が大きくなった事、私がお付き合いしている人とも一緒に住めるように、と中古一戸建てを探していたのです。

彼の審査にしなかったのが、地方に住んでいるので こちらに来て欲しいこと、そうすると、引っ越すと転職することになることがありました。

否決されて、思い当たることがあり、3～4年前ですが、子供がダブルで進学して お金が大変で、恥ずかしながら支払いが遅れ遅れになったことがありました。(クレジット含む) 2～3カ月、めちゃくちゃだったように記憶しています。これが原因でしょうか？

それと、本当に自分には関係ないと思っていた事ですが、結婚していた時に マンションを購入しましたが、その後、離婚。

その時のローンを組む時に、連帯保証人か、連帯支払い人になりました。

このマンションは、競売物件になったと 元の近所の方に聞きました。

私はブラックなのでしょうか？

今後、住宅ローンを組むのは不可能でしょうか？

情けない質問ですが、どうぞよろしくお願い致します。

回答No.3

86tarou

否決されて、思い当たることがあり、3～4年前ですが、子供がダブルで進学して お金が大変で、恥ずかしながら支払いが遅れ遅れになったことがありました。(クレジット含む) 2～3カ月、めちゃくちゃだったように記憶しています。これが原因でしょうか？
それと、本当に自分には関係ないと思っていた事ですが、結婚していた時に マンションを購入しましたが、その後、離婚。その時のローンを組む時に、連帯保証人か、連帯支払い人になりました。このマンションは、競売物件になったと 元の近所の方に聞きました。私はブラックなのでしょうか？＞
連帯保証人になっていて、代わりに債務を返済していないなら個人信用情報に載っている可能性があります。この状態では、先ず審査に通りませんので、載っているかどうか調べてみましょう。
なお、信用情報から記載が消えても、迷惑を掛けた金融機関（系列含む）では一生情報を持っているでしょうからそこでは難しいと思います。
http://wiki.livedoor.jp/creditinfo/d/%B8%C4%BF%CD%BF%AE%CD%D1%BE%F0%CA%F3%A4%F2%B3%AB%BC%A8%A4%B9%A4%EB
http://www.card1616.com/shinsa/certify.html

職業は、病院勤務の職員で年収310万円。(勤務年数3年5カ月)＞
勤続年数は３年以上ですので大丈夫です。収入については、300万円とか400万円とかで足切りする金融機関もあるそうで、その銀行では難しいかと思います。

車のローンの残債が36万円。＞
借金は完済してからにしましょう。基本的に諸費用は現金が必要ですし、頭金もないとリスクが高いです。これらがない状態で、更には借金があるならまだ時期尚早だと思います。借金があることによって、借りられる金額も減ることになるというのもあります。

去年、子宮筋腫の手術を受けました。＞
団信必須のローンでは保険に入れない可能性があるので、この場合も無理となります。

そして、これは不動産屋さんに言われて申告はしませんでしたが、教育ローンがあります。(現在200万、来年度150万申請中)＞
借金は全て申告しましょう。調べれば分かることですし、虚偽の申告をする人は信用されませんよ。

私は、母子家庭で扶養の子供が２人います。40代です。今のアパートに住んで12年が経ち、家賃は5万円です。＞
現在５万円の家賃なら、これより少ない３万円程度の返済しか無理でしょう（貯蓄が出来ず借金がある状態では、もっと少ない返済額しか無理かも？）。これは、今まで掛からなかった固定資産税（年10万円程度～）や修繕費用（10～20年毎に100万円単位）が掛かるようになるからです。毎月掛からない費用は、毎月積み立てるように計上しておかないとその時になって困ることになります。
この返済額で定年までの20年ローンを組んだ時の借入金額が妥当な金額となるでしょうか。これを超えれば厳しくなりますし、更に多ければ審査にも通らないでしょう。

子供達が大きくなった事、私がお付き合いしている人とも一緒に住めるように、と中古一戸建てを探していたのです。＞
経済的に買えないからと、闇雲に中古物件の選択はいけません。少なくとも平均寿命程度までは持つ築年数である必要があります。一生に一度しか買えないなら、終の棲家にする必要がありますので。
あと、賃貸は勿体無いと思うだけでの購入は意味がないです。賃貸より購入の方が遥かに費用が掛かりますし、十分な頭金がないようではリスクも大きいです。借りられれば完済出来る保証なんてどこにもありません。無理のないローンを組むことが必須条件です。賃貸なら比較的簡単に新築や築浅に引っ越せますが、買ってしまえば古くなる一方です。永久に住めると思いがちですが、あくまで消耗品であることも覚えておきましょう。

回答No.2

847up

可能ですね。
たしかに今までの事もいろいろ影響あるでしょうね。
しかし不動産屋の腕次第ですよ。
本気で家がほしいのでしたら何とかなりますよ。

回答No.1

takashi19690710

ご主人が自己破産でマンションを手放したと推測します。
それで連帯保証人の質問者様は自己破産したのですか？
弁護士からなにか連絡あったと思われるのですが。
文面からはそれもなかったのでしょうね。
ローンが組めなかったのは自己破産などしてしまったからと推測されます。
なので今後ローンを組める可能性は低いです。
良く５年７年でブラックから消えるとか言われますが生涯残る可能性もあります。
ひとつアドバイスなのですが、借金生活から脱出してはどうですか？
家や車などの高額品やその他の生活費も現金購入が基本だと私は思っています。
なので私はすべて現金購入をしてきました。生活設計も立てやすくお金に困らない生活が出来ます。
年収３１０万だとローン組めても返済がままならないと思います。
無理はしないでください。