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保険のアドバイスお願いいたします

アドバイスお願いします。 夫(28歳) 医療保険 (1)メディケア生命 メディフィットS(120日型)+先進医療特約(11)入院保険 入院日額1万円 60歳払いの終身 月々4,542円 生命保険 (2)三井住友海上あいおい生命保険 収入保障保険(払込期間中無解約返戻金型)(最低支払保証期間5年) 月額10万円 65歳払込の保険期間65歳 3,460円 がん保険 (3)富士生命保険 がんベスト・ゴールド(主契約200万円+先進医療)無解約返戻金型がん療養保険 入院日額0円 60歳払込の終身 3,070円 保険屋さんに相談したところ こういった保険になりました。 が、実際どうでしょうか?(涙) (1)は入院しないと手術給付金?はでないし、(3)のがん保険は通院日等でなくても主契約200万円で大丈夫でしょうか? 話聞いてる時はなかなか良い感じに感じたのですが、ちょっと あれ?と思う点があったので質問しました。 色々アドバイス等あれば回答よろしくお願いいたします。 月の保険料は1万円ぐらいで考えています。 よろしくお願いいたします(((・・;)

noname#160419
noname#160419

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質問者が選んだベストアンサー

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再度回答します。 おおよその状況わかりました。『手取り』と書いてあるから、会社員か公務員だと推測します。そうなら、夫死亡の場合、子供が18歳になるまで遺族年金が年額120~150万円ぐらいもらえます。妻であるあなた様の収入も100万円程度あります。あと月額10万円あればいいですね。 『(2)三井住友海上あいおい、収入保障保険、月額10万円、3,460円』これだけにしましょう。 貯金もゼロでご夫婦での収入もそれほど多くありません。『月の保険料は1万円ぐらいで考えています。』保険に1万円も払うのは貯金ゼロの人間のやることではないですよ。

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質問者からの補足

再度回答ありがとうございます! 医療保険は収入が増えたり貯金ができる時になってからでも大丈夫でしょうか? 生命保険だけにするのであれば、他社の保険内容も見比べした方が良さそうですか? 医療保険と違って生命保険はどれも一緒と思っていいのでしょうか?

その他の回答 (3)

  • 回答No.3
noname#159030
noname#159030

独立系のファイナンシャルプランナーやってます。 旦那さんの死亡保障は足りてますか? 家族構成が書いてないから正確ではないけど。 必要保障額は一年毎に変わるんですよ。 1と3がひとつに絞れるかもしれません。 明らかに報酬目当てで勧めたなと思える商品設定ですね。 FPやってるからか保険会社からは勧誘に来ませんね。家は。 プロの観点からは、情報が足りません。 独立系のFP事務所に行くといいよ。 住宅資金・教育資金・老後資金など総合的にまとめてプランを立てるから。

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質問者からの補足

回答ありがとうございます! (1)と(3)が絞れるとはどう言う事でしょう?本当は医療保険入るより貯金がいいのでしょうか? ちなみに貯金がない状態です(涙) この保険屋さんは報酬目的じゃないと言ってくれてたのですが…少し強引?に(私の思い違いかもしれませんが…)契約すすめそうだったので… 結局そうだったんだな…と反省しています

  • 回答No.2

生命保険、医療保険、がん保険は、金融庁の認可商品です。 つまり、金融庁が内容を調べて、発売しても良いと認可している 商品なので、基本的に政府のお墨付きであり、不良品はないのです。 でも、世間では、色々な話が出ています。 なぜ、こんなことが起きるのか? それは、生命保険が目に見えない商品であり、 それだけに「ニーズ」が最も重要で、それに合致しているかどうか ということで、評価が決まるからです。 つまり、必要な保障を確保していなかったために、 いざと言うとき「役に立たない」という話が出る。 余分な保障を付けていた為に「損をした」 などなど、要するに、自分に合っていない保険を選んだ為に 色々とトラブルが起きるのです。 同時に、保険担当者のレベルがバラバラという問題もあります。 FPなどの資格を持っている人から、素人同然の人までいます。 たとえFPの資格を持っていても、儲け主義に走る人もいれば、 顧客優先という人もいます。 なので、素人の人にとっては、何がなんだかわからない ということが起きるのです。 でも、基本は、何の為に、どんな「保障」が必要か、 ということをはっきりさせることです。 どんな保障が必要か、ということが決まれば、 それにあった保険を探せば良いのです。 車が欲しい……と思って、 バスでも、トラックでも、F1でも、何でもかんでもごちゃごちゃに 検討する人はいません。 なぜなら、目に見えるから、自分のニーズにあっているかどうか、 すぐに分かるからです。 保険は、目に見えません。 だから、まずは、自分のニーズをはっきりさせることからはじめて、 その次に、商品を探すことが重要なのです。 先に商品を見てしまうと、「これでいいか」と思ってしまうものです。 No.1の方もコメントされているように、 死亡保障を考えるならば、夫様が死亡したとき、 遺族の方が生活するには、いくらの保障が必要か、 ということを考えなければなりません。 そのためには、遺族の方が受け取れる遺族年金はいくらなのか。 (子供の有無や子供の年齢、奥様の年齢、職業、収入によって 金額が異なります) 死亡退職金はいくらなのか。 預貯金は? 住居は賃貸か? 自家保有か? などなど、様々なことを考慮しなければなりません。 保険は、結局はお金なのです。 ならば、お金に関することすべてとひっくるめて、トータルで 考えなければなりません。 スニーカーは履きやすくて、便利ですが、 正式なパーティに履いていく物ではありません。 つまり、スニーカーだけを見ていれば、何の問題もなくても、 パーティという全体をみれば、スニーカーはダメなのです。 保険も同じです。 保険だけを見ていれば問題なくても、 トータルのマネープランからみれば、ダメ、ということが 起きるのですよ。 医療保険、がん保険も同じです。 保険を見るのではなく、どうして必要なのか、 どれだけ必要なのか、ということを考える必要があるのです。 医療保険もがん保険も、多数の保険が出ています。 医療保険にいたっては、100を超えると言われています。 その中から、ご自分のニーズにあった保険を選ぶには、 まずは、ご自分のニーズをはっきりさせることが重要です。 たとえば…… 医療保険では、癌になったときも保障されます。 それなのに、どうして、がん保険という別の保険があるのか? 健康保険には、高額療養費制度があります。 なのに、医療保険は必要なのか? などなど、考えなければならないことは、たくさんあります。 その手助けをするのが、保険担当者の役割なのです。 そのようなアドバイスができない担当者ならば、 その担当者から、契約してはいけません。 保険選びは、担当者選び……と言われる所以です。

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質問者からの補足

回答ありがとうございます。 本当、保険屋さん1人1人 出す保険会社、内容違いますね(涙) 話している時はいい!と思えるのですが…帰ったあとで ん~?って思うのでまだいい担当者さんとお会いできてないんでしょうかね(*_*) 懲りずに色々保険屋めぐりしないといけませんね…

  • 回答No.1

質問者様ご家族の状況を知りたいですね。ご主人の年収、仕事(自営、会社員、公務員)、奥様の年齢、収入(何かキャリアがあり、夫がいなくても子供を育てられるとか、特段能力、資格もなくせいぜい年間100万円ぐらいのパート、アルバイトしかできないとか)、お子さんの有無、年齢、将来の希望(中卒で働かせたいとが、私大の医学部に進学させたいとか)、ご夫婦の資産(貯金ゼロとか、3000万円の貯金があるとか)、住宅(賃貸、自宅購入済みでローン支払い中、将来はどちらかの実家に住めるとか)、など。 1.ご夫婦だけで、お子さんの予定もなく、奥様にキャリアがあり、年収500万とかあるなら、ガン保険だげでいいと思います。 2.ご主人が主な稼ぎ手で、奥様は専業主婦、特段キャリアもない、小さいお子様が2人いるとかなら、医療保険はやめて、収入保障保険を月額20万円にして、保険期間を末子が成人するまでに短くするなど考えられます。 自営なら、ご主人死亡の歳、遺族基礎年金だけの支給になりますが、会社員、公務員ならそれぞれ上乗せがあります。 賃貸なら将来も家賃負担がありますが、ローン支払い中ならご主人死亡のとき団体信用生命保険からローン残額が返済されますから、残りの借金はチャラになります。

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質問者からの補足

回答ありがとうございます。 詳しく書いてないくて分かりにくかったですね(*_*)すみません。 夫(28) 会社員 手取り年収180万円 私(28) 扶養内でのパート 年収110万円 子(4) 子どもが大学まで行きたいと言うなら行かせたい。大学でも専門学校でも資格はなにかしら取らせたい。 小学校~高校まで公立での予定。 将来できるだけ子どもはほしいのですが…現実的に…あと3人はほしいです。 今現在、貯金0円 私は資格が一切ない。夫が亡くなった場合が不安。 保険屋さんは遺族年金等?国から貰うお金があるので収入保障保険で月額10万円で大丈夫でしょうとの事。 ちなみに私の生命保険でも同じく月額10万円になって見積りださせてもらいました。

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    終身保険の減額をすることにしました。 現在子なしですが、子ども2人授かる想定でFPに下記のように組んでもらっていました。 【現在】…すべてソニー生命 夫 32才 会社員 年収550万  ボーナス抜き350万 (1)生前給付保険(終身型) 保険料 43,000円/月 保障金額 2000万円 保険期間 終身 払込期間 65才まで (2)家族収入保険 保険料 6,000円/月 年金月額保障 13万円 保険期間 70才まで 払込期間 70才まで (3)医療保険 未加入 妻 29才 パート (3)生前給付保険(終身型) 保険料 7,000円/月 保障金額 400万円 払込期間 65才まで (4)総合医療保険(60日型)(終身) 保険料 2,000円/月 入院給付金日額 5,000円 手術給付金額 40倍、20倍、10倍 死亡給付金額 5万円 払込期間 65才まで 夫婦 合計 58,000円/月 しかし、 貯金を充実させて、マンションのローン返済を優先したいと思うようになりました。 保険に最近加入したばかりなので、FPにも伝えづらいですが、 ボーナス払いに頼らなければ支払えない状況に不安を感じているためです。 そのため、 夫婦 合計保険料 25,000円/月 以内にはまとめるため保険の見直しを考えています。 ※子どもが生まれたら、定期保険に加入予定。 定期保険料込みで最高でも上記金額におさめたいです。 そこで、 下記のように変更しようか悩んでいます。 夫 (1)生前給付保険(終身)  ・2000万→200万 に変更 保険料 5,000(?)円/月 払込期間 65才まで (2)家族収入保険 ・変更なし 保険料 6,000円/月 (がん特約をつける?) 払込期間 70才まで (3)医療保険(終身) 下記、医療保険とがん保険へ加入する。 ・ひまわり生命 健康のお守り 基本プラン(60日) 保険料 2,600円/月 疾病入院給付金日額 5,000円(1日から) 手術給付金 40、20、10万円 手術見舞金 5万円 七大病給付 120日まで延長 払込期間 60才 保険期間 終身 ・富士生命 がんベストゴールド ベースプラン加入 保険料 3,900円/月 がん診断給付金200万 がん初回診断一時金特約100万 がん先進医療給付金 払込期間 終身 保険期間 終身 妻 (4)生前給付保険(終身)  ・400万→200万へ変更・・・もしくは解約 保険料 4,000(?)円/月 払込期間 65才まで (5)医療保険 解約後、下記医療保険とがん保険に加入する。 ・ひまわり生命 健康のお守り 基本プラン(60日) 保険料 2,500円/月 疾病入院給付金日額 5,000円(1日から) 手術給付金 40、20、10万円 手術見舞金 5万円 七大病給付 120日まで延長 払込期間 60才 保険期間 終身 ・富士生命 がんベストゴールド ベースプラン加入 保険料 2,800円/月 がん診断給付金200万 がん初回診断一時金特約100万 がん先進医療給付金 払込期間 終身 保険期間 終身 ●夫婦の生前給付保険を減額か解約すると、今まで払い込んだ20万は無駄になります。 (3年後に減額する場合は、払い済み保険に無駄なく切り替えれるようです。) 3年間、無理しながら高い保険料を払い続けてから減額するか、 勉強代として捉えてすぐ減額処理するかも悩んでいます。 ●医療保険とがん保険も、ソニー生命にした方が良いのか悩みましたが、 ひまわり生命と富士生命の保険が魅力に思えたので検討することにしたのですが・・・。 ●上記の保険プランでは、25,000円におさまりそうにありません。(合計26,800円) 削れるところはどこだと思いますか? ご意見をお聞かせいただければ大変ありがたいです。 どうぞよろしくお願いいたします。

  • 生命保険、ご意見下さい。

    主人40歳、私30歳、結婚2年目です。 結婚と同時に、二人の今後を考えて保険を組みました。私なりに勉強して納得して入りました。 最近、保険相談所から『無料の見直しサービスがあります』と電話がありました。 断ったのですが、今一度考えたほうがいいのかどうか、気になってきたので質問させていただきました。 主人 低払戻金型定期保険…9,084 60歳払込、死亡時400万、61歳から返戻率が上がっていきます。 医療保険 メディフィットA(メディケア生命)…4,305 60歳払込、終身、6大生活習慣病特約 入院日額5,000、6大の場合はプラス5,000 先進医療特約付 がん保険 がんベストゴールド(冨士生命)…2,880 終身払込、終身、上皮内がん含む 診断給付100万、初回一時金100万 がん診断後支払い免除 計、16,269 私 低払戻金型定期保険…3,738 60歳払込、死亡時300万、同じく61歳から返戻率上がります。 医療保険 メディフィットA女性用…2,733 60歳払込、終身 入院日額5,000、女性疾病の場合はプラス5,000 先進医療特約付 がん保険 がんベストゴールド…1,624 内容は主人と同じです。 計、8,095 二人合わせて24,364 です。 子供がいないので死亡保障はお互い今は葬式代だけでいいことにしました。生きていたら老後の資金にと思い貯蓄タイプにしました。 もし子供ができたら掛け捨てのものを加える予定です。 主人はがん家計なのでがんの保障を手厚く、私は出産や子宮関係の病気に備え女性専用タイプにしました。 結婚してから、主人の会社の賃金未払い、倒産、再就職、車検、交通事故、などなど重なり、現在お恥ずかしいことに貯金はほぼ皆無です。 現在も、主人の転職に伴う引っ越しと私の失業で楽な家計ではありません。 主人の収入のみで生活しています。手取り28万です。 私も働きますが、この保険、見直すべきですか?どこか見直すべきところがあれば教えていただきたいです。

  • 保険の見直しを考えています。アドバイスをお願いします。

    夫(34歳・会社員)、妻(33歳・会社員)、子供は5歳と0歳の4人家族です。 夫の生命保険の見直しを考えています。妻は育児休業中で、会社に復帰するかどうかは思案中です。 複数社を扱う来店型の保険代理店をいくつかまわって、保障内容が充実しており、かつ、「保険料が安いもの」との視点から、以下の保険がいいかなと考えております。アドバイスをお願いします。 ○ 終身保険(→葬式代+αで、途中解約は考えていません。)   アリコのMy Future(円建保険金額保障特約付新終身保険(米ドル建)) 保険金額600万円、保険期間:終身、払込期間:60歳 ○ 収入保障保険   損保ジャパンひまわり(無解約返戻金型)月額15万円、保障期間:65歳、払込期間:65歳 ○ 終身医療保険   オリックス生命のCURE 入院給付金日額5000円(1日目から)、120日型 ○ がん保険   アフラックのフォルテ 入院給付金100万円、年金10万円、65歳払済 ※がん保険はアリコとあんしん生命の3社で悩んでおります。

  • 生命保険選択についてアドバイスください

    先日、保険の無料相談に行って、そこの担当FPの方に下記の保険を勧められました。 ここでは即決できないので、帰って検討しますと伝え帰ってきましたが、FPの方の説明を聞く限り良く思えます。 私の状況と、勧められた保険を記載しますので果たして良い保険なのかデメリットは無いか等アドバイスを頂きたいです。 家族構成 私(31歳)・妻(29歳) 子供なし(すぐにでも欲しいです) 収入 年収ベースで私(420万)・妻(100万) 現在加入保険はありません (1)医療保険 メディケア生命保険(株) メディフィットA60日型(医療保険終身保険・無解約返戻金型) 保険期間:終身 払込期間:終身 月の払込保険料:4,996円 給付金 日額:8,000円 がん診断特約:給付金100万円 先進医療特約:給付金(技術料相当額)・一時金(5万円) 3大疾病保険料払込免除特約:あり (2)3大疾病保障保険 東京海上日動あんしん生命 特定疾病保障定期保険(無配当) 保険期間:65歳 払込期間:65歳 月の払込保険料:1,984円 一時金:200万円 (3)生命保険(葬儀代分) ソニー生命保険(株) 変額保険終身型オプションA 保険期間:終身 払込期間:60歳 月の払込保険料:3,777円 保険金:200万円 保険料払込免除特約:あり (4)生命保険(生活費分) NKSJひまわり生命保険(株) 無解約返戻金型収入保障保険(非喫煙者健康体保険) 保険期間:70歳 払込期間:70歳 月の払込保険料:4,872円 保障額:月12万円(70歳まで) 特定疾病診断保険料免除特約:あり 以上の4点です。 4点合計の月の掛金は15,629円です。 更新などはなく、保険料は変わらないそうです。 60歳以降の掛金は11,852円 65歳以降の掛金は9,868円 70歳以降の掛金は4,996円 となるとのことでした。 何かいいアドバイスがありましたらご教授ください。 補足事項が必要であれば、記載しますので教えてください。