住宅ローンの審査について

質問

お世話になります。
住宅の購入を考えております。
住宅ローンを組むことは可能でしょうか。
年齢:39
年収:560万円(H23)
勤続:1年6ヶ月
家族:妻、子供2人
物件は、約2700万円。諸経費込みで約3000万円と考えております。
頭金は、500万円を準備で、2500万円の借り入れです。
実は、半年ほど前、住宅購入をしようと他行にて審査をしましたが、
「不可」との返答でした。
不動産の担当者は、勤続年数は短いが多分大丈夫でしょう。
と言っていたため、家族がかなりショックを受けていました。
「不可」の理由ですが、下記が考えられます。
・実家（父親と共同名義）のローン1600万円、10年が残っている。
　（実家のローンについては、一括返済可能です。）
・過去に金融事故がある
・勤続年数が短い（当時は1年）
・年収が足りない（前回の借り入れ額3300万円）
・勤務先（派遣会社の正社員）
・頭金が少ない（前回は200万円）
金融事故についてですが、JICC、CICに情報開示を行いました。
JICCは、延滞記録なしでしたが、CICは「A」「P」がありました。
内容は、2件
1、H21.11.1現在（クレカのキャッシング）
ローン：(終了状況：完了)
1234567890123
-$PAPA $$$$$(解消日H21.9.5）

2、H21.11.1現在（クレカのローン）
キャッシング：(終了状況：完了)
1234567890123
-$AA$ $$$$-(解消日H21.9.5）
上記は同じクレジットカードです。
上記情報が消えるまで（H26.9）まで待たないといけないのでしょうか。
以上、よろしくお願いいたします。

回答No.4

joqr · ベストアンサー

>物件は、約2700万円。諸経費込みで約3000万円と考えております。

諸費用は物件価格に関係ありませんので
担保価値ありませんから・・・
分けて考えた方がいいです
銀行も諸費用には興味ないので（当然現金で用意するものと決めつけている）

＞頭金は、500万円を準備で、2500万円の借り入れです

諸費用３００万ですから、頭金は２００万です
頭金が１割用意できないってことです
それは、そのまま家計に余裕が無いってことと判断されるのでは？

＞・実家（父親と共同名義）のローン1600万円、10年が残っている。
　（実家のローンについては、一括返済可能です。）

なぜ？　先に一括返済しないのですか？
既にローンを組んでさらにローン・・・当然融資枠は縮小されて
審査に落ちるのは当たり前のような気がします

＞・過去に金融事故がある

５年以内なら、審査を受けたことが間違いかもしれません
キャシングでの事故は致命傷でしょう

＞・勤続年数が短い（当時は1年）

普通は通りません

＞・年収が足りない（前回の借り入れ額3300万円）

年齢を考えれば、２５年での返済です
あなたが３５年を希望しても、銀行は６５歳までに完済できる経済力が
あるかを見るのでは？
３５年だと、完済時７５歳でしょ？
払える訳がないと思います

＞・勤務先（派遣会社の正社員）

派遣は、派遣です
派遣会社の本社勤務ってことなら、もう少し頑張ってからでしょう

＞・頭金が少ない（前回は200万円）

事故も、ローンも無しで７００万は銀行として欲しいと思います
でないと、維持費も税金にも困ると思いますよ
最低でも、頭金５００万諸費用として現金３００万+貯金２００万で
１０００万これだけあれば安心(あなたも銀行も)できるレベルだと思います

お子さん二人いて・・・ローン抱えてどうしましょう

＞上記情報が消えるまで（H26.9）まで待たないといけないのでしょうか。

そこまで待って頭金しっかり貯めてからの方がいいと思います

お礼

回答ありがとうございます。
joqr様の言うことは、ごもっともだと思います。正直痛いところばかり指摘された感じがします。
ただ、3年後に貯金1千万は、到底無理ですね。正直700が精一杯です。マイホームは、あきらめるしかないのでしょうか？
3年後には42歳になっているし、そうなれば完済65歳まで23年しかありませんし。
実家のローンに関しては、近々返済する予定です。
甘い考えだとは思いますが、どうにかして、マイホームを持つ方法はないものでしょうか。

補足

実家のローンに関してですが、審査が通れば繰り上げ返済を考えておりました。
銀行が、返済比率を考慮してくれると言うことだったので、返済比率があうように繰り上げ返済をすればいいといっていたためです。

回答No.3

koneo

経験上、既存の住宅ローンがある状態で、もう一口の住宅ローンを組むのは、かなりのマイナス材料です。審査時に既存の住宅ローンは、いつでも一括返済可能と付け加えたほうがいいです。
銀行ローンより、フラット３５の方が審査基準が甘いと思いますので、参考まで。

お礼

一括返済可能は付け加えるようにします。
フラット35も調べて見ます。

回答No.2

irui

勤続年数も少ないですね…
世間じゃ、最低三年とか言われてますけど
要は信用情報で審査するわけだからね

あとは、今あるローンは返しとかないと次組めないよ
なんたって負債を抱えた人に金を貸すわけないんだから
すぐ返済できるのら、返してからローンを組みましょう

以前もそういう方がいて、
不動産屋に多分大丈夫と言われていたけど
２重ローンになり組めない人がいました

不動産屋は組める人と契約するだけですから、
組めない人の心情は理解しません

お礼

最近は、勤続1年でもOKな銀行も多いそうです。
実家のローンは、返済比率で見てくれると言う話でした。
融資金額が足らない場合は、ローン残高を減らせばOKと。
不可理由は、総合的判断という事なので、はっきりした理由はわかりません。
勤続年数、二重ローンも原因の一つと思いますが、
金融事故が不可理由の大きな原因かなと思っています。

回答No.1

noname#175187

初めまして、質問文拝見しました。私は、２年前に２，８００万の新築マンションを購入しました。
年収は、４００万ですよ。masakiさんより少ないのに買えました。サラ金、クレジットも有りました。
最後は、セールスマンの実力です！形だけのセールスは、話をしない方がいいですよ、売りたい奴は、どんな
事でもやりますから、車と同じで、ノルマを課せられたセールスを見つける事です！売りたい奴は、一旦会社が購入者の借金を肩代わりし、在職も短かかったら、架空で在籍証明、給与証明だって作成しますから、もちろん私は、ちゃんとした不動産屋から購入しましたよ。ただし、私の場合ありのまま綺麗事を言わず、腹をわって話して、うまくいきました。ご参考まで。

お礼

良いセールスマンに出会えたのですね。羨ましいです。
当時の営業は銀行か融資不可の回答後連絡も無くなりました。