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住友生命保険の解約手続きについてのトラブル
rokutaro36の回答
- rokutaro36
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生命保険専門のＦＰです。 このようなトラブルは、よくあります。 （１）担当者のプロとしての姿勢がなっていない。 （２）解約は担当者の収入減になるというシステム上の問題。 （３）保険は加入ではなく、会社と個人の「契約」であるという 認識が契約者側に希薄。 などなど、色々な問題が絡まっているのです。 担当者の対応は、確かに、問題です。 口頭で減額の意向を伝えて、処理が進んでいると思った 質問者様の勘違いが、問題を複雑にしているのです。 加入というと、お金を払っていればいいのでしょう、 みたいな安易な面があります。 でも、契約というと、ハンコだとか、法律だとか、色々と面倒そうだ と、思うでしょう。 保険は、契約なのです。本来、とても、面倒なのです。 商法と保険法という法律によって、規定さている契約なのです。 本来ならば、あの分厚い約款を読み合わせしなければならないのです。 順番に行きましょう。 担当者の不誠実な対応は、謝罪に値するでしょうから、 謝らせることができます。 でも、減額手続きがはじまってもいないので、 返金を求めるのは、簡単ではありません。 先に述べたように、保険は契約であり、商法や保険法で規定されています。 なので、減額についても、法律に基いて、社内規定という形で 手続きが決められています。 なので、質問者様が返金を求めると言うことは、 社内手続きにはない、つまり、金融庁が認めていない方法による 返金、超法規的処置を求めるということなのです。 つまり、金額の問題ではないのです。 通常の手続きに基かずに返金したとなれば、会社の会計検査、 金融庁の監査で問題になります。 なので、それをするためには、稟議書を作成して、取締役の 承認（捺印）が必要になります。 週単位の時間がかかるというのは、当然のことなのです。 また、会社ができないと断る可能性もあり、それも、 法的な問題からすれば、当然、考えられる対応なのです。 どちらが正しいかとなると、たとえ、数千円の問題でも、 裁判所の判断を仰がなければならない問題なのです。 結論から言えば…… 担当者の対応は確かに問題だけれど、 質問者様の脇も甘かった…… 担当者は質問者様に対応の拙さについて、謝罪すべきだが、 返金されるかどうかは、微妙な問題。 ケースバイケースで、結論めいた事は言えない。 という、ことでしょうか…… 次に、別の問題。 契約時に担当者が親切なのは、当然のことなのですよ。 問題は、そんなことではなく、契約に相応しい対応をしているかどうか という問題なのですよ。 保険は、保障なのです。 家にある高価な壷に保険を掛けるとします。 となれば、まずは、壷の価値を調べなければなりません。 次に、保険を掛けるだけの価値があるのかどうか、ということも 検討しなければなりません。 これは、親切だとか、そういう問題ではないのです。 保険は、そういう話からはじめるべきものなのです。 例えば、死亡保険ならば、その方が亡くなったとき、どれだけの 経済的な損失が生じるのか、それをカバーする公的保障（遺族年金）は どうなっているのか、死亡退職金は？ ということを考えて、いくらの保障が必要なのか、ということを 考えるのが、最初であって、 その金額（壷の価値）が決まってから、どんな保険にするかを 検討すべきなのです。 医療保障ならば、公的な保障である高額療養費制度とは何か、 ということを知って、それでも医療保険が必要なのは何故なのか？ ということを検討するのが、最初です。 そこから、どんな保障が必要かということを導き出し、 最後に、その保障を提供している保険を探すのです。 また、１０社の代理店をしている担当者から話を聞くならば、 １０社全部の提案を受けるのが当然のことです。 選ぶのは担当者ではなく、契約者なのですから。 後に７社を隠して、３社だけを出して、ここから選びなさい、 というのは、どう考えてもおかしいでしょう。 結局、保険選びは、担当者選びなのですよ。 親切な担当者ではなく、信頼できる、正しい担当者を選ぶことが 一番大切なことなのです。
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