銀行破綻時にローンと外貨預金は相殺されるか

質問

ある銀行から住宅ローンを借りています。仮に残高が２０００万円とします。また、その銀行で20万ドルの米ドル預金をしています。その銀行が破綻した場合、この住宅ローンと外貨預金は相殺されるでしょうか？仮に破綻時の円ドル相場が1ドル１００円だとします。つまり相殺されれば、その銀行に対して債権債務はゼロとなるはずですが。

回答No.2

oska

質問に対する回答が無いようですので、小生が・・・。

＞銀行が破綻した場合、この住宅ローンと外貨預金は相殺されるでしょうか？

相殺は、ありません。
実質的に、預金は預金。借金は借金として資産管財人は管理します。

質問例の場合、住宅ローン２０００万円は「破綻したＡ銀行では債権」ですよね。
という事は、Ａ銀行の資産です。
破産管財人とＡ銀行にカネを貸している債権者（銀行・信託など）の会議で、Ａ銀行が持っている資産の分配が行なわれます。
多くの場合、Ａ銀行の優良債権は別の銀行・信託（以降Ｂ銀行）に「債権譲渡」を行なう事になります。
質問者さまの手元には「債権譲渡のお知らせ」（Ａ銀行発）「債権授受のお知らせ」（Ｂ銀行発）が届きます。
つまり、毎月の住宅ローン返済は同じで、返済先がＡ銀行からＢ銀行に変わるだけです。
手続きは、何も必要ありません。

じゃ、外貨預金はどうなるの？
外貨預金は、預金者を保護する「預金保険制度」の対象外です。
Ａ銀行破産に伴って、外貨残高残高ゼロになる可能性が高いです。
Ａ銀行破たん時のＡ銀行の財政状況によって、払い戻し額が決まります。

以上のように、住宅ローンと外貨預金は「全くの別物扱い」です。

お礼

丁寧なご回答ありがとうございます。逆に預金が円預金であれば、相殺されるということですね。某銀行に「預金連動住宅ローン」というものがあって、円預金でも外貨預金でもOKということなのですが、外貨の場合はどんでもない信用リスクをとるわけですね。危ない、危ない・・・

補足

預金保険機構のＨＰをよく読んだら「付保預金」以外の預金（外貨預金等）との相殺も可能との記載がありました。実際対象の金融機関に確認したところ、相殺されるとの規定、解説がありました。

回答No.1

4649D

外貨預金は『預金保護法』の対象外です。銀行が破たんした場合は最悪0円の
可能性もあります。

補足

ご回答ありがとうございます。もちろん外貨預金が「預金保険制度」対象外というのは理解していますが、債権債務の相殺もされないのでしょうか？