事業を始めて5年目、夢だった自分の仕事場を持ちたいと思っています。

質問

事業を始めて5年目、夢だった自分の仕事場を持ちたいと思っています。
フリーランスのデザイナーをしております29歳の女です。
日本政策金融公庫からの融資について相談させてください。

これまで友人のオフィスを借りて仕事をしていたのですが、
この度きちんと事務所を設けようと考えており、物件もある程度決めた状況でいます。
仕事のできる機材はある程度そろっておりますが、
事務所を借りるにあたり、敷金、礼金等をはじめ、家具なども一式そろえなくてはならず、
まとまったお金が必要になります。

計算したところ、必要経費は自己資金で全額を払えないこともないのですが、先の運転資金なども考えると、まとまった出金は正直怖く、日本政策金融公庫からの融資を考えています。

おそらく最初に必要なお金は100万円程度であり、かなり小額な類に入ると思うのですが、
こんな小口の融資でも受付していただけるものでしょうか？
また、今回の私のように、「払おうと思えば払えるんだけど、、、でも先が心配だから」という理由で
日本政策金融公庫からの融資を使うことは、一般論としてどうなのでしょうか？

自分の仕事場を持つことは、学生の頃からの夢であり、
出来ることなら自分の力で…と思っています。
なるべく親や兄弟に負担をかけたくないので、身内からお金を借りることは避けたいです。
カード会社か銀行のフリーローンなども考えましたが、
日本政策金融公庫と比べると、どうでしょうか。

ちなみに、自己資金は350万円あります。
事務所開業のために必要なのは、敷金礼金と設備で100万円程度です。
確定申告は青色で、税金の滞納もありません。
法人化の予定は今のところはないです。

ご意見やアドバイスなど、よろしくお願いします。

回答No.6

ben0514

再度書かせていただきます。
昔とは違い、審査は厳しくなっていると思います。

公庫などは国の方針でゆるくなっているとも聞きます。
経営者のやる気なども評価してくれる場合もあるでしょう。

銀行からの融資もよほどの実績が無い限り、制度融資になるでしょう。
したがって、保証協会の保証も必要となるでしょう。
ただ、金額によっては、あまりうるさくないかもしれません。

公庫の場合には、マニュアル的な融資手続きになることもあり、第三者の保証人の要求があったり、保証人がいない場合には金利も大きくなりますね。ただ銀行の場合には、保証協会の保証料の前払いとともに、金利が発生します。

それぞれと相談してみることも、今後の経験となることでしょう。

銀行については、私は私の考えるメイン銀行で相談しました。個人口座や家族の口座などが参考にされることもありますし、売上が振込みなどの場合の根拠ともなりますからね。知人によると、信用金庫などの地域に密着しているようなところのほうが審査がゆるい代わりに、金利が安いとも聞きます。私は今後のことを考え、業務ごとに利用する口座を変えたり、余裕資金をプールするためにメイン銀行以外を使っています。
これは、融資元から経営が怪しいと見られれば、預金の差し押さえをされたりする可能性もありますからね。

銀行での融資は過去の実績が重要視されることもあり、小さい金額でも融資実績を作り、返済を遅れずに完済させることも大切ですからね。

お礼

度々のご回答ありがとうございます。

審査が厳しいということは、先輩経営者の方からも聞きますね、、、
覚悟の上です。ダメなら全額自己資金でまかなうつもりでおります。

信用金庫さんでは、そのような場合があるのですか、、、
しかし、家族ならあるかもしれないのですが、わたし個人では信用金庫さんと全く縁がなく、
通帳ももっていません。
こういう場合は突然行っても相手にされない場合が多いでしょうね。。。

回答No.5

yukio223

フリーのグラフィックデザイナーです。融資についてですかま、
運転資金といっても、フリーのデザイナーであれば、家賃と光熱費、ぐらいの物ですし、できればある程度仕事のめどがついているなら、無理に融資などは必要ないような気がします。当然初期費用が足りないのであれば別ですが。
因みに自宅兼事務所で、ある程度仕事が安定してからなどは無理なんでしょうか？

お礼

ご回答ありがとうございます。
同業者さんですね。おっしゃるとおりです。

わたしも5年事業をしてきて、最初はやはり自宅でやっていました。
しかし、だんだんと自宅が自宅ではなくなっていき、
時間や場所、仕事の幅、自分のモチベーションに限界を感じまして、、、
いつか仕事がなくなるだろうーしね、などと思いながら、
仕事があるうちに働いておこうと続けてきて、、、
おかげさまで5年たちました。

>運転資金といっても、フリーのデザイナーであれば、家賃と光熱費、ぐらいの物ですし

わたしは、ディレクションやグラフィック、ウェブも行います。
win、macのパソコンやアプリケーションの正規ライセンス、フォントデータ、プリンタ、ストレージ・・・最低限の機材はそろっていますが、
敷金礼金、格安物件のため少々の修繕費、プロバイダ料、電話各種家具たち、、、万一のための設備買い替えのたくわえ、それらを計算しておおよそ70万円でした。

>できればある程度仕事のめどがついているなら、無理に融資などは必要ないような気がします。
おっしゃるとおりなんですが、、、
他回答者さまの中には、余裕を持つことは良いという方もおられるので、
また小口融資でも対応してくれることがわかったので、正直、迷っています。。。

安定してきているといっても100％ではないので、念には念を…というつもりでした。
事務所持ちました！・・・でもやっぱりダメでした、、、は出来れば避けたいので・・・

回答No.4

PU2

>>こんな小口の融資でも受付していただけるものでしょうか？
大丈夫です。

余裕を持つのはいいことですよ
ぎりぎりで始めて足りなくなってから借りたいと思うよりも
今のほうが明らかに借りやすいですからね

>>カード会社か銀行のフリーローンなども考えましたが、
絶対やってはいけません。
こういった10％以上の利息で借りるのは経営者としてあほです。
多少面倒でも利息の低い借り方をしましょう。
だって商材によっては10％も儲けだすのは大変ですからね
その大変さを考えれば手間はかける価値あります。

少し借りて全部予定通りに返済すればそれは実績(信用)として
残りますから額関係なく借りたほうがいいと思います。

お礼

ご回答ありがとうございます。
小口でも大丈夫とのことで、かなり安心しました。
あまりにも小額では相手にしてもらえないんじゃ、、、と思っていたので、、、。

>余裕を持つのはいいことですよ
>ぎりぎりで始めて足りなくなってから借りたいと思うよりも
>今のほうが明らかに借りやすいですからね
「無理」をして一括で支払うのと、「余裕」をもって支払っていくのでは、
気持ちの上でも180度違いますしね、、。
事業のモチベーションにも影響しそうですし、さらに融資を検討していきたいと思います。

>>カード会社か銀行のフリーローンなども考えましたが、
>絶対やってはいけません。
わかりました。他の回答者さんでは、銀行のフリーローンでも良いというものもありましたが、
商材で10％の儲けをあげるのは、ほんっとに難しいですよね。。。
おっしゃる通りですね。

>少し借りて全部予定通りに返済すればそれは実績(信用)として
>残りますから額関係なく借りたほうがいいと思います。
そのような考えかたもあるのか！と目からうろこでした。
もともと自分の事務所を持ちたくなったきっかけのひとつに、
これまでの実績に、さらに信用や箔をつけたかったためでもあります。

回答者さんは経営者さんでしょうか？？
今物件を決めたところで、その物件は格安なので少し修繕が必要で、
来週それの打ち合わせ、予定では来月の半ばまでにはかたちにしたいと思っています。
いつのタイミングで相談に出向けばよいでしょうか？
もしご教授願えたら、よろしくお願いします。

回答No.3

ben0514

国民生活金融公庫だったときに起業資金で融資を受けたこともありますし、日本生活金融公庫となった後に運転資金で融資を受けたことがあります。

自己資金のある事業計画をしっかりと立てれば、融資の審査は問題ないのではないでしょうかね。

私のときは、融資の申請を地域の商工会を経由して申し込みましたね。記帳指導や経営指導を受けていると考えられるため、いくらかやさしくなるのかもしれません。
融資の際には、連帯保証人を求められるかと思います。親などに協力してもらう必要はあると思います。

私が最初に申請したときは、５００万円を申込し、２００万円しか出ませんでしたね。５００万円で起業するのに２００万円では起業もできません。そこで銀行の融資を３００万円で申し込んだら３００万円でましたね。

１００万円ぐらいであれば、銀行での融資を受けた方が早いかもしれません。また、保証会社次第では、保証料の負担で連帯保証人を省略できるかもしれません。

設備は中古などでそろえれば、安く済むかもしれません。あまり最初から新品ばかりそろえると負担が大きくなりますよ。私はオフィス家具の中古などを扱うお店やインターネットオークションを活用して、安く仕上げましたね。

お礼

ご回答ありがとうござます。やはり…経験者さまの回答は参考になります。
融資をするほうも、シビアなのですね、、、（このご時世当たり前ですよね）

>１００万円ぐらいであれば、銀行での融資を受けた方が早いかもしれません。
>また、保証会社次第では、保証料の負担で連帯保証人を省略できるかもしれません。
そういう場合もあるのですか、、、。
しかし、やっぱり銀行は金利が気になりますね。。。。
さらに調べてみたいと思います。
その場合は、事業用に通帳を作っている銀行に相談するのがベストでしょうか？？

回答No.2

kumonryu-

こんにちは。
元銀行員です。

まず、事業で必要な資金をフリーローンやカード会社で調達するのは下策であると思います。
今後も資金需要が発生する可能性があると思うので、安易な資金調達はご自身の信用を毀損します。

次に、融資を利用し手元の資金は運転資金や将来のリスクの為に残しておきたいという考え方は賛成です。
資金に全く余裕のない計画では、計画通りいかない場合、破綻してしまいますよね。
金融機関はリスクを考慮した安全性の高い計画を好みます。
また、融資が小口である事を気にかけておられますが、小口の融資から始められるのは非常に良い事ですし、金融機関も喜びますよ。

資金計画としては余裕があり心配なさそうですが、融資は事業の将来性や収益の計画も大切です。
そちらも他人が見ても現実性が高いと判断できるように練って書面にされておいて下さい。

お礼

>まず、事業で必要な資金をフリーローンやカード会社で調達するのは下策であると思います。
なるほど、やっぱりそうなのですね。以前勤めていた会社でも、オーナーが同じようなことを言っていて、、、。元銀行員さんとのことで、ご回答いただいたことで納得できました。

>融資を利用し手元の資金は運転資金や将来のリスクの為に残しておきたいという考え方は賛成です。
>資金に全く余裕のない計画では、計画通りいかない場合、破綻してしまいますよね。
>金融機関はリスクを考慮した安全性の高い計画を好みます。

そうなのですか！知りませんでした。
わたしの考えも間違いではなかったのかぁ、とちょっと安心しました。
さらに踏み込んで考えてみたいと思います。ありがとうございました。

回答No.1

noname#126630

馬鹿な事を質問せずに、行って質問すべきです。
銀行と違い融資が仕事なので、余程の事がない限り大丈夫と思いますよ。

お礼

>馬鹿な事を質問せずに、行って質問すべきです。

す、すみません・・・
ご回答いただき、かなり安心しました。
融資も思い切って視野にいれてもっと本格的に考えて見ます。
ありがとうございました。