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住宅ローン審査で既往症がある場合ローンは不可？
Domenicaの回答
多くの民間金融機関の住宅ローンでは、「団体信用生命保険に加入できること」がローンの要件となっていますので、団体信用生命保険に加入できない場合には、住宅ローンを借りることができません。 既往症がある方→団体信用生命保険に加入できない→住宅ローンが借りられない という図式になっています。 仲介業者担当の方がどれだけ頑張られても、団体信用生命保険の加入審査は、保険会社が行いますので、「無理なものは無理」となります。 > ８年前に癌になり、４年前に再発、２度手術をして癌を切除することに成功し現在は治療をせず、２ヶ月に一度通院検査を続けています。 再発・手術が４年前ですと、おそらくこちらは告知事項から外れるのではないかと思います（告知書は過去３年以内の手術歴となっていることが多かったと記憶しています）。 ただし、２か月に一度通院し、検査を受けている…という点が告知事項になると思います（告知書は３か月以内の通院歴となっていることが多かったと記憶しています）。 医師の診断書などを追加で提出させ、それによって判断される…ということもありました。 間に入る住宅ローンの窓口金融機関でも、保険会社から提出を指示される書類等について、お客さまに依頼する…というカンジで、感触も分からないんです。 あれこれ提出させて、結果、謝絶…ということも何度もありました。 ですが、＃１さまも仰っているとおり、全ての金融機関の全ての住宅ローン商品で、団体信用生命保険に加入できなければ住宅ローンを借りることができない…という訳ではないので、 ・対象物件が「フラット３５」の適合条件に合っていれば「フラット３５」を使う ・東京スター銀行など、団体信用生命保険への加入が任意となっている住宅ローン商品を利用する ということを検討されてもよろしいかと思います。 東京スター銀行では、団信不加入の場合は、法定相続人のうち最低１人を連帯保証人に…という条件がありますので、妻が連帯保証人にならなければなりません（収入の多寡にかかわらず）。 物件価格が1,200万円で、住宅ローンを利用されて取得…となると、必要資金は1,300万円程度は見積もりたいところですね。 自己資金が300万円ならば、住宅ローン借入額は1,000万円になるでしょうか。 現在の賃貸の家賃が９万円ですか…。 現在と同レベルの生活を維持するには、住宅ローンの毎月の返済額を（ボーナス返済なしで考えて）、この８割程度に抑えるべきなんですが、そうするためには返済に１４年かかってしまう計算になるんですよね。 現在の一般的な定年年齢である、６０歳までに完済できるように返済期間を設定したうえで、住宅ローンの毎月の返済額が、現在の家賃の８割程度に抑えられるとよかったんですが…。 ６０歳までに完済できるように返済期間を設定すると、毎月の返済額は12万円程度になるのですが、どうでしょう、毎月12万円を住宅ローンの返済に充当できそうですか？ ボーナス返済は極力「なし」にしてくださいね。 蛇足ですが…。 私自身、子宮筋腫を患っておりまして、団信加入ができません。 発覚直前に住宅ローン契約をしたものの、借り換えはできません。 現在、金利が下がっているので、借り換えしたいんですけれどね。 癌化の可能性は低いと担当医は言っていますが、団信では子宮筋腫の既往がある場合、子宮全摘手術以外、団信加入が不可能らしいんですよね…。
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