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クレジットカードの審査で困ってます

1月に入り、交通系クレジットカードを2社申し込みました。 1、西鉄のIC乗車券付の「クレジットnimoca」(UFJニコス発行) 2、JR西日本の年会費無料カード「J-WESTカードBASIC」(JCB発行) 交通機関利用の多い自分には必要だと思うカードなんです。 しかしどちらも発行出来ない旨の通知が届きました。 UFJニコスには納得いかない旨電話しましたが「審査上の理由で、詳しくは社外秘のためお答え出来かねます。」とのこと。 10月にイオンJMBカードを申し込んだ際はちゃんとカードが届き、上記2カードを申し込む際もイオンカードを申し込んだ際と同じ内容を書きました。 審査って各社そんなに違うものなんでしょうか? プロフィール(上記3カード申込時) パート勤務、年収約200万、一人暮らし、固定電話無し、借入状況はクレジット1社にショッピング及びキャッシングのフレックス(リボ)払いの残高約30万円あり。 ちなみにUFJニコスの却下後、セゾンのクレジットnimocaをスピード発行で申し込んだのですが、現在のところ発行準備ができた旨のメール、及び今後のネット利用のIDは頂いたものの、まだカードがこないため心配です。

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質問者が選んだベストアンサー

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  • 回答No.4
  • oska
  • ベストアンサー率48% (4105/8467)

>どちらも発行出来ない旨の通知が届きました。 1.UFJニコスカード(現DCニコスUFJカード)の審査に落ちた。 2.JCBカード審査に落ちた。 という事ですね。 >「審査上の理由で、詳しくは社外秘のためお答え出来かねます。」とのこと。 普通の結果です。どのカード会社も、同じ回答です。 >審査って各社そんなに違うものなんでしょうか? カード会社は、独自に審査基準を持っています。 一般的に「年収300万円以上+勤続・居住年数1年以上+確実に連絡が取れる+成人+過去に金融事故が無い」事が、審査基準です。 スーパー・百貨店系のカードは、年収に関しては甘いです。無職でもカードを発行する会社もあります。顧客情報を得る事が目的ですから・・・。 現に、イオン・セゾンカードの審査には、通ったのですよね? また、カードは「何枚持っていても、審査には無関係」で「短期間に、複数枚のカードを申し込んでも無関係」です。 時々、「カード枚数が多いと、与信枠が無くなる」「複数枚同時に申し込むと、審査に落ちる」との誤った回答がありますがね。 6月頃から個人版融資規制施行で「年収の30%以内に融資が制限」になりますが、これは無担保・無目的の融資に限られます。 つまり、サラ金とクレジットカードのキャッシングが、対象です。 家電品等の分割払い(ショッピングリボ払い)は、無関係です。 例えば、年収200万円でも「200万円の自動車ローンは可能」です。 カードのキャッシング枠を「ゼロ円」で申請すれば、大丈夫です。 イオンカードの場合、キャッシング枠が50万円以上の方は「所得証明書の提出」を要求していますが、提出しなくてもキャッシング枠がゼロ円になるだけで、ショッピング枠には一切影響しません。 カード審査は・・・。 消費者金融系<スーパー・百貨店系<信販系<銀行系の順に、審査基準が高くなる傾向があります。 失礼ですが、質問者さまの場合「年収」がネックになっている可能性が高いですね。 自民学会政権発民主政権行きの不景気では、カード会社もリスク削減を行なっています。

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質問者からのお礼

ご回答ありがとうございました。 昨日、セゾンカードが届きました。 やはり会社によって審査の仕方はいろいろなのですね。 いろいろ教えてくださり光栄です。

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その他の回答 (4)

  • 回答No.5

>>今回は立て続けにもう2社も作ろうとしたこともあるかも知れませんね。 >>されるということはここ半年間に3社もカード作成しようとしたこと、及び年収かな…。 その通り。 数打ちゃ当たるとして何社もカードの申し込みをしていたら、カード会社の方では「こいつ、相当、お金に困ってんねん」ということ。 自分で自分の首を絞めています。

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質問者からのお礼

ご回答ありがとうございました。 適当に数あたった訳ではなく、交通利用の観点から作成したつもりでしたが、少し焦りすぎました。 もう今後はカード作ることは当分ありませんが、機会あったときは気をつけます。

  • 回答No.3
  • wakko777
  • ベストアンサー率22% (1067/4682)

年収200万では、複数のカードを持つのは難しいかもしれません。 今年の6月までに総量規制が始まり、キャッシングは年収の1/3までしか 借りることができません。 なので、他のカードのキャッシング枠の合計が60万いっていると、 新規の発行は却下される可能性が高いです。 なので、だめもとでキャッシング0円で申し込んでみたらいいと思います。 総量規制はショッピング枠には関係ない話ですので。

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質問者からの補足

ご回答ありがとうございました 1月に申し込もうとしたものは何れもキャッシング0円で申し込みました。 それでも却下されるということはここ半年間に3社もカード作成しようとしたこと、及び年収かな…。

  • 回答No.2
  • mnb098
  • ベストアンサー率54% (376/693)

考えられる理由は以下のとおりです。 ・ここ半年でクレカの申込以外にも、分割払いの買い物を複数行っている。 ・使っていないカードがこれ以外にも複数ある。 ・利用中のカードの支払いが時々きちんと引き落とし出来ておらず、請求された事がある。 ・現在契約中のカードや銀行の住所変更届けを出していない。 ・パート勤務の現在の勤続年数が短い。 などに心当たりはありませんか。 大手2社が否決したということは、総量規制に向けてキャッシング枠を年収の1/3 程度に絞りこみしている影響かと思える節があります。 一度身辺整理をして不要な枠は解約するほうがいいでしょう。

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質問者からの補足

ご回答ありがとうございました 心当たりと言えば… ・ここ半年でクレカの申込以外にも、分割払いの買い物を複数行っている。 リボ払いに残高があるので考えられます。 ・パート勤務の現在の勤続年数が短い。 パート勤務としては一年ですが、それ以前から同じ職場に社員として在籍していたので、勤務年数は社員時代からの通算で書いていた。 上記2点かなと思います。

  • 回答No.1

お困りですよね。 通常、信販会社やクレジット会社の個人情報の問い合わせ先は大きく3社有り、過去に金融トラブルが無ければ、引っかかることは無いのですが、最近の不況な状況もあって、各社審査は厳しくなっているようです。過去に引き落としができなかった記録や、支払いが遅れた記録があれば、はねられる可能性は高いです。頻繁にいろんなカードを作ろうとする人も要注意人物です。 会社にって、審査基準はまちまちで、一度断られたところに何を言っても、理由等は、教えてくれません。ただ、問い合わせした内容と、断られた記録も情報の管理会社の記録には残るようなので、あまり不要な審査を受けないほうが良いと思います。

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質問者からの補足

ご回答ありがとうございました >過去に引き落としができなかった記録や、支払いが遅れた記録があれば、はねられる可能性は高いです。頻繁にいろんなカードを作ろうとする人も要注意人物です。 一括払いなどで支払が遅れたことはありませんが、既に持っているカードはイオンカード以外に3年以上前に作成した2社があります。 今回は立て続けにもう2社も作ろうとしたこともあるかも知れませんね。 また、以後は問い合わせを慎みます。

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