買うか賃貸、どっちがいいの？

質問

現在37歳女性独身。将来注文戸建住宅か、中古戸建て→リノベーションを希望しています。
現在は学芸大学61500円（管理費込）に在住。近々未定ではあるものの、立ち退きが迫っています。
家は買いたい！と考えていますが、コダワリがあるので、注文住宅かリノベで個性的にするかで考えています。建売は考えていません。
戸建にこだわる理由は、マンションは管理費・修繕積立費が勝手に取られること。自分でなにもやらなくてよいのだから楽といえば楽ですが、しっかりした注文住宅を建てれば、修繕だってそんなにかからないはず、と考えています。
ただ、今の年齢のタイミングで買うと、木造戸建ては経年による修繕、技術開発によるエコ関連機器が将来安くなったり、人生全体でかかるお金としたら、ちょっと早いのか、それとも賃貸はやめて買ってローンを組んだ方がよいのかわかりません。
現在頭金で入れられるのは1000万くらいなので、少なくとも25年はローンを組まなくてはいけないと思います。今後金利が高くなる、と言われていますが、人口的には家が余るとも言われているし、金利は高くても住宅の価格が下がれば、一括で買える時代がきそうな気がします。
とすると、あと10年～15年は賃貸でお金を貯めまくって、将来に備えた方がよいのか、早く買った方がよいのか、漠然としていますが、アドバイスいただけたら嬉しいです。

回答No.5

teruteru_jo_chan · ベストアンサー

No.3です。購入した中古マンションは築21年です。
マンションには「長期修繕計画書」というものがあり、今まで行った修繕内容やこれから予定している修繕などが書かれています。気になる物件があったなら、不動産屋に確認してもらえれば情報を教えてくれると思いますよ。
購入したマンションは2年後に大規模修繕（外壁塗装らしい）が予定されていますが、200戸数以上ある大型マンションで、現時点での修繕積立金が十分あるようなので、別途負担はおそらく無いだろうと不動産屋に言われましたね。

ちなみにマンション購入に際し、私がこだわったのは下記の３点です。
●実家の近く
●1000万以下の物件※リフォームすることが前提だったため
●現在は独身ですが、将来家族が増えた時のためにファミリー層の間取り（契約物件は4LDK）
●自己資金は300万まで
今回契約した物件は実家に入った折込チラシ物件を見て、実際に売主さんにお部屋を見せてもらってから決めました。管理費＋修繕費が低額、駐車場無料、ペット可などの条件的にも自分に合っていたので、すごくスムーズに話は進みましたね。

チラシの提示物件価格は960万でしたが、交渉の結果860万になりました。これにリフォーム代が約170万ほど追加されます。
4LDKの間取りは洋室×3＋和室×1ですが、北側に並ぶ洋室2部屋を１つにし、南側の洋室は「可動開閉扉」にして普段はリビングと一体化、扉を閉めれば洋室×1となる変則間取りにリフォームします。（実家がこのタイプで大変便利なので）ですから普段は「2LDK」での使用ですね。

当初は北側の洋室にも可動開閉扉をつける予定でしたが、窓上部に梁があって扉を開いた時に無駄な壁が残ってしまうため今回は断念しました。その分クロスを張り替えるという選択で金額的には相殺です。（ちなみに張り替えなければ見積り45万ほど減）ここは将来的必要になったらリフォームしようと思います。

火災保険は、地震（5年一括）・家財・類焼・個人賠償などの特約をつけたプランにしたので約23万ほどかかりますが、築21年の中古ということで火災そのものよりも地震や水漏れなどの損害を重要視しました。
個人賠償は特約なので単独では契約できませんし、特約付加できる保険も限られます。私は車を持っておらず車の保険には付加できませんので今回付加しました。25年で2万弱なら、私は高いとは思いませんでしたので。

将来「金利」が上がったとしても、自己資金が十分にあって融資金額やローン期間が短くなるのであれば「利息」は減ります。目先の金利だけでなく、実際に出て行く「総支払額」でシュミレーションしてみるのがいいですよ。
私は最初、返済額が変わらないフラット35系のローンを組もうと単純に考えていたのですが、不動産屋のアドバイスで変動金利プランにしました。「変動→固定は出来ても、固定→変動には出来ない」ことと、さらにここ10年の金利が極端に上がっていないということを教えてもらって調べてみたからです。5年以上経過して、明らかに金利が高くなっていたらその時点で固定に切り替え、当面は変動の安い金利で返済していくことにしました。

調れば知るほど、自分がいかに無知であったかを知る不動産事項ですが、分からないことを質問したらきちんと答えてくれる不動産屋さんを選ぶことも物件選びの重要ポイントだと思います。
私は実際に不動産の担当さんにいろいろお世話になって助かっている身ですので、これはまさに今経験している上でのアドバイスですね(笑)
また、リフォームプランを考えるのは大変ですが、自分にとっては「夢」を実現させる作業でもあります。それが「楽しい」と思えるのも信用できるリフォーム会社を紹介してもらっているからですので、そういった意味でも不動産屋さん選びは重要ですね。

焦らずじっくり検討してみて下さい。
いい物件に出会えるといいですね！

回答No.4

noname#155097

質問者さんの考え方と同じような考えを持つ
既婚男性(持家)です。

＞一括で買える時代がきそうな気がします

これは極端な話ですが、実はそういう女性は最近増えているのです。
質問者さんと同じ年齢の人で３０００万円クラスのマンションなどを
キャッシュで購入している人はけっこういます。
基本的にはそちらをお勧めします。

ただ、気になるのはまだ結婚を諦めるような年齢ではなさそうなのですが、
「私は絶対結婚はしない」ということであれば、それでいいのですが、
「実はできるものならしたい」ということであれば、
結婚相手や子供等によっても、目指すべき住宅の姿は変わってきます。

そのあたりのライフスタイルを明確にしないまま、住宅購入に踏み切ると、
結局は二重のローンに苦しんだりすることになるのです。
(周囲に実例多数)

転勤がない、などであればある程度、場所も絞られてくると思います。
中古戸建のリノベでも、結局は耐震補強などは必要になってきますので、
物件によっては余計に高くつく場合もあると考えなければいけませんので、
居住地、理想の間取り、理想の什器設備などを思い浮かべながら、
もう一千万円くらいは貯めてから、考えるということでよろしいかと思います。

とりあえず、この不況ですから、土地、建物はこれからさらに下がります。

お礼

結婚はもちろんしたいです！一生独りで終わるなんて考えるだけで恐ろしい…耐震補強ない戸建てより怖いです。
買いたいなぁと考え始めたのは、近々、立ち退きで引越しという話を大家から聞かされたとき、近隣の６万円台のアパートを探して、引越し費用＋入居時の費用を見積もってもらったら、54万円と言われたのです。54万も出すなら、安い家買ったほうがいいんじゃないかな、と考えたわけです。学芸大学という場所でも、駅から徒歩5分の築37年60m2弱のマンションが1100万円で出ており、欲しくなっちゃいました。
結婚しても、子供が生まれるまでは住んで、子供が産まれたら人に貸して…と考えていましたが、甘いかもしれません。
それにしても、同じ年の女性で3000万円クラスのマンションを一括で買える人って、すごいですね。予備資金も合わせたら4000万円近く貯金しなくちゃいけないですよね…(泣）

回答No.3

teruteru_jo_chan

30代中、女性です。最近中古マンションを購入し、もうすぐリフォームが始まります。
土地をお持ちであるならば注文住宅も視野に入りますが、土地＋注文住宅だと建売価格より低くなることはまず無いと思いますので、その分資金面でのハードルは高くなりますね。

「立ち退き」という選考期限のある状態での「買い」はオススメできません。大きな買い物は、やはり余裕のある状態でじっくり考えて、資金プランを含めた将来設計をされた方がいいとおもいます。

ご自身で戸建ての「どの部分にこだわりたいか」をもう少し絞るといいかもしれません。外装からこだわるのか、内装や間取りにこだわるのか、家具や家の機能性にこだわるのか。この3つだけでもかなり方向性が変わってくると思います。
物件の建築方式に左右はされますが、内装や間取りはリフォーム次第でイメージやコンセプトが大きく変化しますので、全体費用を抑えつつ個性を出したい方には「中古物件＋リフォーム」がいいかも知れません。

資金計算で注意していただきたいのは、戸建ての場合、物件価格やりフォーム代以外にも、家具や家電にかかる費用がかなり大きいということです。管理面積が広くなれば家具・家電も大きくなりますし、照明やエアコンも一つではすまないですよね。こだわりの「家」が出来ても好みの家具・家電を購入する資金が無くなってしまってはマイホームを手に入れた時の嬉しさも半減します。インテリアだけにこだわればいいマンションと違い、戸建てはエクステリアも管理が必要となると思うので、
何百万単位の資金が必要となってくると思います。

もう一つ大きな費用は「火災保険」です。賃貸物件では認識度が低いですが、不動産を取得したら必須費用ですし、出費額も結構大きいです。地震保険や類焼、個人賠償などの特約も加えた場合は更に費用がかさみます。これもあらかじめ必要資金として挙げておいたほうがいいですよ。
100%の夢を詰め込んだ家は、限りある資金の中では難しいです。
優先順位（こだわり）を決めて、あとはお財布と交渉。実際は「消去法」になると思いますが、こだわりのボーダーラインは人それぞれですので、自分の中でどこまで満足出来るかが重要になると思いますよ。

お礼

同年代の女性の意見、貴重です。ありがとうございます。
teruteru_jo_chanさんは中古マンションを買われたのですね。私も最近は安いので視野にいれはじまようかと考えています。teruteru_jo_chanのマンションは築何年の物件だったのですか？
築古のマンションを検索すると、「40年～50年後には建て替えがくる」と書いてあり、入居してもすぐ大金が必要となるのだとしたらと考えると不安で考えていませんでした。でも逆に、古い物件でもこうしたら安心だ！ということがありましたら教えてください。建物調査会社とかに調査してもらう、とかなんでしょうか。

回答No.2

ha_na_ge

参考になればと思い書き込みさせていただきます。
確かにマンションは毎月1～2万管理費がかかりバカバカしいですよね。
管理会社は頼れる存在でしょうが、払いすぎには違いないでしょう。
わたしは28歳男で嫁の妊娠をキッカケに8月に中古戸建てを購入しました。

大阪市外、物件価格は1,180万、頭金700万、金利1%未満で10年ローンで支払い中です。
月々の支払いは6万弱、固定資産税5万程度/年に収まっております。

何軒も物件を見て周り、現在の家と出会いました。
ビリヤード台を置くスペース、車、大型バイクが置けるガレージがあり
自分のライフスタイルにぴったりだと思い、決めました。

築28年の木造3階建、駅から徒歩30分と不便な立地なので手頃でした。
当初、私もキャッシュ一括で購入したくコツコツ溜めておりましたが
不動産市場と金利の低さから考えてローンで購入することにした次第です。

ビリヤード台設置、電動シャッター設置、家電購入など、非常に金がかかりましたが
理想のライフスタイルに近づくにつれ日々幸せを感じております。

質問者様へお伝えしたいのは、中古戸建てをDIYや工務店でリフォームしていく楽しさです。
自分の考えで家を変えていく楽しさは戸建て派だけに許された贅沢じゃないかな。
マンションでもできないことはないでしょうが、気を使いますよね。

ただ、木造中古戸建てとなると、ゴキブリの発生率が飛躍的に伸びちゃいます。
賃貸マンション時代とは比べ物になりません。
また、天井・壁の中でガサガサ音がなります。
おそらくネズミです。
バルサンたいてもしばらくしたらまた現れます。
それだけが難点ですね。

ま、彼らと出くわしてバトルするのも楽しい、と前向きに捉えてますが。

お礼

ゴキブリ、ネズミ！
今古いアパートに住んでいるのでゴキブリには出くわしますが、ネズミとなると、ちょっと怖いですね…
ただ回答者様のおっしゃるとおり、自分でDIYしていく楽しさを考えています。それでしたら、お金もそれほどかからないでしょうし。
ありがとうございました。

回答No.1

terepoisi

新築でも中古でもタイミングよく退去即入居といかないようであれば
とりあえずは安い賃貸に引っ越して、情報収集しながら
資金の増強を図ったほうがいいと思います。
購入資金の頭金が多くローンに余裕があるほど選択肢は増えます。
エコ関連の住宅設備についての補助金などが今後どう変わるか
予測できませんのでムリに急ぐことは無いと思います。
太陽光発電やオール電化は家族数が少ないとメリットも少ないです。

購入可能な物件価格と返済計画を下でシミュレートできます。
http://www.hownes.com/loan/sim/

注意点は中古住宅は住宅ローン適用外になることがあります。
諸費用の試算も必ず考慮してください。
それ以外に引越し等の予備費として購入価格の1割程度を用意できると安心です。

＞しっかりした注文住宅を建てれば、修繕だってそんなにかからないはず

戸建は新築でも15年目くらいをメドに屋根、外回り、水周りの大規模な改修が必要です。
給湯システムは取替えになったり、屋根、外壁塗装で100万以上かかることもあります。
庭木があれば剪定、防除がシーズンごとに、
5年毎の白蟻防除もあり、建具の改修などその都度必要ですから、
トータルの修繕維持費は集合住宅とそう変わらないと思います。
ガマンしたければ勝手にできる、というのが良い点かもしれません。

他にも家を維持するのにオンナ独りでは出来ない仕事がけっこうあるもので、
賃貸なら管理会社か大家さんに言えば住んだことを全部自費でやらねばなりません。

中古購入の場合はそれらが購入時、または前触れ無くかかってくることもある、
と考えておいたほうがいいでしょう。
できれば頭金とは別に入居後の修繕改築費用として別途用意しておいたほうがいいです。
中古で購入価格が安ければその余裕が持てるでしょう（我家はこのタイプです）

質問者さんはまだお若いので、あまり実感が湧かないかもしれませんが、
将来必要に応じて手を入れられるような設計と資金の計画を
お考えになっておかれたほうがいいと思います。

お礼

丁寧なご説明ありがとうございます。女一人なので、住宅購入という高額商品となると不安ばかりがつきまとっていました。
賃貸で毎月他人にお金を払っているのがもったいなくも感じていました。
ただ、戸建もかかるのだ、ということがよくわかりました。今後の計画の上で参考にさせていただきます。ありがとうございました。