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住宅ローン残債を抱えたリタイア者が任意売却を考えるべき理由と手続き
mnb098の回答
- mnb098
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厳しい回答させていただきます。 計画性の無い住宅購入の典型だと言えます。 借りるときは現役バリバリなので楽勝でローンを組みます。リタイア年齢になったときに退職金で清算できる見込みでもありましたか。 老後の蓄えや収入の準備ができていて、退職金つぎ込んでも生活できる見込みありましたか。 5,000万円前後のローンが組めたのですから、そこそこの待遇だったはずです。 20年支払いして、ここで2,800万円はきついのが当たり前でしょう。返済予定表で残高予想するのが普通の感覚なのです。 「子供が住んでいるから手放したくない」は親子ともに現実逃避しています。 退職金の一部を繰上げして、残債を半分程度にして毎月の支払い額を減額する方法は検討しましたか。 1. 35年ローンの上限で組んでいますので、最終が75才超過になります。あなただけではローンの条件変更は難しいので、相談になるとすれば、収入のある直系卑属（子）を債務引受人として、連帯債務に加える方法が考えられますが、さらに期間を延長できるかどうかは、銀行次第です。 2. 任意売却は文字通り持ち主が任意で不動産市場で売りに出すことです。 あなたが誤解しているのは、延滞による代弁事故としての回収の場面で、競売よりはましということでの迫られた売却のことです。 そんな事故にすれば損害金もかかるし、普通に売却の気持ちがあり、残債が清算できるなら、手放す決意だけの問題でしょう。 支払いができないのなら、いずれ家を手放すのは早いか遅いかの差だけです。 事故にすれば残債は減免ではなく、あなたの子供にかかって行くのです。 変なサイトでの変な知識は解決の方向を狂わせます。
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補足
参考意見ありがとうございます。 当然のことながら厳しいご指摘にショックを隠しきれません。 もとより身から出たサビですが。 補足でご教示お願いします 「１．収入のある直系卑属（子）を債務引受人として、連帯債務に加える方法が考えられますが、さらに期間を延長できるかどうかは、銀行次第です。」についてですが、 (1)銀行の窓口をご教示願えませんか。 当時のローン契約担当者は何とか契約どおりに返済を継続する旨の回答しかいただけそうにありません。 (2)連帯債務は避けたいと思いますし、若年の直系卑属では引き取れる額ではありません。団体信用生命保険で精算するしかないかもしれません。保険会社と私の代で終わりにしたいと思っています。 「普通に売却の気持ちがあり、残債が清算できるなら、手放す決意だけの問題でしょう。」 (3)残債が精算できるならもともと相談することもありませんでしたし 売却して残債をはらうなら一括で返済させていただきます。 現在の債務残高２８００万に対して８年前のローン組み換え時の保証会社による不動産評価額は１３００万の査定だと銀行担当者から聞いたような気がしますので、おそらくそれ以下だと思います。 大変ショックを受けましたがこれはいたしかたないことです。 ご回答ありがとうございました。