住宅ローン 組むために

質問

２度目の質問になります

この、サイトで住宅ローンや信用機関に付きまして
ここ数日勉強させていただいています
先日も、ある方に質問に対して詳しく答えていただきまして
大変勉強になっています。

このサイトのほかの方の質問を見させていただいたのですが
今一、要領を得なかったので今一度質問させてください

私は、以前オリコを弁護士に依頼し債務整理しました
近いうちに、信用情報を開示してこようと思うのですが

ＣＣＢ　ＣＩＣ　全情連などは事故情報を発生から
５年を超えない期間とありますが
５年間は、私が債務整理しましたよ、とゆう情報がのって
完済後５年間乗るとゆう情報はどのようなものでしょう？
例）平成１０年に債務整理、オリコを２年で返済
平成１５年までは私が債務整理をした事故情報がのる
そしてオリコを完済した平成１２年から１７年までの間
１５年～１７年まではどのような情報が載るのでしょうか？
これも、債務整理をしたという事が載るのか
オリコを利用していたという事実だけ載るのか？
そこの、情報はどうなっているのか今一、他の方の
質問ではわかりませんでした

私が任意整理をしたのは１０年前ですが
完済後５年とゆうのがヒッカリ質問させていただきました

特定調停と任意整理とは事故情報の載る期間が違うのでしょうか？
とある掲示板では特定調停は完済後１年で消えると書いてあったので
いまさらながら、特定調停の方が良かったのかもと思っております

詳しい方よろしくお願いします

回答No.1

Domenica

またまたこんにちは。

まず、「特定調停」と「任意整理」についてですが、どちらも『官報』には掲載されませんから、『個人信用情報機関』においては、『官報記載情報』にはなりません。
ですから、同じ個人信用情報機関においては、「特定調停」と「任意整理」は、『どちらも同じ扱い』になります。
あとは、債権者が「どう判断」して、「どのように個人信用情報機関に登録する」かです。
要するに「債権者次第」なんです。
なお、個人信用情報機関において、情報の保有期間が「１年」となっているのは、「延滞の状況が解消した場合の情報」（全情連）、「債権譲渡にかかわる情報」（全情連、テラネット）、「（クレジットカード等の）紛失・盗難に関する情報」（ＣＣＢ）くらいです。

「特定調停」や「任意整理」は、事前に『延滞』をしている人が多いので、「お支払状況に関する情報」の『異動（延滞・保証履行・破産）の有無』で表示をすることが多いですが、そうでない場合は「お支払状況に関する情報」のうち「契約条件変更内容」や「終了状況」で表示するかをします。

> とある掲示板では特定調停は完済後１年で消える
「消える」のではなく、ある事例において「消えた」という話ではないかと。
私が詳細を把握しているのは「ＣＩＣ」なので、「ＣＩＣ」を例にとってお話をしますね。
例えば、平成14年12月から平成15年3月まで「延滞」をし、平成15年4月に「特定調停」をしたと同時に「延滞」を解消し、平成19年4月に「完済」したとします。
「平成15年2月の時点で延滞している」という情報が登録されます（いつ登録されるかは債権者次第）。
平成15年4月の時点で「特定調停に関する情報」と「延滞を解消したという情報」が登録されます（いつ登録されるかは債権者次第）。
平成19年4月に「完済したという情報」が登録され、「延滞を解消した」という表示が消えます（いつ登録されるかは債権者次第）。
平成20年3月に「延滞をしていたという情報」が消えます。
平成20年4月に「特定調停に関する情報」が消えます。
平成24年4月に「その契約に関する全ての情報」が消えます。
概ねですが、こんなカンジになりますので、「特定調停」の情報は、「完済」から１年で消えますよね？

> ＣＣＢ　ＣＩＣ　全情連などは事故情報を発生から５年を超えない期間とありますが５年間は、私が債務整理しましたよ、とゆう情報がのって完済後５年間乗るとゆう情報はどのようなものでしょう？
> 例）平成１０年に債務整理、オリコを２年で返済
この例に変えて、平成９年12月から平成10年3月まで「延滞」をし、平成10年4月に「特定調停」をしたと同時に「延滞」を解消し、平成12年4月に「完済」したとします。
「平成10年2月の時点で延滞している」という情報が登録されます（いつ登録されるかは債権者次第）。
平成10年4月に「特定調停に関する情報」と「延滞を解消したという情報」が登録されます（いつ登録されるかは債権者次第）。
平成12年4月に「完済したという情報」が登録され、「延滞を解消した」という表示が消えます（いつ登録されるかは債権者次第）。
平成15年3月に「延滞をしていたという情報」が消えます。
平成15年4月に「特定調停に関する情報」と「延滞を解消したという情報」が消えます。
平成17年4月に「その契約に関する全ての情報」が消えます。

「ＣＩＣ」の場合、開示結果は↓こんなカンジです。
http://203.180.136.13/rtoiawase/documents/mikata_0804.pdf
（pdf形式なので、アクロバットリーダーが必要です。）
完済後５年間登録されている情報は、「その契約に関する全ての情報」＝「クレジット情報」です。
「クレジット情報」には、「本人を識別するための情報」、「契約内容に関する情報」、「お支払状況に関する情報」があります。
「本人を識別するための情報」には「氏名・生年月日・性別・郵便番号・住所・電話番号・勤務先・勤務先電話番号など」があります。
「契約内容に関する情報」には、「契約日・契約の種類・商品名・支払回数・契約額（限度額）・契約終了予定日・登録会社名など」があります。
「お支払状況に関する情報」には、「報告日・残債額・請求額・入金額・入金履歴・異動（延滞・保証履行・破産）の有無・異動発生日・契約条件変更内容・延滞解消の有無・延滞解消日・終了状況など」があります。
「お支払状況に関する情報」のうち「異動（延滞・保証履行・破産）の有無・異動発生日・契約条件変更内容・延滞解消の有無・延滞解消日・終了状況など」は、別に「異動情報の定義／異動情報の更新」が適用されます。
「延滞」が解消されれば、情報内に「延滞解消」という表示がされ、完済・契約終了まで、その表示がされたままになります。
そして、延滞解消日から５年経過後に「異動」の表示が削除されます。

細かいので分かりにくいかとは思いますが、こんなカンジです。
「どのような情報がどれだけの期間保有されているか」については、それぞれ個人信用情報機関のウェブサイトに掲載されています。
間違った情報も多い「掲示板」よりは、それぞれの個人信用情報機関のサイトをご覧ください。

・全国銀行個人信用情報センター（ＫＳＣ）
　http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/about/index.html#contents3

・ＣＩＣ
　http://www.cic.co.jp/rgyoumu/gy05_touroku.html

・ＣＣＢ
　http://www.ccbinc.co.jp/customeninfo/registrationinfo/index.html

・全国信用情報センター連合会（全情連）
　http://www.fcbj.jp/credit_data/content/index.html

・テラネット
　http://www.teranet-corp.co.jp/business/system02.html