住宅ローン

質問

住宅ローンを組みたいと思うのですが質問です。
私は過去に消費者金融等で借入をしましたが債務整理をして返済しました。
現在は借入はありませんが過去に債務整理をした場合は住宅ローンは通るのでしょうか？
３つある信用情報機関に自分で行き信用情報を取りましたが以前の借入に関しては何も記載してありませんでした。
教えてください。
よろしくお願いいたします。

回答No.5

Domenica

おはようございます。

> 上記の機関で記載されていた金融機関は銀行系と信販系で消費者金融は記載されていませんでした。
消費者金融の利用履歴が見当たらないのは幸いでした。

ご質問文や補足いただいた内容から判断しますと、ご質問者さまが任意整理をされた消費者金融会社は、「全情連のみ」か「全情連とテラネット」に加盟していただけなのかもしれませんね。
そうでなければ、債務整理→完済→解約から５年以上経過しているのかのいずれかではないかと思います。

> △は、全国銀行個人信用情報センターでついておりました。
ということは、銀行等金融機関からの借り入れもあり、それについて、一度「一部入金」があったということですね。
『個人信用情報』は、表示されているとおりにしか見ることができないんですよ。

既にご覧になっているかもしれませんが、こちらのページから「登録情報開示報告書の見方について」を取ることができますので、一度そちらをご覧ください。
http://www.zenginkyo.or.jp/pcic/open/index.html

> そこでですが△がついている期間は弁護士さんが代理返済をしていた期間なんですけどこれは弁護士さんが請求の１部しか入金しなかったことになるんですよね？
> 私は毎月遅れず弁護士さんに送金していたので。
このような状況は、個人信用情報からは判断できません。
個人信用情報の記載内容から判断できるのは、「kaz2346さんのＡという融資について、○年○月の返済額は○○○円だったが、○○○円ではなくその一部しか返済がされなかった」ということです。
その開示内容を弁護士さんに提示して「これはどういうことか？」と尋ねることはできても、ＫＳＣに対して「これはあり得ないので記録を訂正してほしい」と言っても無駄なことです。
ましてや、銀行に「私は毎月遅れず弁護士さんに送金していたので、弁護士のせいであって私に責任はない。」と主張するならば、過去に債務整理を行ったことも、銀行に伝えなければならなくなります。
とりあえず、弁護士さんに「△」が『付けられている』理由をうかがってみるしかないと思います。
ちょうどその時に、銀行側とリスケなどの話し合いをした結果、そうなったのかもしれませんし…。（だからといって、好転する訳ではありませんが。）

ご質問者さまがご利用を検討されている銀行が、△１つくらいなら大目に見てくれるところならばいいのですが…。
銀行にとっては、全国銀行個人信用情報センターの個人信用情報は、「○」か「－」のみで『当たり前』なんですよね。

回答No.4

tks0038o

大丈夫では　私も過去に債務整理をした事がありますが去年大手都市銀行から融資を受けられました。（信用情報には何も記載されませんですた）　ただ、過去に整理した金融には、永遠の情報が残るので提携してる金融は、チェックした方が（たとえば三菱東京UFJ銀行とアコムとか）良いと思います。

頑張って下さい。

補足

お返事ありがとうございます。
融資を受けたのは完済してから何年後ですか？
私はまだ去年の４月に完済したばかりなんですよ。

回答No.3

Domenica

＃２です。

補足内容からすると、４つの個人信用情報機関に情報開示をされたのでしょうか？
> 前３つ
ということは、「ＣＩＣ、ＣＣＢ、全情連」で、最後に「全国銀行個人信用情報センター」とありますから。
「全情連」と「全国銀行個人信用情報センター（＝ＫＳＣ）」は別組織で、「ＫＳＣ」は消費者金融会社は関係しません。銀行系になります。
そして、「△」が付いていたのは、「全情連」なのでしょうか、それとも「ＫＳＣ」なのでしょうか？
私は「全情連」のことは存じませんが、「ＫＳＣ」で「△」の履歴があるとすると、ちょっとマズいですね。
「ＫＳＣ」の「△」は「請求した金額の一部しか入金がなかった」を意味しますから。
「ＫＳＣ」に履歴があるのは、銀行からの借り入れのはずで、例えば「毎月３万円返済します」という契約だったものを、債務者の都合により「今月は１万円しか都合がつかない。来月５万円返済する」と、銀行と交渉して返済方法を変更した場合などに付けられます。
「ＫＳＣ」で「○」か「－」以外の記号があると、融資は結構難しくなります。
「全情連」ならば、銀行ではその旨の把握ができませんので、おそらく問題にはならないと思うのですが…。
この借入契約は銀行とのもので、情報が登録されているのは「ＫＳＣ」なのでょうか？
それとも消費者金融で、情報が登録されているのは「全情連」なのでしょうか？

銀行で「ＫＳＣ」とすると、その契約内容と経緯が知りたいところですが、付いてしまっているものはどうしようもないので…。
「ＫＳＣ」ですと、保証要件のない『フラット３５』でもＮＧになりますから。

ＣＩＣの登録内容については、その記載でしたら問題ありません。
> ０１２３４５６の下に＄がたくさんあるのと--がある
ならばＯＫです。
アルファベットが記載されていると、問題だったのですが。

ただ、消費者金融の利用履歴は残っている…ということになりますので、住宅ローンの利用先銀行が利用する保証会社が、消費者金融の利用履歴があることを嫌うトコロですと、これでＮＧになる可能性があります。
厳しいところでは、１度でも利用した履歴が見えるとＮＧらしいので。

補足

お返事ありがとうございます。

「ＣＩＣ、ＣＣＢ、全国銀行個人信用情報センター」を開示しました。
△は、全国銀行個人信用情報センターでついておりました。

債務整理の種類は、任意整理だと思います。
弁護士さんにお願いして管理していただいたので。
そこでですが△がついている期間は弁護士さんが代理返済をしていた期間なんですけどこれは弁護士さんが請求の１部しか入金しなかったことになるんですよね？
私は毎月遅れず弁護士さんに送金していたので。

それと上記の機関で記載されていた金融機関は銀行系と信販系で消費者金融は記載されていませんでした。

回答No.2

Domenica

かつて、ＣＩＣの『個人情報取扱主任者』の認証を受けていました（正確には認証元は『クレジット産業協会』ですが）。

> ３つある信用情報機関
消費者金融ですと、ＣＩＣ、ＣＣＢ、全情連、テラネットの４つが考えられますが、前３つでしょうか？

全てを教えていただかなくても、なさった『債務整理』の種類と時期を教えていただければ、開示内容を見なくても１ステップの判断はつきます。

ちなみに、ＣＩＣの場合『債務整理』の種類・方法によっては、５年で情報が消える場合もあります。最長が７年です。

> 以前の借入に関しては何も記載してありませんでした。
ということでしたら、おそらく引っかかってきません。
既に情報の保有期間を過ぎているものと思われます。
ＣＩＣの場合、『金融事故』等の情報は、その対象契約の中に記載がありますので、対象契約そのものの記載がなければ金融事故の履歴も残っていないということです。

ただ、一定年齢以上で、『個人信用情報』が真っ白…というのは、金融機関および保証会社が疑義を抱く対象の１つになります。

全国銀行個人信用情報センター（全銀協）分につきましては、ウェブサイト上に「開示情報の見方」が掲載されていますので、そちらをご覧になられればよろしいかと思います。
ＣＩＣについては、履歴の解説ができますので、お気になられるようでしたら、解説しますけれど…。
過去の履歴については
・返済状況
・入金状況（「012345678901234567890123」の下の記号）
・終了状況
で判断できますが、ローン審査には、『与信枠審査』というものもありますので、こちらで問題がないからといって、必ずしも住宅ローンの審査が通るというものではありません。

先ほども書きましたとおり、真っ白なクレヒスすら、マイナス要因となりますので…。

補足

お返事ありがとうございます。
＞３つある信用機関
前３つとなります。

> 以前の借入に関しては何も記載してありませんでした。
何も記載がないというか金融事故らしきものがなかったと思いないと書きましたが、記載はあります。

CICは
・返済状況は成約
・入金情報は記載がない情報とある情報があります
記載がある状況は０１２３４５６の下に＄がたくさんあるのと--があるのがあります。
・終了情報は完了
以上がCIC記載事項です。

CCBにはCICで記載されているのと同じものが完了情報でのっていました。

全国銀行個人信用情報センターでは
気になる点があります。
取引状況の１つの入金区分履歴の入金区分が△の記号になっています。
この意味がわからないです。

回答No.1

noname#171468

＞債務整理をして返済しました
　いつ頃の話かです。
ＣＩＣの履歴が７年間は残るので、金融機関の予審次第と思います。
　仮審査ＯＫでも本審査アウトと言うケースの有るので一度仮審査を借入先と相談されて見ることです。

補足

お返事ありがとうございます。
履歴の見方はお分かりになるでしょうか？
手元にあるのでもしお分かりになるのでしたら教えてください